Når det kommer til forvaltning av penger, det er ingen mangel på valg. For investorer som er interessert i rock-bottom gebyrer og automatisert plattformer, det er mange robo-rådgivere eller digitale rådgivere som å velge. Hvis du leter etter en tradisjonell økonomisk rådgivende forhold med en dedikert finansielle planlegger å bistå med dine penger ledelse, det er også en overflod av valgmuligheter.,
å Sammenligne en finansiell rådgiver ansatt av populære finansielle tjenester behemoth Edward Jones med en robo-rådgiver er på noen måter å sammenligne epler og appelsiner. Den tradisjonelle Edward Jones rådgiver står høyt i sterk kontrast til robo-rådgivende type automatisert investment management.
Her er hvorfor.
Hva Investorer Som Om Edward Jones
Hovedkontor i Missouri, selskapet har over 13,500 kontorer over hele USA og 600 gjennom sin Edward Jones Canada affiliate., I motsetning til mange av sine konkurrenter som service-institusjoner og selskaper, Edward Jones nuller i individuelle kunder. Hver av de mer enn 20 000 finansielle rådgivere tilbyr en-mot-en personlig service til kunder. Frem til 2013, Edward Jones guidede investorer mot offentlig tilgjengelige aksjer, obligasjoner og verdipapirfond. I 2013, Edward Jones skapt sin første proprietær aksjefond, som er tilgjengelig for kunder som deltar i Jones’ fee-basert Rådgivende Løsninger plattform.,
Edward Jones’ – tilnærmingen begynner med et personlig møte mellom klient og rådgiver med rådgiver mål om å bli kjent med deg. Jones rådgiver ser ut til å forstå hvorfor du er å investere så vel som prøver å ta tak i dine kort, mellomlang, og lang rekkevidde mål. Rådgiver lærer din risikotoleranse, hjelper deg med å sette mål, og utvikler et personlig plan. Jones rådgiver anbefaler da investeringer og taktikk som han eller hun håper det passer med dine mål.
Edward Jones rådgivere er vanligvis kompensert på en rekke måter., Rådgivere motta provisjon når du kjøpe og selge en sikkerhets-og de er kompensert gjennom et produkt mark-up — for eksempel når du kjøper en obligasjon. I rådgiver-programmer, Edward Jones professional er kompensert med en prosentvis avgift av eiendeler under forvaltning. Endelig er det flere tredjeparts ordninger som skal betale rådgiver når han eller hun selger en bestemt investering produktet.
Jones vs. en Robo-Rådgiver
robo-rådgiver modellen har tatt finansnæringen og snudde det på hodet., Det overordnede robo-plattform gir investorer tilgang til høy-nivå tech algoritmer som angivelig administrere dine investeringer bedre for høyere avkastning og lavere avgifter. Under robo-rådgiver paraply, det er variasjoner med noen tjenester som Personlig Kapital tilbyr tilgang til finansielle rådgivere — eiendeler under forvaltning må nå over et visst beløp — og en datamaskin-assistert programmet. Generelt er det en robo-rådgiver gjør en rask vurdering av et individs tidshorisont og komfort med risiko., Fra disse dataene, det skaper en meny av fond — og av og til enkeltaksjer — for investor.
Andre robo-rådgiver utmerkelser: de Fleste kontroll forbrukernes investeringer gjennom regulert clearinghouses, selv om noen få, for eksempel SigFig og Jemstep (som også tilbyr sine hvite-børsnoterte tjenester til finansielle rådgivere), tillater investor til å holde hans eller hennes eksisterende kontoer. De fleste robos tilby faste portefølje rebalansering og mange praksis skatt-tap fangst i et forsøk på å redusere skatter og avgifter og øke avkastning., Robo-rådgivere generelt innkreve gebyrer basert på eiendeler under forvaltning, og noen medarbeidere vil behandle den første $10 000 for gratis. Robos har et begrenset antall investeringer løsninger for forbrukeren.
Edward Jones er en tradisjonell økonomisk rådgivningstjeneste som skreddere klient-drevet investeringsporteføljer. I motsetning, en robo-rådgiver vil trakt en bruker til en bestemt kategori basert på det første spørreskjemaet. Edward Jones tilnærming vil vanligvis koste forbrukeren mye mer enn en robo er lav avgift., Det er også en mulighet for at en Jones rådgiver kan være fristet til å investere i et produkt basert på rådgiverens kommisjonen uten å vurdere om det aktuelle produktet er det beste for hans eller hennes klient.
Det er debatt om avkastning. Robos lover at på grunn av deres lave avgifter og datastyrt investering programmer, investor vil oppnå best mulig avkastning til lavest avgifter. I tillegg, gjennom rebalansering og proprietære algoritmer, robos pant mindre investeringer volatilitet eller risiko., Tradisjonell rådgivende firmaer rettferdiggjøre gebyr strukturer med et personlig preg de tilbyr til kunder.
Robos er attraktive for yngre investorer som trolig har færre dollar å plassere i finansielle markeder. Med sin lave kreves minimum investeringer, robo-rådgivere gi mindre investorer tilgang til øverste nivå investere veiledning.
Den Nederste Linjen
Edward Jones består av tusenvis av rådgivere. For privatpersoner som ønsker en personlig touch, rett Jones rådgiver kan meget vel være et godt valg., På den annen side, lave gebyrer og testet investeringsstrategier av roboter gi investorer mer net dollar for å ta i bruk i markedene. Det hele avhenger av hva slags forhold investor er ute etter å smi med rådgiver.