Sammen, som markedsfører seg selv som en långiver for folk som sliter med å få boliglån med high-street merker, sa at utlån over lengre perioder, er «å bli den nye normale».
Er langsiktige avtaler er den neste store trenden?
Folk bor og jobber lenger, og høye boligpriser fortsetter å låse mange for første gang kjøpere ut av hjemme eierskap.
på Grunn av dette, det er ingen overraskelse at boliglån vilkårene blir bare lengre og lengre., Den nyeste Bank of England boliglån data (utgitt Høsten 2017), viste at rundt én av seks boliglån ble gitt i en periode på 35 år eller lenger, opp fra en 15-ti år tidligere.
Men mens 35-års boliglån har blitt mer vanlig, vilkår for 36 år eller over, er det fortsatt relativt sjelden – til tross for mange banker som hevder å tilby dem.
Data fra UK Finance viste at bare 4% av boliglån godkjenninger i første halvdel av 2018 var på vilkår av 36 år eller lenger.
som en del av våre boliglån tilfredshet undersøkelsen, finner vi at bare 27 av 3,072 huseiere (0.,9%) hadde et boliglån sikt 36 til 40 år, og bare åtte (0.3%) hadde en avtale varig 40 år eller mer.
banker faktisk tildeling av 40 års boliglån?
selv Om disse utrolig lave tallene tyder på 40-års boliglån sjelden får godkjent, 34 långivere hevder at de tilbyr dem.
Vi kontaktet alle av dem, selv om bare halvparten svarte på våre henvendelser. Av dem som svarte, jo større långivere som var uvillige til å gi konkrete data, men mindre bygge samfunn som var mer imøtekommende.
- Familie boligbyggelaget Som fortalte? 1.,4% av godkjent pant i de siste år hatt en periode som er lengre enn 36 år – med 61% av disse godkjenninger for en 40 års periode. Alder av låntakere som er godkjent varierte fra 22 til 30.
- Hanley boligbyggelaget sa at 4.9% av sine godkjenninger siden starten av 2017 var for 36-40 år av gangen, med en gjennomsnittlig lån-til-verdi-forholdet til 84% og en rente på 3.18%.
- Newcastle boligbyggelaget sa at 12% av sitt første gang kjøperen henvendelser i 2018 har vært for vilkårene i overkant av 35 år.,
Beverley boligbyggelaget, i mellomtiden, fortalte oss at mens det har tilbys form av opp til 40 år i et par år, det har ikke hatt behov for å faktisk godkjenne eventuelle lån som er lengre enn 35 år.
Som långivere tilbyr den lengste boliglån vilkår?
Disse svarene tyder på at långivere som er villige til å tilby 40-års avtaler, men som første gang kjøpere kan ikke være klar over at de kan få et boliglån med en slik lang sikt.
tabellen nedenfor viser maksimal boliglån vilkår som tilbys av ulike banker og bygge samfunn.,
litt over halvparten av långivere tilbyr maksimal form av 40 år, mens 29 tilbyr bare 35 år av gangen.
Alder caps på 40-års boliglån
Mens dette betyr at 40-års avtaler kan være mer tilgjengelig enn vi trodde, det er viktig å huske på at du må oppfylle visse kriterier for å kvalifisere seg.
Långivere sette lokk på maksimal alder kan du være når du kommer til slutten av lånet ditt, så i hoved -, 40-års-produkter er egentlig bare egnet for yngre kjøpere.,
Långivere bruker disse sikkerhetstiltakene på grunn bør omstendighetene endrer og du blir i stand til å ha råd til nedbetaling, vil du finne det vanskelig å utvide ditt boliglån sikt inn i pensjonisttilværelsen.
Clydesdale Bank og Plattform både Som fortalte? at de vurderer 40-årige programmer med en maksimal utlån alder av 75 i tankene, og Clydesdale eksplisitt bekreftet at det ikke vil tilbyr et 40-års avtale for alle i alderen over 36.,
Skotske boligbyggelaget, i mellomtiden, sa at boliglån å ta låntakere inn i pensjonisttilværelsen «kan skape problemer som pålitelig pension prognoser som langt på horisonten ville være vanskelig å stole på».
Det finnes unntak, men. Ipswich boligbyggelaget sa det ikke pålegge maksimal aldersgrense og i stedet benytter en «sunn fornuft tilnærming» til å gjøre individuelle lån beslutninger.
Hvor dyrt er 40-års boliglån?,
Hvis du trenger et boliglån sikt er lengre enn 35 år, vil du være å kutte pool av långivere omtrent halvparten – som kan, selvfølgelig, har en innvirkning på de beste rente kan du få.
tabellene nedenfor viser den laveste faste pris tilbud (av første rate) med maksimal form av 40 årene som er tilgjengelige nå, for første gang kjøpere.
90% lån-til-verdi (maksimalt 40 år)
90% LTV, de billigste to – og femårige avtaler ved første pris er begge fra långivere som tilbyr 40-års pantelån vilkår, Clydesdale og Første Direkte.,
linkene i disse tabellene ta deg med til Der? Penger Sammenlign, en sammenligning nettsted som drives av Hvilke? Finansielle Tjenester. Vær oppmerksom på at informasjonen i denne artikkelen, er bare til orientering, og utgjør ikke råd. Vennligst henvis til nærmere bestemte vilkår & betingelser for et boliglån før du forplikter deg til finansielle produkter.
To år fikse
Fem år fikse
95% lån-til-verdi (maksimalt 40 år)
To år fikse
Fem år fikse
*Data fra Moneyfacts. Tilgang Til 3 Oktober 2018.,
Hvordan å velge et boliglån sikt
Bare fordi du kan være i stand til å låne over en lengre periode, betyr ikke nødvendigvis at det er den rette tingen å gjøre.
Som med alle lån, rett lengde på lånet vil avhenge av dine økonomiske forhold og dine langsiktige mål.
David Blake Som? Mortgage Rådgivere, sier: «I teorien, en långiver er mer sannsynlig å godkjenne et boliglån med en periode på 40 år på et rimelig grunnlag, som avdrag vil bli lavere.,
‘når Det er sagt, lån over en så lang periode vil bety mye av interesse du betaler – forutsatt at du har boliglån for hele perioden – vil bli betydelig mer.
» Folk som er ute etter å redusere avdrag og maksimere lån kan bli tiltrukket av en 40-års periode, men andre vil bli satt av ved utsiktene til å betale betydelig mer i renter.,’
Enten du velger en 30, 35 eller 40-års boliglån sikt, det er tre gylne reglene du bør følge:
- Hvis du tar ut en fast rente boliglån, slå alltid tilbudene før du flyttet på din utlåner standard variabel pris (SVR).
- Velg et boliglån med ingen straffer for overpayments, slik at du fleksibilitet til å betale det tilbake før.
- Tenk om nå er den rette tid til å kjøpe, eller om de er redde for et litt lengre kunne få deg en bedre pris og kortere boliglån sikt.