–
Ansvarsfraskrivelse: Dette innlegget kan inneholde affiliate linker. Jeg ville tjene litt penger uten at det koster deg ekstra. Meningene som kommer til uttrykk er mine egne. Les min ansvarsfraskrivelse for å lære mer.
jeg ble sittende på datamaskinen min å se på mine minkende bankkonto. Hver måned saldoen min falt litt nærmere null, økende mine nerver og angst.
jeg dro opp min student lån nettsteder en etter en for å legge opp alle mine minimum betalinger., Jeg følte meg håpløs når jeg har lagt opp hvor mye penger jeg trengte å betale tilbake. Det var over $45,000.
jeg trengte et mirakel. Eller i det minste en plan.
gikk jeg til min gode venn Google for å finne svar og funnet det verktøy for å klatre ut av dette gigantiske hull gravde jeg for meg selv.
Når min kone og jeg begynte å date, vi hadde fjell av gjeld. Jeg båret rundt min enorme vekten av studielån, men det er ikke hele historien. Vi hadde begge kredittkort gjeld, bil betalinger, og Jenna hadde også $45,000 av studielån. Vi var en kamp laget i himmelen, bortsett fra at vi var elendig overveldet av gjeld.,
Vi følte kvalt og kvalt og redd for at gjelden ville stjele våre drømmer om å gifte seg og starte en familie. Barn og barnehage er dyre, og vi ikke ønsker å bringe et barn til verden for å bli knust av gjeld fra dag én.
Vi heller ikke kunne ha råd til barnehage og studielån. Og hvis vi fortsatt hadde vår student lån i dag, ville vi være skrudd prøver å betale det og barnehage. Våre budsjett lett ville være $500 i de røde hver måned. Jeg ville disse suckers betalt av så snart som mulig!
Etter et par timer å søke på Google har jeg funnet våpen til å drepe våre gjeld drager., For det første, vi hvert opprettet en null basert budsjett å styre hvor pengene våre gikk, men vi trengte en plan – en plan for å betale vår gjeld. Heldigvis, vi snublet over et lite mirakel arbeidstaker kalt gjeld snøball.
Hva er en Gjeld Snøball?
Dave Ramsey er kjent for å spre konseptet av gjeld snøball. Det er der vi først hørte om det, og når vi først begynte å jobbe for å bli gjeldfri, vi fortært alt på Dave Ramsey ‘ s blogg.
Tenk deg et dumt tegneserie for barn å spille på toppen av en ås., Barna er goofing rundt, kaste snøballer på hverandre og bygge en snømann. Da en av dem sklir og faller ned på bakken. I ekte tegneserie-stil, i stedet for bare å falle ned og komme opp igjen, ungen begynner å rulle ned bakken.
Ved første han ruller sakte som snø former opp rundt ham. Men snart er han plukker opp fart og blir til en rullende snøball. Før lang, han er en kjempe masse snø rulle ut av kontroll, ned en bakke, bli større og få fart på hvert sekund. Ingenting kan stoppe ham, og han i utgangspunktet ødelegger alt i sin vei.,
Det er hvordan en gjeld snøball fungerer. Bortsett fra i stedet for en gutt å rulle crazy fort ned en bakke, din gjeld blir betalt av raskere og raskere som gjeld snøball som ruller.
Det grunnleggende prinsippet er å betale av minste gjelden så fort som mulig. (Legg merke til at jeg sa minste gjeld, og ikke den med høyest rente. Jeg vil forklare hvorfor i en liten bit.) Når det er betalt av, i stedet for å bruke betaling pengene et annet sted i budsjettet, kan du bruke den til det neste laveste gjeld.,
For eksempel, hvis du betaler ut en student lån med et minimum balanse mellom $50 og din neste minste lån betaling er $100 kan du kombinere disse betalingene sammen.
Nå stedet av din minimums betaling blir $100, må du betale $150 som hjelper deg med å betale den ned raskere. Så en gang at lånet er nedbetalt, tar du på $150 og bruke den til den nest minste lånet. Du gjenta prosessen helt til du er gjeldfri.
Et Øyeblikksbilde av Vår Gjeld Snøball Regneark i Aksjon
Tilbake i 2014 da vi bygget vår gjeld snøball regneark , vi hadde 5 studielån mellom oss to., Hva som er mitt er ditt og hva som er ditt er mitt, ikke sant? Vi var ikke begeistret for å ta på hverandres studielån da vi giftet oss, men vi var forpliktet til å betale dem ut raskt.
Vår minste lånet hadde en saldo på nok 1,384.92 og hadde et minimum utbetaling på $100. Jeg tror faktisk at det var en mindre betaling, men vi betalte ekstra for å betale den ned raskere. Når det ble betalt av, vi har brukt $100 til vår nest minste lånet noe som gjør det nye «minimum betaling» $185.77.,
Når vi endelig kom til vår siste studielån, vi skulle betale $922 en måned i stedet for vårt minimum betaling av $220. Og i løpet av prosessen, og om vi hadde noen ekstra penger eller små windfalls, vi brukt pengene til vår student lån. Så noen måneder og vi betalte $1,500 til 2000 for å gjøre prosessen gå raskere.
Hvis vi hadde holdt med minimum betalinger ville det har tatt oss 25 år å nedbetale vår student lån. I stedet brukte vi en gjeld snøball for å komme seg ut av gjeld i mindre enn fire år på to lærer lønn.
for Å si det gjeld snøball er awesome er et understatement., Det ga oss en 21 år gjeld gratis-å leve og la oss starte vår familie måten før!
Hvorfor det Gjeld Snøball Arbeider for å Betale ned Gjeld
Hvis du er stor på matematikk, du kanskje lurer på hvorfor jeg anbefaler ikke å betale av høyeste interesse gjeld først. Matematisk å betale lånet med høyest rente vil spare deg for penger i det lange løp fordi du vil betale mindre interesse. Men å betale ned gjeld er mer emosjonelle og mentale. Det er ikke alle logikk.
jeg vil nesten alltid anbefale å betale av den minste lån versus lånet med høyest rente., Når du stirrer på et fjell av gjeld, og det føles godt å få en rask seier. Det bidrar til å bygge tillit og få mer begeistret for å komme ut av gjeld.
jeg mener, når vi så på vår gjeld snøball regneark for første gang, vi hadde nesten $90 av total gjeld. Det var så nedslående å tenke på hvor lang tid det ville ta å betale det av.
Men vi hadde en plan og satt til å arbeide.
Vi har opprettet momentum og tro når det første lånet ble betalt i sin helhet. Uten at suksess og tro, kan vi ikke har hatt den samme holdningen til vår gjeld., Vi brukte fart og betalt av $73,000 av gjeld i mindre enn fire år (på to lærer lønn). Resten kvalifisert for student loan forgiveness.
Også, hvis vi stolte logikk og matematikk og betalt den høyeste rente lån for det første ville det har tatt oss 10+ år å betale det av. I stedet har vi betalt av ALLE våre lån på mindre enn 4.
Det ville ha vært vanskelig å opprettholde mental energi og entusiasme, for ikke å nevne, vår gjeld snøball ville ha tatt lengre tid å komme rullende.
Hvordan Sette Opp Din Gjeld Snøball-Regneark til å Komme seg Ut av Gjeld Rask!,
Det er på tide å lage din egen gjeld snøball regneark! Er du klar!? Det er langt det beste verktøyet jeg vet av for sporing og nedbetaling av gjeld er langt foran skjema. Nedenfor er fremgangsmåten jeg som følges for å skape vår, med et par skjermbilder for å hjelpe deg ut.
Hvis du ønsker å hoppe over alle trinnene, jeg har opprettet en gjeld snøball-regneark som er klar til å gå med minimal satt opp. Alt du trenger å gjøre er å legge inn dine tall og angi et par formler. Du kan ta tak i det her.
Men hvis du er en starte fra scratch, DIY slags person, la oss holde det gående.,
Trinn 1: Se opp din individuelle gjeld og renter
Det første trinnet er å slå opp hvert av din gjeld så du vet det totale beløp og den rente for hver og en. Finne alle dine brukernavn og passord og få alt opp på datamaskinen din. Når du har denne informasjonen, skrevet ned eller trukket opp på forskjellige faner på din datamaskin, er du klar til å begynne å bygge din gjeld snøball regneark.
Trinn 2: Få det hele inn i din gjeld snøball regneark!
Du kan enten bruke Excel eller Google-Ark., Begge systemer vil få de samme resultatene, det er et spørsmål om preferanser. Jeg elsker Google Ark og vil vise med det.
Først over toppen av din gjeld snøball regneark, skriv inn navnet på hvert lån og rente. Du må renten senere, så hold den i nærheten og i sikte. Når du gjør dette, legg igjen en kolonne i mellom hvert gjeld å angi minimum betaling for hvert lån. Det skal se ut noe som dette.,
(Merk: jeg trenger mer lån enn det som er nevnt i denne oversikten, men det gjorde ikke passe på siden er veldig bra, så jeg forlot et par ut i skjermbilder).
Neste, skriv inn det totale beløpet du skylder for hvert lån i cellen direkte under navn av lånet.
Også, under betaling kolonne for hver, angi minste månedlig betaling på rad tre.
I det nedre høyre hjørnet av cellen vil det være en liten blå eske. For å duplisere minimum betaling for hver celle i denne kolonnen, klikker du på den blå boksen og dra ned.
Det vil sette samme minimumsbeløp for utbetaling i hver celle., Dra ned så langt som du tror du trenger det.
for å få tallene gjenspeiler dollar, vil du sannsynligvis trenger for å endre formateringen av cellene til å valuta. For å gjøre dette, kan du utheve hver celle med et tall på det, dollartegn i verktøylinjen.
Hvis din ser ut som dette, du er på rett spor.,
Når du har alle av gjeld stilt opp, realiteten av hvor mye gjeld du har kan føles overveldende. Jeg vet det gjorde det for meg. Jeg visste omtrent hvor mye gjeld jeg hadde, men å se det hele lagt ut så tydelig jeg kunne legge det opp raskt, følte virkelig skremmende.
Men det er en del av prosessen., Hvis du gjør en gjeld snøball regneark akkurat nå, så er du bedre enn de fleste folk i gjeld fordi DU GJØR NOE med DET! Jeg er stolt av deg for å velge en gjeldfri fremtiden og sette i verk nå for å oppleve frihet i et par år.
Trinn 3: Legge til Datoer i Kolonne A
å Spore din fremgang er stort for din gjeld snøball regneark. Det er også hjelper deg med å planlegge hvor fort kan du bli gjeldfri. Starter med uansett hvilken måned det er, skriv inn navnet på måneden og året i celle A3. For eksempel, hvis du starter i dag, skriver 18. desember., Nedenfor som, januar 19, februar 19, etc.
Det er en trygg innsats for å holde det gående i ca 5 år verdt måneder. Dette er kjedelig og tidkrevende. Jeg fant det irriterende fordi formatering holdt endre. Tinker med det til du finner en formatet du ønsker.
Trinn 4: Beregne hvor mye du faktisk betaler av med hver betaling.,
Opp til dette punktet har vi ikke trengte noen formler for å hjelpe oss med å gjøre beregninger. Men det er på tide å få fancy! Jeg har aldri brukt formler i et regneark, det er ganske mye det kuleste tingen noensinne.
Den eneste formel trenger du beregner omtrentlig interesse du vil betale med hver betaling. Formelen for dette er ganske enkel.
(Totale Beløpet du Skylder X Rente) / 12 = Månedlig Rente Du Betaler
Ta det totale beløpet du skylder for lån og multiplisere det med renten. Når du har gjort det, kan du dele med tolv for å få månedlig rente.,
La oss beregne mine Firstmark lån sammen. Det totale beløpet du skylder er nok 1,384.92 som er nevnt i celle C2. Hvis jeg multipliserer det med renten på 3,3% (multiplisere med .033) det er lik 45.70 etter avrunding. Så for å få månedlig rente, jeg dele det med 12 for å få en gjennomsnittlig månedlig rente betaling av $3.81 (igjen etter avrunding).
(1,384.92 X .033) / 12 = 3.81
Dette er omtrent hvor mye av min betaling er å gå mot renter hver måned. Nå er du klar til å opprette din formel!
Klikk i celle C3 og skriv inn følgende formel.,
=(C2-B3)+månedlige rente –
– >
For min Firstmark lån, jeg skriver «=(C2-B3)+3.81.»Hvis du har gjort dette riktig, vil den automatisk beregne den nye gjenværende saldo på lånet ditt.
Det fine med dette er at hvis du trenger å endre din månedlige betalingen, eller ha ekstra penger hver måned, alt du trenger å gjøre er å skrive den mengden av penger som du setter mot lån i «minimum betaling» – boksen, og den vil automatisk oppdatere din tilbakebetaling for resten av cellene dine.
Det er fantastisk, og gjør det så lett å justere og oppdatere dine gjeldfri dato.,
Se Hvor Lang tid Det vil Ta å Betale Minste Lånet i sin helhet
Nå, å duplisere denne formelen gjennom resten av C-kolonnen klikker du på celle C3.
nederst I høyre hjørne vil ha en liten blå boksen, akkurat som jeg forklarte ovenfor.
Dersom du klikker og drar den boksen ned kolonnen, den kopierer formelen i hver boks som du merker, automatisk oppdatering fremdriften av å erobre din gjeld.
Dra denne boksen ned til den gjenværende balansen blir null eller negativ.
Nå ser på den dato i Kolonne A., Hvis du gjør en minimums betaling hver måned, det er måneden kan du forvente å betale ned det lånet. Hvis du ønsker å betale den ned raskere, finne måter å øke din minimums betaling.
Bruke samme dra ned metoden på betaling kolonner for å duplisere minimums betaling hver måned.
Gjenta prosessen for hver av dine lån og gjeld ved bruk av den aktuelle celle tall. Når du er ferdig, vil det se noe som dette.,
Trinn 5: Beregne Snøball Effekt
Den beste delen om å skape en gjeld logge er det tillater deg å enkelt bruke begrepet gjeld snøball.
magien begynner når du betaler av en av gjelden din.
Som du kan se i eksempelet ovenfor, ved å opprettholde en minimum månedlig utbetaling på $100 en måned, Firstmark lån på venstre side er betalt av offisielt i oktober 2017.,
Dette er forutsatt at jeg bare skal betale minimum saldo hver måned.
Side note: jeg svært, svært, svært anbefale å betale mer enn minimumsbeløpet, balanse hvis du kan.
Skrape opp hver ekstra krone du kan administrere og sette det opp mot laveste lån balanse for å gjøre prosessen gå raskere. Hvis du trenger inspirasjon til å spare penger, kan du finne det her.
Nå som ett lån er nedbetalt, jeg bare bruke $100 jeg var å betale på lån til lån med den nest laveste gjenværende saldo, Campus Partnere pa noe som gjør min nye betaling $185.77.,
Den ekstra $100 hjalp meg å nedbetale dette lånet så mye raskere. Det er også enkelt å oppdatere min formel for å se min nye pay off dato. Hvis jeg klikker på cellen for November 17 av min Campus Partnere lån, formelen vil dukke opp i formellinjen som indikerer «=(E17-F18)+25.32.»
Den eneste endringen jeg trenger å gjøre er å endre 85.77 å 185.77 i «betaling» – kolonnen, og deretter dra ned betaling kolonne med min nye minimum betaling inntil lånet er nedbetalt.,
Det bør automatisk beregne gevinsten dato og hvis du er som meg, du vil bli overrasket over hvor mye raskere du kan betale den av ved hjelp av gjeld snøball regneark.
Ekstra Betalinger Gjøre Din Gjeld Forsvinner Raskt
Som jeg spilte rundt med dette ble jeg overrasket over forskjellen denne ekstra $100 dollar gjort på den tiden tabellen er nødvendig for å nedbetale lånet.
Hvis jeg bare betalt minimum balanse av $85.77, ville det ta nesten sju år å betale det av helt.
Imidlertid, ved å legge til ekstra $100, jeg kunne betale den av i bare litt over to år!!!,
Det er fem år av betalinger jeg ikke har å gjøre! HOLY COW!!!
Hver gang du nedbetale et lån, legge til beløpet du betalte mot din neste laveste lån og snøball fortsetter å vokse! Nå må du gjenta prosessen for resten av ditt lån.
Jenna og jeg gikk fra 30 år til å betale ut lån til fem etter å skape vår gjeld logge på og bruke Dave Ramsey ‘ s gjeld snøball.
Det er en forskjell på 25 år!!!,
En liten ansvarsfraskrivelse, gjorde vi gjøre andre valg i vår livsstil for å hjelpe oss med å betale mer enn minimumsbeløpet balanse på våre laveste lån, men dette konseptet har virkelig forvandlet vår evne til å nedbetale gjeld utrolig fort!
Du kan spille rundt med din gjeld snøball regneark for å se hvilken rekkefølge vil få deg gjeldfri den raskeste. For oss, det var den minste balanse lån og forlater den høyeste rente lån for sist. Finn den rekkefølgen som er den raskeste måten for deg.,
Prøv Gjeld Gratis Playbook
Hvis du har gjort det så langt, har du sannsynligvis alt du trenger for å komme ut av gjeld rask med din gjeld snøball regneark.
Men, en ting jeg har lagt merke til om mye gjeld gratis verktøy og veiledninger er at det mangler en faktisk GUIDE til å vise deg hvordan å bli gjeld gratis.
Det er der det Gjeld Gratis Playbook kommer i hendig.
jeg ønsker ikke å ha for å komme seg ut av gjeld ved deg selv, og jeg absolutt ikke vil at du skal føle super frustrert arbeide med din gjeld snøball regneark., Hvis du føler deg frustrert, alene, og bare tynget av gjeld, Gjeld Gratis Playbook er sannsynligvis for deg.
Du vil få en guidet video av meg å lage en gjeld snøball regneark med deg. Du kan se på mens jeg skriver inn formler, minimum betalinger, og formatere regneark for å finne din gjeld gratis dato.
PLUSS….det er bonus videoer, fordi bonuser er moro.,videoer hjelpe deg med ting som:
- En ekstra Gjeld Snøball-regnearkmalen (bare i tilfelle du har mistet din eller ikke ønsker å prøve og finne det 😉)
- konfigurer tv – Sett opp din Gjeld Snøball Regneark i 20 Minutter
- Gjeld Payoff Anti-Veiledning – Se hva som skjer når du betaler $20 ekstra per måned
- Hvordan å beregne å gjøre ekstra innbetalinger
- Hjelpe deg med å finne den beste for å betale din gjeld så du er gjeldfri den raskeste
Målet er å hjelpe deg å komme ut av gjeld så fort som mulig, og Gjelden Gratis Playbook kan hjelpe deg å gjøre det., Det er det nærmeste jeg har akkurat nå til å leve coaching. Gå sjekke ut flere detaljer – klikk her.
