2. Du kan rulle over 401(k) til den nye arbeidsgiver plan
vi Antar at ny arbeidsgiver aksepterer velt, «dette er et godt alternativ hvis du liker investeringsvalg og avgifter ikke er for høye,» Holeman sier. «På denne måten, vil pengene alt i ett-konto, og det vil være enklere å administrere.»
Hvis du ikke er fornøyd med investeringen alternativer som tilbys av den nye planen, eller avgiftene er for høye, har du et tredje alternativ.
3., Du kan rulle over 401(k) til en individuell pensjon-konto (IRA)
den tredje alternativ er å flytte 401(k) inn i en IRA eller Roth IRA, som er et godt alternativ, fordi IRAs «har vanligvis lavere avgifter og mer investeringsvalg,» Holeman forklarer.
«De er både pensjoner — du må bare komme å plukke når du betaler skatt, sier Holeman av forskjellen mellom en tradisjonell IRA og Roth IRA. Med en tradisjonell IRA, du bidra pretax dollar og la pengene vokse skatt-utsatt over tid., Vil du betale skatt på ditt bidrag (og investeringer gevinst) bare når du tar ut penger, som du kan gjøre som starter i en alder av 59½. Hvis du trekker deg før da, du er nødt til å betale en bot.
Med en Roth IRA, bidrag blir beskattet når de er laget, så kan du trekke bidrag og resultat tax-free når du har nådd en alder 59½. Det er en inntekt cap på Roth IRA: For 2018, inntekts-fase-ut-serien er $120,000 til $135,000 for enslige og kr 189,000 til $199,000 for gifte par som fil i fellesskap., Og for de som kvalitet, maksimal årlig bidrag er på $5 500 (eller $6,500 for personer i alderen 50 år eller eldre).
«Når du vet hva alternativene er og hva som er fornuftig å gjøre for deg, fra en investering og avgift perspektiv, så er du faktisk nødt til å utføre rollover, sier Holeman.