kapitalgevinst Utelukkelse
til Slutt, vil du selge ditt hjem. Når du gjør det loven tillater deg å beholde overskuddet og betaler ingen kapitalgevinst avgifter. Vel, ikke nødvendigvis alle fortjeneste. Internal Revenue Service (IRS) gir en skattefri gevinst på så mye som $250,000 for enkelt huseiere og $500.000 for gifte par—til din viktigste residence, ikke for et annet hjem eller fritidseiendom.,
Det er noen krav du må oppfylle for å kvalifisere for denne utelukkelsen. Du må egne hjem for minst to år—24 måneder—i løpet av de siste fem årene fram til søknadsfrist. Residence kravet tilsier at du bør ha bodde i hjemmet i minst 730 dager, eller to år, i løpet av fem-års perioden som leder opp til salg. Det siste kravet, se-bak kravet, skisserer at du ikke tjener på å selge en annen primære bolig i løpet av to-års perioden som leder opp til den siste salg.,
Skattefradrag
Etter anerkjennelse, dra nytte av homeownership som er sitert oftest er fradrag i skatt eller besparelser. Når du kjøper et hjem, kan du trekke fra noen av utgiftene ved å eie hjem fra skatten du betaler til staten. Dette inkluderer boliglån rente på både rektor bolig og et andre hjem, som kan beløpe seg til tusenvis av dollar per år.
Rente på hjem egenkapital lån, eller home-equity linjer av kreditt (HELOC), er også fradragsberettiget hvis midlene er brukt til å forbedre ditt hjem vesentlig., Du kan også trekke fra så mye som $10 000 i statlige og lokale (SALT) skatter, inkludert eiendomsskatt.
skattekutt og Jobber Handle Effekt
skattekutt og Jobber Act, vedtatt i desember 2017, gjort betydelige endringer til deler av skatte-kode som har å gjøre med homeownership. Med mindre en fremtidig Kongressen endrer loven, alle bestemmelsene vil utløpe etter Des. 31, 2025. Men for nå, endringer i denne lov har redusert verdien av å eie et hjem.,
begrenser loven boliglån interesse avdrag til $750,000 av sum pantegjeld, inkludert en første og andre home og home-equity-eller HELOC lån. Den tidligere begrensningen var $1 000 000 i pantsikret gjeld pluss ytterligere $100 000 i home-equity gjeld.
Det er et unntak slik at $1 000 000 sum pantegjeld hvis du kjøpte ditt hjem på eller før Des. 16, 2017. Denne bestemmelsen gjelder selv om du refinansiere (sett) at eldre boliglån., Hjem egenkapital lån interesse er bare fradragsberettiget hvis pengene er brukt til betydelige forbedringer til hjem som du tok opp lånet. Tidligere, renter på opp til $100,000 var fradragsberettiget uansett hvordan home-equity-penger ble brukt.
loven også angi SALT fradrag grensen til $10 000. Tidligere, alt SALT betalinger var fradragsberettiget, med mindre du var underlagt den alternative minimum skatt. Andre nye bestemmelsene omfatter restriksjoner på å hevde havari tap, bortsett fra føderalt erklært katastrofer., De bevegelige utgifter fradrag eksisterer ikke lenger, bortsett fra for den aktive-plikt militære flytte på grunn av arbeid.
Alle disse endringene har senket verdien av å eie et hjem—blant annet det faktum at med en dobling av standard fradrag (en annen funksjon i Loven), færre mennesker vil ha nok fradrag fil Planlegge En i stedet for å ta den standard fradrag.
Så det faktum at du er kvalifisert for et skattefradrag betyr ikke at det vil ende opp med å bli nyttig for deg., Alvorlig begrensning av SALT fradrag vil være særlig ugunstig i å senke tilgjengelig fradrag for folk som bor i svært beskattes stater.
Høy Forhånd Kostnader
kostnaden av å investere i et hjem kan være høy—det er mer til utgifter enn eiendommens salgspris og rente på ditt boliglån. For det første, kan du forvente å betale alt fra 2% til 5% av kjøpesummen i avsluttende kostnader., Noen av de vanligste avsluttende kostnader inkluderer et søknadsgebyr, vurderings-avgift, advokat avgifter, eiendomsskatt, boliglån forsikring, hjem inspeksjon, første året hus forsikringspremie, tittel søk, tittel forsikring, poeng (forskuddsbetalte renter), opprinnelse avgift, registrering avgifter, og undersøkelsen avgift.
Eksperter sier at du bør planlegge å bo i huset i minst fem år å gjenopprette disse kostnadene.
Potensial Avskrivninger
Ikke alle boliger vokse i verdi., Bolig krisen i 2008 resulterte i mange huseiere å være under vann, noe som betyr at du skylder mer på boliglån enn hjemmet er verdt. Det trenger ikke ta en bolig krise for hjem priser for å stagnere eller slippe. Regionale eller lokale økonomiske forhold kan resultere i hjemmet verdier som ikke kan holde tritt med inflasjonen.
Husk også at den faktiske strukturen du bor i vil svekke seg over tid. Dette kan være et resultat av slitasje og skader på eiendom, eller mangel på vedlikehold og reparasjoner.,
Stolthet og Finansielle forpliktelser
En ofte sitert nytte av homeownership er kunnskap som deg din egen lille hjørne av verden. Du kan tilpasse ditt hus, renovere, male og dekorere, uten at du trenger å få tillatelse fra utleier.
Eierskap følger med ansvar, imidlertid. Du må betale boliglån eller risikerer å miste hjemmet og egenkapital du har bygget. Vedlikehold og vedlikehold, er ditt ansvar. Du kan ikke ringe utleier på 2:00 am til å ha et lekk vannrør reparert., Hvis taket er skadet, må du reparere den eller ha den på service—deg selv. Plenklipping, snø fjerning, huseiere forsikring, og ansvarsforsikring alle falle på deg.
Illikviditet
i Motsetning til aksjer, som kan være solgt i løpet av dager, boliger vanligvis ta mye lengre tid å laste. Det faktum at du kan ha tilgang til $500.000 i skattefrie aksjegevinster betyr ikke at du har lett tilgang. I mellomtiden, må du fortsatt gjøre boliglån betalinger og vedlikeholde huset før du selger det.,
Den Nederste Linjen
En bolig er en investering som kommer med mange investeringer fordeler, men også risiko, noe som gjør det en investering som ikke er for alle. Veiing investeringer fordeler opp mot risikoen er viktig. En rasjonell sammenligning av fordeler og ulemper kan hjelpe deg med å avgjøre om å sette pengene inn i et hjem investering eller potensielt finne bedre avkastning andre steder.,
– >
– >
– >
– >
– >