Hus eller Leilighet: Hva er det som Gjør den Smarteste Kjøpet?

Du er klar til å kjøpe ditt eget hjem. Hvilke bør du kjøpe?

eneboliger, hytter/co-ops, eller et andre hjem du leie ut eller besøke mens du fortsetter å leie en primær bolig er blant valgene i dag er første gang du kjøper ansikter., Hvert valg har sine fordeler og ulemper, avhengig av hvor dypt du grave for å finansiere kjøpet ditt, din risikotoleranse, behovet for fleksibilitet, og den samlede finansielle bilde.

Les mer: Her er Hvor Du Kan Forvente å Kjøpe et Hjem Før 40

Single-Familiens Hjem

Single-familiens hjem er de mest ettertraktede boliger type i-Amerika. De har en tendens til å sette pris raskere og er generelt større enn condos ligger i samme område, og eiere som ønsker å tilpasse sin plass har den mest kreative lisens i et hus., Du kan påvirke ditt hjem verdi gjennom oppussing og forbedringer, for så å sette ditt eget preg på et sted kan forbedre sin verdi.

ulempen? Du kan finne at single-familiens hjem i nabolag hvor du kan ha råd til å leie ikke er så rimelig å kjøpe. Begrepet «kjør til du er kvalifisert,» ofte kastet rundt i varmt boligmarkedet, viser til kjøpere som reiser langt fra byens sentrum for å finne boliger de har råd til å kjøpe., Hvis du er koblet til en bestemt by eller et urbant core, du kan ha til å bestemme deg for hva er mer viktig—plass (men i forsteder) eller posisjon (på bekostning av plass).

Når du eier en single-familiens hjem, er du selv ansvarlig for dens vedlikehold og vedlikehold, som har en tendens til å koste 1% til 2% av kjøpesummen årlig. Dette er viktig for å vurdere hvis du kjøper på et strengt budsjett. På pluss-siden, du kommer til å velge når de skal takle, og hvordan du skal finansiere vedlikehold prosjekter—og om å gjøre prosjekter deg selv eller med leid hjelp.,

Hvis du er som strekker seg for å få til en single-familiens hjem og ser på fiks-overdel, husk at noen typer finansiering (FHA, etc.) krever et hus for å tilfredsstille minimum terskler for beboelighet. (Dump kan bare være så dumpy for noen lån.) Hvis hva du har råd til (eller vil) blant single-familiens hjem er en fixer upper, FHA og andre långivere har fixer-spesifikk finansiering, spør din utlåner.

Låntakere kan bli overrasket over å lære de kan vanligvis låne mer for en single-familiens hjem enn de kan for en leilighet., I noen tilfeller er dette fordi långivere faktor hus foreningen kontingent som condo eiere må betale inn for den totale månedlige bolig forpliktelse/betaling. I andre, det er fordi noen långivere forvente en høyere forskuddsbetaling (og dermed mindre lån) for en leilighet enn for en tilsvarende priset huset fordi dette kan være i en high-rise. Hvis du er å evaluere både eneboliger og borettslag, spør din utlåner om å låne strøm til hver type av kjøpet.,

• Raskere pris forståelse
• Mer kreative lisens over din egen eiendom
• Mer fleksibilitet i forbedring-relaterte kostnader

• Mer overkommelig
• Noen eiendom vedlikehold dekkes av HOA
• Ekstra fasiliteter i et fellesskap plass

Condos og Co-ops

Sameiet og co-op bygninger er generelt blant de mer trygg, sikker og problemfri måter å eie., Du får bekvemmelighet (ingen verksted!), samfunnet (så mange naboer!), og felles fasiliteter (lagring, trening rom, parkering, party rom) i en leilighet livsstil, men med den ekstra fordel av å bygge hjem egenkapital. Og du trenger ikke å svette så mye hjem vedlikehold hus beboerne gjøre. Den månedlige hus avgifter du skal betale i disse bygningene betale ansatte eller underleverandører til å håndtere felles områder utenfor stuen din—landskapsarkitektur, heis vedlikehold, sikkerhet, bygning VVS, lobby renhold, osv.,

Noen downsides: Condos har en tendens til å sette pris lavere enn single-familiens bolig, ikke minst i markeder der det er en nokså jevn blanding av single-familiens bolig og leilighet bolig. Noen bygninger har restriksjoner på hvor mange enheter som kan leies ut på en gang, så hvis du planlegger å leie ut din leilighet, sørg for at du forstår reglene. I tillegg, dersom en bygning har utsatt vedlikehold eller lav kontantbeholdning, du kan ha til å betale «spesiell vurdering» avgifter for å finansiere ekstraordinær eller nødsituasjon feilrettinger—på toppen av din huseiere forening for kontingent.,

Co-op bygninger, finnes det meste i det Nordøstlige byer, fungerer litt annerledes enn condos. I stedet for å kjøpe en egen enhet innenfor en bygning, kjøper du en andel av bygningen. Utover å se på kjøpet ditt tilbyr, en co-op-bygning i styret kan kreve et ekstra lag av klarering før de bestemmer seg for å selge til deg. Personlige intervjuer, årsregnskap, og referanse brev er vanlig. Co-op bygninger generelt har stramme restriksjoner på utleie, også., I tillegg, når man selger en co-op-enhet du kan ha til å betale hva som er kjent som en «flip tax»–en avgift betalt til co-op styret ved salg.

du Kjøper Ditt Andre Hjem Første

Hvis du bor i en dyr by, men ønsker å begynne å bygge en real estate egenkapital, det er et annet alternativ: Kjøp en billig hjem utenfor t-banen-området, i et samfunn der det er rental etterspørsel fra ferierende eller lokalbefolkningen og hvor du liker å besøke og bruke tid.,

For noen bymennesker som bor i kostbar samfunn som New York eller San Francisco, kan det være mer fornuftig å starte med en ferie hjemme, og fortsette å leie—gitt deres leien er rimelig nok til å la noen midler til overs for eierskap andre steder.

Ta Lois og Lukas, en New York par dele en leie-regulert leilighet på Manhattan for $1,500., Med to inntekter i tech og markedsføring, kan de råd til en kombinert høyere månedlig bolig betaling rundt $4,200—men med en så god avtale på leie og slik en høy prislapp på boliger for salg i Manhattan, bestemte de seg for det gjort mer fornuftig å kjøpe utenfor byen.,

Snarere enn å prøve å spare til en 20% ned ($145,000) på en $725,000 ett-roms leilighet i Manhattan som ville koste $2,625 per måned (ikke inkludert månedlig kontingent) for boliglån, duoen satt 20% ($108,000) ned på en $520,000 huset ligger på 5 dekar i Hudson Valley town populært med weekenders, kunstnere, studenter og pensjonister. Deres månedlige betaling ved denne eiendommen er det samme som Harlem leilighet.

Men, når de er ferdig med innredning av det, de kan dekke de fleste av sine månedlige utgifter (boliglån, forsikring, avgifter, vedlikehold) gjennom en ferie eller langtidsleie.,

Så mens paret har nå en betydelig boliglån, de er begynnelsen homeownership med en god del av egenkapitalen, vil fortsette å nyte sine $1500 per måned leie i byen, og kan forvente å betale mye mindre enn $2,625 per måned—noen ganger $0 per måned—til å eie. Med litt over $4,200 budsjettert for bolig, og potensial til å alltid betale godt under $4,125, de kan sette til side penger for hjem vedlikehold, beredskap besparelser, eller avvikling å investere.

selvfølgelig, «second home første» – tilnærming har en bratt læringskurve., Lansering homeownership og bli en utleier eller ekstern eier alle på samme tid kan være stressende. Du kan få behov for å leie utleie management selskap, husholderske, entreprenører, eller landscapers—som kan legge til balanseførte kostnadene—og hvis du eller noen i leierens er ikke alltid på nettstedet, kan du trenger sikkerhet for tjenester eller se små problemer (lekkasje) snøball i større funn (en innsjø). Forsikring og boliglån rente på slike boliger kan være høyere enn tradisjonelt opptatt primære hjem, og noen byer har regler og restriksjoner om kort sikt utleie., For å være sikker modellen koster nøye før du fortsetter.

Happy hunting!