Alle vet at din kreditt score påvirker din evne til å få boliglån. Hva som er mindre kjent er bare hvordan det påvirker renten du betaler.
generell tommelfingerregel har tradisjonelt vært at du trenger en FICO kreditt score av 720 å oppnå de beste boliglån priser. Dessverre, det er ikke lenger sant. Disse dager, de fleste långivere vil kreve en score på 740 eller selv 760 før en låntaker kan kvalifisere for sine beste boliglån priser.
Glidende skala for kreditt score, priser
i Henhold til Fair Isaac Co., som utviklet FICO kreditt scoring system, det beste priser er for øyeblikket tilgjengelig for låntakere med score på 760 og over, til en «perfekt» resultat av 850 på FICO system. Like nedenfor at låntakere i 700-759 utvalg kan forvente å betale rundt 0,2 prosentpoeng mer (20 basispunkter) på en 30-års fast rente lån, alle andre ting likt.
Fra det ned, renter hoppe for hver 20-poeng reduksjon i kreditt score. Renten går opp med rundt en annen 0,2 prosent for hver ekstra slippe til 680-699 utvalg og 660-679., Slipp nedenfor 660 og økningen er mer enn dobbelt så stor, en 0.43 prosentpoeng økning for låntakere i 640-659 utvalg. Nedenfor at du kan takle på omtrent en halv prosent for låntakere med score fra 620-639, selv om mange långivere vil avvise kunder med å score denne lave.
Det er noen långivere som vil fortsatt gjøre lån for låntakere med kreditt score nedenfor 620 men de er relativt få og du kommer til å trenge en betydelig forskuddsbetaling eller egenkapital i ditt hjem (hvis refinansiering).,
Forskjellen mellom beste kreditt, dårlig kreditt
Alle fortalt, du ser på en forskjell på om lag 1,6 prosent mellom toppen av kreditt utvalg og 620 utvalg på en 30-års fast rente boliglån. Det funker til en forskjell på ca $100 per måned per 100 000 i boliglån beløpet mellom de beste kredittkort (for tiden ca 4 prosent) og dårligste (5,6 prosent), i henhold til Fair Isaac. For eksempel, en låntaker med en $300,000 boliglån ville betale ca $1,400 en måned på 4 prosent rente, mot $1,700 på 5,6 prosent.,
Det bør understrekes at det er en rekke faktorer som påvirker renten i tillegg til din kreditt score. Blant disse er størrelsen på nedbetaling, er den type lån du får, hvor du bor, noen rabatt poeng betalt, etc. Prisene også varierer fra utlåner til utlåner for samme kunde, så det lønner seg å shoppe rundt og sammenligne alle kostnader for boliglån, og ikke bare renter.,
sørg for at det er en FICO score
En siste ting – den variasjoner i priser som er beskrevet ovenfor er basert på FICO kreditt score – de långivere vanligvis spør etter når du vurderer en låntaker for et boliglån. Imidlertid, hvis du bestiller din kreditt score fra en av de tre kredittvurderingsbyråene, det er en god sjanse vil det være basert på en proprietær rating-system og ikke en FICO score.
Disse proprietære systemer kan produsere score som varierer betydelig fra en FICO score, og kan gi forbrukeren inntrykk av deres kredittkort er bedre enn det er., Du kan få din Equifax eller Transunion FICO score for gratis gjennom MyFico.com eller for en avgift, enten fra selskapet, bare sørg for stillingen du er å skaffe er spesielt identifisert som din FICO score. Du kan få din FICO score fra Experian, som det ikke lenger gir kunder med FICO score, men vil bare gi dem score produsert av alternative poengskår systemer.