tror du trenger et hjem byggelån?
Hvis du ønsker å bygge et nytt hjem fra bunnen av, du er sannsynligvis kommer til å trenge et byggelån.
Dette er et kortsiktig lån som kan brukes til å finansiere land, materialer, arbeidskraft — kort sagt, alle kostnader forbundet med å bygge et hjem.
Byggelån kommer i mange forskjellige varianter. Noen har til betales av når hjemme er bygget, og noen kan bli konvertert til et boliglån som du betale ned over tid.,
riktig type byggelån for deg vil avhenge av budsjettet, konstruksjonen tidslinjen, og hvordan du planlegger å bruke huset når den er bygget.
Bekreft ditt hjem lån valgbarhet (Feb 4th, 2021)
I denne artikkelen (Hoppe til…)
- Hva er en byggelån?
- Hvordan byggelån arbeid
- Byggelån typer
- Trinn for å få en byggelån
- Byggelån vs., renovering lån
- Hvorfor skal finansiere hjem oppussing
- Byggelån FAQ
Hjem byggelån forklart
med Mindre du kan betale ut ofpocket å bygge et nytt hjem, vil du trenger en konstruksjon lån for å finansiere theproject.
Byggelån la deg finansiere materiell og arbeidskraft til å bygge et hus fra grunnen av — i motsetning til et tradisjonelt boliglån, som er bare for fullførte boliger.
Et byggelån er en kortsiktig lån — typisk 12 til 18 måneder — som gir midler som skal brukes for materiell og arbeid som trengs for å bygge bolig.,
pengene fra dette lånet kan også bli brukt til å kjøpe mye som hjem vil bli bygget (eller du kan få en egen «mye lån» for det formålet).
Renter på byggelån er variabel, noe som betyr at de kan endre hele lånet.
Men generelt, byggelån priser er typisk rundt 1 prosent høyere enn boliglån priser.
Bekreft ny pris (Feb 4th, 2021)
Hvordan byggelån arbeid
Med et byggelån, du vanligvis ikke få fullt lån beløp på forhånd., I stedet, du får lån i avdrag å betale for bygging arbeid i etapper.
Michael Gevurtz, administrerende DIREKTØR i Bluebird Bedrifter, forklarer hvordan dette fungerer:
«Først må du opprette et forslag til budsjett for hele prosjektet. Så, du gjør minst minimum ned betaling som er pålagt av långiver, sier han.
Som prosjektet utvikler seg, du er i stand til å trekke ned på lånet penger i faser for å dekke kostnader knyttet til. Hvert «drag» betaler builder for at fullført av utbyggingen.,
«Typisk, dette arbeidet er ferdig, så kan du gjøre et lån uttak,» sier Gevurtz.
«långiver sender en inspektør ut for å undersøke arbeid og godkjenne forespørselen. Deretter, en del av lånet kan bli kablet eller overføres til din bankkonto.»
Byggelån typer
Det er tre hovedtyper av byggelån:
- En konstruksjon-til-faste lån finansierer bygging kostnadene så godt som ferdig hjem., Den konverterer fra en innledende justerbar rente byggelån til en fast pris, permanent boliglån når dette arbeidet er fullført
- En konstruksjon som bare kan vaere en kortsiktig justerbar rente lån brukes bare til å fullføre byggingen av ditt hjem. Når det skjer, dette lånet enten må være betalt i sin helhet eller refinansiert til et boliglån for permanent finansiering
- En eier-builder lån er for huseiere som også vil fungere som entreprenør for deres eget prosjekt. «Disse lånene kan være billigere og tilby lavere priser enn de to andre alternativene., Men långivere ofte se dem som en svært høy risiko, slik at de kan være vanskeligere å få tak i, sier Gevurtz. Vanligvis har du å være en profesjonell entreprenør til å få en
Som med et boliglån, vil du ønsker å utforske alle dine finansieringsmuligheter, og sammenligne tilbud fra et par forskjellige långivere.
riktig type byggelån for deg vil avhenge av din økonomi, din tidslinje, og som kan tilby deg den beste renten for din situasjon.
Trinn for å få en byggelån
Det kan være vanskeligere å kvalifisere seg for et byggelån enn en tradisjonell gjor det.,
«Det vil avhenge av den økonomiske styrke som en låntaker, dine planer og spesifikasjoner for prosjektet, prosjektet ditt budsjett, og hva du planlegger å gjøre med hjem når den er ferdig,» forklarer Robert Withers av M1 Capital Corp.
Hver långiver har sin egen prosess og krav., Men generelt sett, vil du har å gi detaljert informasjon om dine:
- Income
- Arbeidsgiver
- Kreditt (score vanligvis trenger å være over 720)
- forskuddsbetaling (du sannsynligvis trenger minst 10%)
- Byggmester/entreprenør
- Konstruksjon budsjett
På et tidspunkt, vil du trenger for å få eiendommen vurderes og kontrolleres, også.
Når lånet er godkjent, og lånet vil til slutt lukke gjennom en tittel selskapet som en norgesautomaten gratis ville.,
i Stedet for å få en samlet utbetaling på lukking, din lånte penger / gevinst er tatt ut på forespørsel i hver fase av prosjektet.
«Du må velge en konstruksjon lån utlåner basert på sine erfaringer i byggefinansiering. Shop rundt nøye,» antyder Withers.
Han advarer at det å finne og å kvalifisere seg for et byggelån er spesielt vanskelig i disse dager på grunn av den nåværende økonomiske nedgangen.,
for Å hjelpe deg med å finne de beste dealon hjem byggefinansiering, kan det være verdt å oppsøke en erfaren og anerkjent brokerto hjelpe deg med å sammenligne loanoptions.
Byggelån vs. renovering lån
Byggelån midler kan brukes til å betale for landet, materialer, arbeidskraft, og andre kostnader knyttet til å bygge et hjem.
Men hva hvis du ønsker å kjøpe en fixer-øvre hjem i stedet?
I dette tilfellet, vil du ønsker å satse på en «rehab-lån» i stedet for et byggelån., Midlene fra en rehabilitering eller renovering lån kan dekke kostnader forbundet med reparasjon eller ombygging eksisterende hjem.
En populær renovering-lånet er en FHA 203k rehab lån.
«Dette lar deg låne penger til å kjøpe hjem, samt betale for ønsket eller trengte reparasjoner eller oppussing,» sier Paulus: Welden, direktør for 203k Leverandøren sertifiseringsprogram.
«FHA 203k lån kan ikke bli brukt for nye bygg. Og de kan bare brukes på eksisterende én – til fire-enhet egenskaper som har vært gjennomført for minst ett år.,»
Welden legger til at en FHA 203kloan krever et minimum av 3,5 prosent ned — whichis ganske mye mindre enn 10 til 20 prosent som kreves for et byggelån.
Lik konstruksjon lån, renter for FHA 203k kan være opp til ett prosentpoeng høyere enn for en tradisjonell FHA spilleautomater til salgs.
Bekreft din renovering lån valgbarhet (Feb 4th, 2021)
Måter å finansiere oppussing til en eksisterende hjem
Byggelån eksisterer for å finansiere nye hjem konstruksjon.,Huseiere som ønsker å renovatean eksisterende hjem, har andre alternativer, inkludert:
- Hjem egenkapital lån: Disse «andre» boliglån trykk på din nåværende hjem verdi, slik at du kan bruke den på rehabiliteringsprosjekter. Hvis du har en eksisterende boliglån allerede, vil du få boliglån betalinger på både lån
- Hjem egenkapital linjer av kreditt: Dette lånet, også kalt en HELOC, kraner egenkapitalen din, men du kontrollerer når og hvordan du tar lån innbetaling ved opptak. Du kan tegne en del av HELOC, eller alle av det, ved lukking. Du betaler bare renter på det beløpet du tegne., Du kan også betale den, og deretter re-bruke lånet til flere prosjekter innen en angitt tidsperiode.
- Cash-out refinansiere lån: Du kan erstatte din nåværende hjem lån med et nytt lån som er stor nok til å finansiere ditt hjem byggeprosjekter og nedbetale ditt eksisterende boliglån. «Cash-out» refererer til egenkapital kan du ta fra din eksisterende hjem
Alle tre av disse valgene krever at du har egenkapital bygget opp inyour hjem. Mengden av penger du kan ta er avhengig av din nåværende equityand ditt hjem verdi.,
med Mindre du bruker en VA cash-out refinansiere du vil ikke være i stand til å ta ut 100 prosent av egenkapital.
Bekreft din renovering lån valgbarhet (Feb 4th, 2021)
Byggelån FAQ
har du Fortsatt spørsmål? Her er noen raske svar, hovedsakelig levert av Gevurtz, på ofte stilte spørsmål om byggelån.
Nei, du kan ikke få en byggelån med ingenting ned. En låntaker må ha kontanter eller egenkapital tilgjengelig for et byggelån.,
I tillegg en detaljert plan og en kvalifisert og godkjent som låner, har man også behov for penger for en ned betaling og bevis på evnen til å tilbakebetale lånet.
Som med et vanlig boliglån, et bevis på «evne til å betale tilbake» skal komme i form av kreditt-rapporter, kontoutskrifter, W2s, og andre dokumenter for å bekrefte at du har tilstrekkelig, stabil inntekt til å betale tilbake lånet.
på Grunn av den risiko som er forbundet med bygging lån, de er vanskeligere å få enn et boliglån.
Når du bruker et byggelån, det er en interesse-reservefond bygget inn i den totale lånesummen som er brukt til å lage renter i løpet av bygg.
Et minimum 10 prosent ned betalingen er vanligvis anbefalt for et byggelån, selv om 20 prosent er ofte å foretrekke for långivere.
Private långivere og regionale banker er ofte best for byggelån. De er egnet for å ta en større risiko og i stand til å gi mer innovative løsninger.
På tidspunktet for å skrive denne, avhengig av långiver, 4,5 prosent er en typisk rente for byggelån. Det er om lag én prosent høyere enn en vanlig pris for pantelån i samme tidsperiode.
Du kan trenge en høyere kreditt score for å få et byggelån enn å få mest boliglån. En FICO score på 720 eller høyere anbefales for kreditt godkjenning.
Den ideelle gjeld til inntekt ratio for et byggelån kan variere, men bør ikke overstige 45 prosent.
Vanligvis, det er billigere å bygge enn å kjøpe et hjem., Det er fordi du kan skape noe nøyaktig etter dine spesifikasjoner og ønsker vanligvis under kostnad enn hva du ville betale for å kjøpe en eksisterende hjem.
Som sagt, det er vanskeligere å kvalifisere seg for en konstruksjon lån enn boliglån. For mange folk, det er rett og slett mer realistisk å kjøpe en eksisterende hjem — spesielt for første gang hjemme kjøpere.
En trekke planen er planen at detaljer hvordan du vil sende penger til byggherren. Når du bygger et hjem, kan du ikke sende hele lånets utbetaling til utbygger før prosjektet starter., Det er å be om trøbbel. Snarere, din utlåner vil frigjøre midler sakte som hver milepæl for prosjektet er fullført. Stiftelsen gjort? Noen midler utgitt. Framing gjort? Mer penger til byggherren. På denne måten kan du minimere tap i tilfelle av en uærlig builder, eller en som rett og slett går konkurs i løpet av prosjektet.
På denne måten, en byggelån ligner en linje av kreditt. Et «tegn» er tatt av en del på en gang, i stedet for et engangsbeløp.
Byggelån krever avsluttende kostnader, akkurat som tradisjonelle boliglån., Sammen med behandling og opprinnelse avgifter boliglån utlåner kostnader, du vil også måtte betale for en vurdering, tittel forsikring, og saksomkostninger.
En fordel bygging-til-permanent finansiering betaler bare ett sett av avsluttende kostnader. Med en konstruksjon som kun lån du vil betale avsluttende kostnader to ganger: en gang på byggelån og en gang på faste lån.
Ja, et boliglån vil kreve private boliglån forsikring på en byggelån hvis du setter mindre enn 20 prosent ned.,
Med en standard boliglån, utlåner kan bruke de eksisterende hjemme som sikkerhet. Med et byggelån, det nye huset ikke eksisterer ennå, så det kan ikke bli brukt for å sikre lån. Eiendomsmegling-tomten du kjøper, har verdi, men lånebeløpet vil vanligvis overgå verdien av fast eiendom i seg selv. Boliglån långivere gjenspeile denne ekstra risikoen gjennom høyere rente.
Online bank har gjort for å få en standard boliglån enklere, men får en byggelån krever vanligvis mer ansikt-til-ansikt interaksjon med et lån offiser. For å få godkjent at du trenger å dele den unike detaljer til ditt nye hjem-prosjektet.
Dette er avhengig av dine individuelle behov, og et lån offiser kunne hjelpe deg med å bestemme.
For mange låntakere, en konstruksjon-bare lån er midlertidig finansiering kan tilby mer fleksibilitet., For eksempel, når du er klar for permanent finansiering du vil ha mer kontroll over den langsiktige lån siden det ville være atskilt fra byggelån.
Men, en enkel konstruksjon-til-permanent lån kan spare penger på avsluttende kostnader.
Hva er dagens boliglån priser?
Renten er nær » all time lows for boliglån så vel som andre typer finansiering som byggelån.
Men, som alltid, priser varierer fra person. Så får en noen sitater for å se hvilken utlåner kan tilby deg det beste tilbudet.,
Bekreft ny pris (Feb 4th, 2021)