for Å finne ut om du er en kandidat for en politikk, først må du legge opp inntekt og formue—sparing, pensjon midler, pensjoner, trygder, og investeringer—som du (og din ektefelle, hvis du har en) vil sannsynligvis ha for å leve og til å betale for langsiktig omsorg kanskje du en dag trenger.
Ken Weingarten, en avgift som bare financial planner i Lawrenceville, N. J., sier i sin state pensjonert ektepar som har $2.,5 millioner kroner eller mer i likvide midler kan generelt råd til å betale for langsiktig omsorg ut-av-lomme, mens de med mindre enn $500 000 vil sannsynligvis være i stand til å ha råd premie på en LTC politikk. «Det er menneskene i mellom som er det mest sannsynlige kandidatene for en long-term-care policy, sier han. Disse tallene vil være lavere i stater der omsorg er billigere. For å finne stat-til-stat kostnader, sjekk Genworth Financial 2012 Kostnaden for Omsorg survey, på genworth.com.,
Hvis du ønsker litt veiledning gjennom denne prosessen, bør du vurdere å konsultere en avgift som bare financial planner, som kan kjøre datamaskinen modeller som tar hensyn til ulike scenarier for å hjelpe deg utforske dine valg. Du kan finne en planlegger i ditt område på nettsiden til National Association of Personlige Finansielle Rådgivere.
Hvordan å kjøpe. Start ved å finne ut hvor mye du bør være i stand til å betale ut-av-lomme for din omsorg og hvor mye du ønsker en forsikring til å dekke., Hvis prisen på et sykehjem i området er $200 per dag, for eksempel, kan du bosette seg på en politikk som betaler en daglig nytte av $120 og planlegger å betale resten av besparelser.
Par har muligheten til en «felles nytte» rider som gir dem mulighet til å både tegne fra et kombinert pool av penger i stedet for å begrense hver av dem til en viss dekning. For eksempel, en tre – eller fire-årig felles nytte-plan gir en pool av seks eller åtte år med dekning de kan dele.,
Du må også bestemme hvor lenge du er villig til å dekke din egen vare før den politiske spark, kjent som eliminering periode. Alternativene inkluderer 30, 60, 90 eller 180 dager, 90 dager er vanlig.
du Vurdere å betale ekstra for en inflasjon rider for å bidra til å holde tritt med de stigende kostnadene for omsorg. Men vær klar over at du legger til en inflasjon rider som gir et sammensatt 5 prosent økning av nytte beløpet kan potensielt øke din premium med så mye som 80 prosent.
vil Du betale mindre dersom du kjøper en policy før fylte 60 år., En plan som betaler $3000 i måneden for fire år med en 5 prosent sammensatte inflasjon alternativ, og en 60-dagers eliminering perioden kan koste $2,815 i året for en 57 år gammel frisk mann. Ved 62, den samme politikken kan koste $3,248 et år. «Etter 60, forsikringsselskaper figur vi er som biler; våre deler er eldre, begynner å bryte ned, og koster mer å fikse, sier Owen Malcolm, en avgift som bare planlegger i Norcross, Ga. Men hvis du kjøper en policy i 50-årene du kan ende opp med å betale premie—herunder fremtidige prisøkninger—i flere tiår, og aldri samle noen fordeler.
se Også til-stat samarbeid programmer., Disse programmene satt minimumskrav for private forsikringer som tillater deg å beholde noen eiendeler som du ellers ville ha til å bruke til å kvalifisere seg for Medicaid hvis din vare kostnader overstiger dekning. For mer informasjon, gå til longtermcare.gov og søk etter «state partnerskap programmer.»
Få minst fire eller fem sitater fra forskjellige selskaper som er høyt rangert for finansiell styrke av ledende rangeringer tjenester, som for eksempel A. M. Beste, Fitch Ratings, Moodys, Standard & Poor ‘ s, og TheStreet., For å få flere sitater, kan du bruke en uavhengig agent som jobber med flere forsikringsselskaper. Du kan søke etter lokale agenter på nettsiden til Selvstendig Forsikring Agenter & Meglere of America.
Men ikke kjøp, med mindre du er sikker på at du kan ha råd til en premie, som kan doble i fremtiden, sier Michael Kalscheur, en avgift som bare financial planner i Indianapolis. «Hvis ikke, jeg vil si at du bør se på andre alternativer for å betale for din omsorg, sier han.