Hva er en pengemarkedet Konto?
En pengemarkedet konto er en rentebærende konto i en bank eller kredittkort union—ikke for å forveksles med en pengemarkedet aksjefond. Noen ganger referert til som pengemarkedet innskudd kontoer (MMDA), pengemarkedet kontoer (MMA) har noen funksjoner som ikke finnes i andre typer kontoer. De fleste pengemarkedet kontoer betale en høyere rente enn vanlig passbook sparekontoer og inkluderer ofte checkwriting og debetkort privilegier., De kommer også med restriksjoner som gjør dem mindre fleksible enn en vanlig brukskonto. De er viktige for beregning av varige driftsmidler netto verdt.
linjene mellom høy kapasitet, sparekontoer og pengemarkedet kontoer er stadig mer uklare, og det kan hende du ønsker å sammenligne både i pengemarkedet kontoer og sparekonto priser for å sikre at du plukker det beste produktet for deg.
pengemarkedet Kontoer vs., Sparekontoer
Hvordan pengemarkedet Kontoer Arbeid
pengemarkedet kontoer tilbys på tradisjonelle og online banker og kreditt fagforeninger. De har både fordeler og ulemper sammenlignet med andre typer kontoer. Deres fordeler er høyere renter, forsikring beskyttelse, og checkwriting og debetkort privilegier. Banker og kreditt fagforeninger krever vanligvis for kunder å sette inn en bestemt mengde penger til å åpne en konto og for å holde sin konto balanse over et visst nivå., Mange vil innføre månedlige avgifter dersom saldoen faller under minimumsgrensen.
pengemarkedet innskuddskontoer også gi føderale forsikring beskyttelse. Penger markedet for verdipapirfond generelt ikke. Pengemarkedet konto i en bank er forsikret av Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), et uavhengig organ av den føderale regjeringen. FDIC dekker visse typer av kontoer, inkludert MMAs, opp til $250 000 per innskyter per bank., Hvis innskyter har andre forsikringsbare kontoer i samme bank (kontroll, besparelser, sertifikat av innskudd), blir de alle teller med $250 000 i forsikring grense.
Felles kontoer er forsikret for $500,000. For credit union kontoer, National Credit Union Administrasjon (NCUA) gir tilsvarende forsikring dekning ($250,000, – per medlem per credit union, og $500.000 for felles kontoer). For spillere som ønsker å sikre seg mer enn $250.000, den enkleste måten å oppnå det på er å åpne kontoer på mer enn en bank eller kredittkort union.,
Potensielle ulemper inkluderer er begrenset transaksjoner, avgifter, og minimum balanse krav. Her er en oversikt:
-
Høyere renter
-
Forsikring beskyttelse
-
Checkwriting privilegier
-
Debetkort
-
Begrenset transaksjoner
-
Avgifter
-
Minimum balanse krav
pengemarkedet Kontoer vs., Sparekontoer
En av attraksjonene i pengemarkedet kontoer er at de tilbyr høyere rente enn sparekontoer. For eksempel, i juli 2020, deres gjennomsnittlige renten var 0.08%, mens den gjennomsnittlige sparekonto betalt 0.06%. Den høyeste pengemarkedet konto pris var 1.50%, mens den høyeste sparekonto pris var 1.15%.
Når samlet renter er høyere, som de var i løpet av 1980-tallet, 1990-tallet, og mye av 2000-tallet, er gapet mellom de to typer kontoer vil bli bredere., Pengemarkedet kontoer er i stand til å tilby høyere rente fordi de er tillatt å investere i sertifikater innskudd (Cd), statspapirer, og kommersielle papir, hvilke besparelser kontoer ikke kan gjøre.
rente i pengemarkedet kontoer er variabel, slik at de stige eller falle med inflasjonen. Hvordan interessen er forsterket—årlig, månedlig eller daglig, for eksempel—kan ha en betydelig innvirkning på innskyter er tilbake, spesielt hvis de opprettholder en høy saldo på sin konto.,
i Motsetning til sparekontoer, mange pengemarkedet kontoer tilbyr noen checkwriting privilegier, og gir også et debetkort med kontoen, mye som en vanlig brukskonto.
Penger Marked vs. Sjekke Kontoer
En potensiell ulempe med pengemarkedet kontoer, sammenlignet med å sjekke kontoer, er at Federal Reserve Regulering D grenser innskytere til totalt seks overføringer og elektroniske betalinger per måned., Hvilke typer overføringer som berøres er: pre-godkjent overføringer (inkludert kassekreditt beskyttelse), telefon overføringer, elektroniske overføringer, sjekker eller debetkort til tredjeparter, ACH transaksjoner og overføringer. Innskytere som overstiger grensene kan bli vurdert en bot. Hvis de fortsetter, bank er nødvendig for å tilbakekalle deres overføre rettigheter, flytte dem inn i vanlige brukskonto eller lukke kontoen.
Imidlertid innskytere kan lage et ubegrenset antall av overføringer person (til banken), ved e-post, ved messenger, eller i en MINIBANK., De kan også gjøre så mange innskudd som de ønsker.
– Tasten Takeaways
- pengemarkedet kontoer tilbys av banker og kreditt fagforeninger.
- De vanligvis betale høyere renter enn det som er vanlig sparekontoer og kommer ofte med debetkort og begrenset checkwriting privilegier.
- Mange banker tilbyr også høy avkastning eller høy rente sjekke kontoer, som kan betale bedre priser enn i pengemarkedet kontoer, men pålegge flere restriksjoner.
pengemarkedet Kontoer vs., Verdipapirfond
i Motsetning til de forskjellige bank og credit union kontoer som er beskrevet ovenfor, penger markedet for verdipapirfond som tilbys av meglerforetak og aksjefond selskaper, er ikke FDIC – eller NCUA forsikret. (Banker kan også tilby fond, men de er ikke forsikret, heller.) Men fordi de investerer i trygge kortsiktige kjøretøy, for eksempel Cd-er, statspapirer, og kommersielle papir, de er ansett for å være svært lav risiko.
Både i pengemarkedet kontoer og penger markedet for verdipapirfond gir deg rask tilgang til innskyter kontanter., Pengemarkedet kontoer har offentlig mandated seks-transaksjoner per måned begrensning som nevnt tidligere, er som penger i markedet for verdipapirfond ikke. Selskapene som tilbyr dem, imidlertid, kan sette begrensninger på hvor ofte innskytere kan innløse aksjer eller kreve at alle sjekker de skriver for over et visst beløp. Avkastning på pengene markedet for verdipapirfond har en tendens til å være høyere enn de på pengemarkedet kontoer.
tabellen nedenfor sammenligner noen av de vanlige funksjonene som finnes i pengemarkedet kontoer og andre typer innskuddskontoer., Fordi renter og andre bestemmelser som kan variere fra en finansinstitusjon til en annen, det er verdt å shoppe rundt.
| pengemarkedet Kontoer vs.,mited | Nei | Begrenset | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Debetkort | Ja | Nei | Ja | Nei | noen Ganger | ||
| Transaksjoner per måned | Seks | Seks | Ubegrenset | Null | Ubegrenset | ||
Kilde: Investopedia
En Kort Historie av pengemarkedet Kontoer
Inntil tidlig på 1980-tallet, den føderale regjeringen satte en kork eller begrensning på mengden av interesse at banker og kreditt fagforeninger kunne tilby kundene på deres sparekontoer., Mange institusjoner ga ut små apparater (som brødristere og vaffel jern), sammen med andre insentiver, for å tiltrekke innskudd, fordi de ikke kunne konkurrere med penger i markedet for verdipapirfond når det kom til renter.
Introdusert på 1970-tallet, penger markedet for verdipapirfond er solgt av meglervirksomhet og aksjefond selskaper. Under press fra banknæringen, vedtok Kongressen Garn-St., Germain Globale Institusjoner Handle i 1982, som gjorde det mulig for banker og kreditt fagforeninger å tilby pengemarkedet kontoer som betalte en «money market» pris, noe som var høyere enn den forrige avkortet pris.
Alternativer til pengemarkedet Kontoer
Banker og kreditt fagforeninger tilbyr mange typer av kontoer, noen med funksjoner som kan gjøre dem konkurransedyktige med—eller superior-til—pengemarkedet kontoer.
Passbook sparekontoer
i Motsetning til pengemarkedet kontoer, vanlig sparekontoer har vanligvis ingen innskudd eller minimum balanse krav., De kan også betale renter, men vanligvis ikke så mye som en pengemarkedet konto. Som pengemarkedet kontoer, passbook sparekontoer er FDIC – eller NCUA forsikret. Begge også begrense innskytere til seks overføringer per måned, med visse unntak.
Høy Kapasitet, sparekontoer
Mange banker og kreditt fagforeninger også tilbyr high-yield sparekontoer og, avhengig av institusjon, renten kan være bedre enn på deres pengemarkedet kontoer. High-yield sparekontoer er også FDIC – eller NCUA forsikret., En potensiell ulempe sammenlignet med pengemarkedet kontoer er at de kan ha flere regler, som krever direkte innskudd.
Jevnlig Sjekke Kontoer
Sjekke kontoer har en stor fordel over sine penger markedet søskenbarn—ubegrenset transaksjoner, inkludert sjekker, MINIBANK uttak, overføringer, og så videre. De er også FDIC – eller NCUA forsikret. Deres største ulempen er at de betaler en svært lav (ofte null) rente.,
High-Yield/Høy Rente Sjekke Kontoer
Liker high-yield sparekontoer, disse kontoene tilbyr renter som rival og noen ganger overstiger de pengemarkedet kontoer. De deler også høy kapasitet, sparekontoer’ viktigste svakhet, som er at de kan ha mer kompliserte krav, slik som et minimum antall debet transaksjoner hver måned. Ofte er de også innføre et tak—for eksempel, $5,000 over hvor høy rente gjelder ikke., I andre henseender, high-yield-kontroll er som vanlig kontroll, med ubegrenset sjekker, debetkort, ATM-tilgang, og FDIC eller NCUA forsikring.
Belønninger Brukskonto
Denne typen brukskonto kan tilby en sign-up bonus og andre belønninger, som for eksempel høy avkastning, MINIBANK gebyr refusjoner, airline miles, eller cashback. Den viktigste ulempen er lik high-yield-kontroll: høye avgifter med mindre innskyter tilfredsstiller alle regler som vedrører institusjonen. Ellers, belønninger kontrollere funksjoner som en vanlig brukskonto, inkludert FDIC eller NCUA forsikring.,
innskuddsbevis
Et sertifikat av innskudd (CD) er som en sparekonto med et fast intervall, for eksempel tre, seks, ni eller 12 måneder, eller flere år opp til 10. I bytte for låsing i sine penger for denne perioden innskytere vanligvis få en høyere rente enn de ville gjort med en vanlig sparekonto. Imidlertid, hvis de trekke sine penger (eller deler av det) tidlig, vil de betale en bot, vanligvis i form av tapt interesse., Noen Cd-plater (kjent som væske-Cd-er), ikke straffe spillere for tidlig uttak, men betaler en lavere rente. Cd-er FDIC – eller NCUA forsikret, men vanligvis tilbyr ingen bestemmelse til å skrive ut sjekker, ta ut penger med et debetkort, eller legge til balansen etter den første kjøp.,
– >
– >
– >
– >
– >