Usikrede og underinsured bilist dekning

Som en ansvarlig sjåfør, du har auto forsikring for å beskytte deg i tilfelle av en ulykke. Dessverre, ikke alle er så pliktoppfyllende., Tusenvis av mennesker ut på veien hver dag uten bil forsikring, og hvis du ender opp med å få i en ulykke med en av dem, du kunne være på kroken for medisinske kostnader, samt kostnader til å reparere eller erstatte bilen.

i Henhold til Forsikring Information Institute, 13%, eller en i åtte drivere, er uforsikret. «La oss si at du kjører til butikken i dag og noen 19-år gamle ploger inn i siden på bilen din,» sier Dave Emmette, risk manager med AIC Forsikring i Ada, Michigan., Det er den typen scenario som utspiller seg over hele landet hver dag, og i mange tilfeller, de som er rammet av en uforsikret driver kan finne de står fast med dyre medisinske regninger og andre kostnader.

Dette er hvor uforsikret eller underinsured bilist dekning steg opp. Emmette sier det er rimelig forsikring som bør være en del av alles politikk. «Jeg har aldri, noen gang gjøre en politikk uten det,» sier han. «Hvorfor skulle jeg vil? Jeg ønsker å ha litt beskyttelse.,»

Her er alt du trenger å vite om usikrede/underinsured bilist dekning:

• Hva er uforsikret/underinsured bilist dekning?
• må jeg uforsikrede bilist forsikring?
• Hvor mye koster uforsikrede bilist forsikring koste?
• Hva er typiske dekning grenser?
• du Legger dem i bunker uforsikrede bilist og uforsikrede bilist personskade dekning
• Hvordan gjør usikrede/underinsured bilist dekning arbeid?

Hva er uforsikret/underinsured bilist dekning?

Hvis du lurer på, hva gjør uforsikrede bilist dekke?, Her er en rask primer på hva det kan brukes til, i tilfelle av en ulykke.

Usikrede og underinsured bilist dekning er forsikring beskyttelse som bidrar til å dekke medisinske regninger og kostnaden for å reparere eller erstatte bilen hvis du er rammet av en sjåfør som er uforsikret eller underinsured.

En uforsikret er noen som ikke har noen bil forsikring eller har forsikring som ikke oppfyller state-mandat minimum ansvar krav. Usikrede dekning kan også komme inn i bildet hvis den andre driveren er forsikringsselskapet nekter for sitt krav eller ikke er økonomisk i stand til å betale det., En hit og kjør driver også telle som usikrede som det er relatert til personskade (UMBI), men normalt ikke for skade på eiendom (UMPD).

Underinsured bilist dekning er forsikring beskyttelse som sparker i å bidra til å dekke kostnadene for medisinske regninger eller å reparere skader på kjøretøy som er forårsaket av en sjåfør som er på feil, men som bærer dekning grenser for lav til å dekke dine utgifter.

Underinsured drivere vil ofte kjøper bare det minimum av forsikring som kreves av loven, som i enkelte land og stater er ikke mye., For eksempel, California bare krever drivere for å bære på $15.000, – per person og $30,000 per hendelse med personskade ansvar dekning. Hvis en driver med lave dekningen grenser treffer deg, og fører til en alvorlig skade, er det mulig at den tilgjengelige forsikring fordel vil ikke betale alle medisinske utgifter. Dette er definisjonen på en «underinsured» driver.

Hvis du er involvert i en ulykke hvor «feil» driver mangler tilstrekkelig ansvarsforsikring, din egen underinsured bilist dekning vil sparke i å dekke dine utgifter.,

Usikrede/underinsured bilist dekning kommer i to smaker

Usikrede/underinsured dekning har ansvar for beskyttelse, så vel som skade på eiendom, denne dekningen kommer med separate, men lignende beskyttelse:

• Uforsikrede bilist (UM) – dekning for uforsikrede bilist personskader (UMBI):

  UMBI kan betale for skader på folk som er beskyttet under for personvern, inkludert familiemedlemmer i andre biler og passasjerer i din forsikrede biler — som følge av en bilulykke forårsaket av en uforsikret driver., I tillegg til å betale medisinsk regninger, UMBI kan dekke tapt inntekt samt smerte og lidelse.

• Uforsikrede bilist (UM) dekning for skade på eiendom (UMPD) :

  UMPD kan betale for skaden gjort til din bil av en uforsikret driver du kan identifisere deg, men nesten aldri en hit-and-run-driveren. Hvis du har mulighet til å kjøpe UMPD og kollisjon dekning, UMPD vanligvis betaler din kollisjon fradragsberettiget bare (så det kan ikke være verdt bærer dekning hvis du har kollisjon dekning allerede)., UMPD er ikke tilgjengelig i alle landene, og da begrepet UM brukes, er det ofte refererer til bare personskade dekning. Denne dekningen kan komme med en egenandel, som er beløpet du må betale ut av lommen før forsikringen trinn opp. Selv om det kan variere, og egenandelen er vanligvis $200 til $300 utvalg.

• Underinsured Bilist (UIM)

  Dette kan betale for skader på samme måte UMBI gjør. På feil drivere som bærer bare minimum ansvarsforsikring kan komme til kort i tilfelle av en alvorlig ulykke., Med UIM auto forsikring, får du beskyttelse i tilfelle at at-feil driver forsikring ikke klarer å dekke alle dine skader.

  I noen stater, UM og UIM er buntet sammen som dekning, i andre kan de kjøpes separat.

trenger jeg uforsikrede bilist forsikring?

de Fleste eksperter ville svare på dette spørsmålet er et rungende ja. I noen stater er det en obligatorisk dekning, og selv om det ikke er obligatorisk, du vet aldri når du vil ha en kjøre på med en uforsikret driver. Se gjennom våre tabellen nedenfor, som viser stater der UM er nødvendig.,

I noen stater, oddsen for å bli truffet av en uforsikret driver er mye høyere enn i andre land.

Alle stater krever drivere for å opprettholde noen form for auto forsikring eller bevise at de har økonomiske ressurser til å dekke en ulykke, men ikke alle følger loven. Til tross for innsatsen til usa for å dempe antallet av uforsikrede bilister på veiene, Forsikring Research Council i 2017 rapportert at 13% av drivere landsdekkende kjørte uten dekning i 2015, det siste året for hvilke data som er tilgjengelig.,

Du lurer kanskje på hvorfor folk ville bryte loven og kjøre uten forsikring. En studie av Økonomisk Ansvar og Forsikring Committee of the American Association of Motor Vehicle Administratorer fant at 82% av usikrede sjåførene sa at de ikke har råd til forsikring eller at bilen er ubrukelig eller ikke er i bruk.

Alle fortalt, om 29,7 millioner mennesker ble usikrede i 2015, med disse landene som har størst andel av usikrede drivere:

Maine hadde den minste andelen av usikrede drivere, med bare 4.,5% er uten dekning i 2015 (siste år med data).

over hele landet, omtrent en av åtte drivere er uforsikret. Imidlertid, i noen stater, så mange som én av fire eller en i fem biler på veien er drevet av noen uten dekning.

Hvis du har en kjøre på med en uforsikrede bilist, det kan få deg til å betale for din egen skader eller kjøretøy skader og gå til en domstol til å søke kompensasjon. En mye enklere rute er å bære uforsikrede bilist forsikring som en del av din bil forsikring og gjøre et krav for skader.,

Din eksisterende forsikring selskapet kan ikke være den beste løsningen for usikrede underinsured bilist dekning. Bruk vårt effektive online verktøy for å enkelt sammenligne bilforsikring sitater fra forskjellige auto forsikring bærere. Ett skjema, flere sitater. Start nå.

trenger jeg uforsikrede bilist dekning hvis jeg har helseforsikring?

til slutt, er det bare du som kan gjøre denne avgjørelsen. Den viktigste funksjonen av uforsikrede bilist kjøretøy dekning er å hjelpe deg å dekke medisinsk regninger etter en ulykke som involverer en uforsikret driver., Hvis du har god helse forsikring UM-kan ikke være nødvendig som medisinsk regninger skal være dekket av helseforsikringen.

Imidlertid, hvis du har en høy egenandel helse i plan, eller bare elendig helseforsikring, uforsikrede bilist dekning fornuftig. Denne dekningen vil hjelpe deg å betale din medisinske regninger mens eliminere copays og helseforsikring egenandeler. Uforsikrede og underinsured bilist dekning vil dekke ut-av-lomme medisinske utgifter, selv om de på-feil-driveren kan ikke råd til å betale.

I tillegg, UM forsikring kan betale ut for smerte og lidelse samt tapt lønn., Uforsikrede bilist krav tendens til å være så dyrt å ha denne dekningen kan være en stor fordel hvis du er rammet av en uforsikret driver. Ifølge National Association of Insurance Kommisjonærene gjennomsnittlig kreve betaling for UM for skader er $29,825.

Hva om bilen min?

Hvis du er bærer kollisjon dekning bilen din skal repareres uavhengig av om personen som traff du har forsikring eller ikke. Imidlertid, hvis du ikke bærer kollisjon forsikring, vil du være på egen hånd når det gjelder å fikse bilen etter en ulykke hvis du er ikke dekket av UM forsikring., Ifølge National Association of Insurance Oppdragsgivere, gjennomsnittlig kreve betaling for UMPD er nok 1,805.

Er uforsikrede bilist og uforsikrede bilist personskade forsikringer som kreves?

Uforsikrede bilist forsikring er ikke alltid nødvendig, men det er klokt å fortsette med det siden det ikke legg så mye til den månedlige innbetalingen.

UM og UIM dekning er frivillig i mer enn halvparten av delstatene i USA, men noen gjør det krever deres sjåfører har det., Den følgende tabellen viser de landene med usikrede drivere’ forsikring krav og angir hvilken type dekning som er pålagt, som av 2015.

State kravene er vist for uforsikrede bilist, personskade (BI), uforsikrede bilist skade på eiendom (UMPD) dekning, og underinsured bilist skade på eiendom (UMIPD) dekning sammen med nødvendig dekning grenser, som i 2017.

Stater med UM og/eller UIM krav

*Påkrevd hvis forsikringstakeren velger å kjøpe grenser høyere enn $25,000/$50,000.,

Kilde: Forsikring Information Institute

Bare 22 stater og District of Columbia har UM og/eller UIM dekning krav. Forsikring mandater vises relatert til antatt andel av uforsikrede bilister av staten. Om ikke du legge til UM/UIM dekning kan variere avhengig av hvilken dekning kostnader, være sikker på å vurdere om du kan eller ikke kan ha råd til å gå uten dette viktige og billig forsikring.

Hvor mye koster uforsikrede bilist forsikring koste?

Kostnadene vil variere, men generelt UM/UIM dekning er svært rimelig., Det koster vanligvis omtrent 5% av din årlige auto insurance premium. For eksempel, hvis en årlig auto insurance premium koster kr 800, legge til UM/UIM forsikring vil kjøre ca $40 per år.

Selvfølgelig, vil kostnaden varierer avhengig av en rekke faktorer, inkludert billett historie, før krav, kreditt score og politikk rabatter. Emmette definerer prisen som «nominell» og sier at bilistene kan finne, som et grovt anslag, legger den til rundt fem prosent til en årlig premie kostnadene.

Den beste måten å lære kostnadene av UM-UIM og forsikring er å sammenligne bilforsikring sitater fra flere selskaper.,

Hva er typiske dekning grenser?

Som sammen med de andre komponentene av auto forsikring, forbrukere kan velge fra et utvalg av dekning nivåer. Tilgjengelighet kan være avhengig av selskapet og staten, men dekning grenser kan være så lite som $5000 og kjøre til $1 million dollar eller mer.

Emmette anbefaler forbrukere å velge en UM-grensen som etterligner deres personskade grense. «Hvis din personskade grensen er $500,000, din usikrede dekning bør være det samme,» sier han. Hva er mer, noen forsikringsselskaper kan begrense deg til UM-dekning som ikke er større enn den andre ansvar grenser.,

Han legger til at det ikke spiller noen rolle størrelsen av retten prisen, drivere vil bare bli kompensert av forsikringsselskapene opp sin politikk grense. «Si en jury awards du enten $400 000, men politikk er for $100 000,» Emmette sier. «Du får $100,000.»

Vanligvis, UM og UIM grensene er delt grenser skrevet det samme som ditt ansvar grenser, – per person og per hendelse. Så, hvis du har 100/300 dekning, det betyr at $100,000, – per person og kr 300.000 pr. hendelse., Hvis du kjøper kombinert enkelt grenser, ville det være på $300 000, og du kan splitte at av en eller flere personer som trenger å være.

I usa tilbyr usikrede eller underinsured bilist skade på eiendom dekning, forbrukere kan ha valget mellom å kjøpe UM forsikring som en split limit eller kombinert enkelt grense for personvern.

• Split limit planer har separat dekning nivåer for UMBI og UMPD. De kan For eksempel skrives som $50,000/$100,000/$25,000, og gir dekning på $50,000 per person, gjenstand for en maksimum på $100.000 per ulykke for personskade og 25 000 for skade på eiendom.,
• Kombinert enkelt grensen planer er tilgjengelig i et lite antall land, hvor man dekning nivå kan betale for både UMBI og UMPD. For eksempel, en $100,000 politikk vil betale for opp til at mengden av UM-krav, uavhengig av om eller ikke de er relatert til personskade eller skade på eiendom.

Kombinert enkelt grensen regler er mer fleksible, men split limit planer kan være mindre kostbart.

Hva gjør uforsikrede bilist forsikringsdekning i en hit-and-run?

En hit-and-run kan spille ut i et par forskjellige måter., En driver kan slå din bil eller ditt gjerde eller postkasse, eller treffe deg mens du er ute og går.

Hvor bor du vil mest sannsynlig finne ut om du kan eller ikke kan bruke UM forsikring for hit-and-run skade. I mange land, kan du bruke dine UM dekning for å reparere bilen din, og dekker medisinske regninger etter en hit-and-run ulykken, men det kan være en egenandel som kommer inn i bildet. Sjekk ditt personvern eller kontakt din agenter for detaljer om din spesifikke retningslinjer.

I noen stater, UMPD forsikring, kan ikke brukes for hit-and-run ulykker., Følgende stater vil ikke tillate drivere for å bruke UMPD dekning for hit-and-run skade:

• California
• Colorado
• Georgia
• Illinois
• Louisiana
• Ohio

du Legger dem i bunker uforsikrede bilist og uforsikrede bilist personskade forsikring

I noen, men ikke alle, sier du kan velge å stable uforsikrede bilist personskade og/eller underinsured bilist personskade dekning. Med stabling, er du vanligvis betale litt mer for muligheten til å øke dine begrensninger av antall biler du har forsikret i din husholdning.,

For eksempel slik:

Jane har to biler i hennes husholdning. Hver enkelt bil har UMBI grensene for 100/300, så hvis hun trengte å bruke sin dekning, Jane og hennes passasjerer kan få $100.000 per person og hennes grenser vil komme på kr 300.000 pr. hendelse. I stedet, hvis Jane stablet henne UMBI forsikringer, hennes grenser ville doble til 200/600. Hvis hun hadde tre biler og stablet alle dekning, hun kunne ha 300/900 i UMBI dekning.

generelt, det er ingen begrensning på antall kjøretøy som kan være forsikret og med UMBI forsikringer er stablet., Hvis du bare har én bil på politikk, så legger dem i bunker er ikke et alternativ for deg, men hvis du har flere biler, stabling kan være en av fordelene med multi-bil forsikring.

Hvis staten gjør du legger dem i bunker, stablet bil forsikring er tilgjengelig for å drivere i omtrent 30 land, må du være oppmerksom på at ikke alle bil forsikringsselskaper tilbyr et stabling alternativ.

Hvordan gjør usikrede/underinsured bilist dekning arbeid?

Den prosessen er avhengig av din tilstand. De som bor i land med nei-feil forsikring lover kan ha til å gå til retten for en dom før de får UM eller UIM fordeler.,

I andre stater, prosessen for underinsured bilist krav kan følge denne strømmen:

Innlevering av en uforsikret/underinsured bilist krav, fremgangsmåte detaljert

1. Du er rammet av en underinsured bilist.
2. Du sende inn et krav om dekning med at-feil parti forsikringsselskapet så snart som mulig.
3. Hvis du tror det bilist er underinsured, du kan også være lurt å kontakte ditt forsikringsselskap for å varsle dem om situasjonen.,
4. Ditt forsikringsselskap kan åpne et krav umiddelbart, eller de kan vente til den andre partens selskapet har svart på kravet ditt.
5. Hvis den andre partens forsikring selskapet er i stand til å betale alle dine krav (eller den andre sjåføren er uforsikret), vil din forsikring vil selskapet starte sin egen etterforskning.
6. Når etterforskningen er ferdig, skal du få erstatning basert på deres politiske grenser dersom ditt krav er ansett som gyldig. I stater med komparative uaktsomhet, kravet ditt kan bli avkortet til å gjenspeile nivået av feil du har delt i ulykken.,

Hvis din selskapet benekter dine krav eller ikke klarer å tilby det du tror er det riktige beløpet, du kan være i stand til å gå til megling eller ta rettslige skritt i saken.