Å sammenligne Bidrag Grenser: Roth 401(k) vs. Roth IRA

Du vet, selvfølgelig, hva en 401(k) er, og hva IRA er. Men helt siden Roth versjoner av disse skatte-advantaged biler kom på scenen (doble alternativer), tildeling av pensjon-planlegging dollar har blitt mer komplisert. Her er lowdown på både Roths. Den gode nyheten er at, i motsetning til Roth IRA, den Roth 401(k) funksjoner nesten identisk til den tradisjonelle 401(k) så langt som bidrag går.,

Roth 401(k)

i Motsetning til en tradisjonell 401(k), den Roth 401(k) – konto er finansiert med etter skatt i kroner (i motsetning til før skatt dollar). Denne type plan offisielt oppgitt retirement investment plass i 2006. Dette nyskaping ble opprettet av en bestemmelse i den Økonomiske Veksten og skattelettelser Avstemming Act av 2001.

Modellert etter den Roth IRA, den Roth 401(k) gir investorer en mulighet til å finansiere kontoer med etter-skatt penger., Ingen skattefradrag er mottatt på bidrag til en Roth 401(k), men investorer vil skylder ingen skatt på kvalifisert distribusjoner. Deltakerne i 403(b) planer er også kvalifisert til å delta i en Roth-konto.

som Tilbyr Roth 401(k) er frivillig for arbeidsgivere. Å tilby en slik plan, arbeidsgivere må sette opp et system for sporing av å skille Roth eiendeler fra selskapets nåværende plan. Dette kan være et dyrt alternativ, og din arbeidsgiver kan velge å ikke gjøre det.,

Roth IRA

Oppkalt etter Delaware Senator William Roth, og er etablert av Skattyter Lindring Lov av 1997, en Roth IRA er en individuell pensjon (en type kvalifisert pensjon) som bærer mange likhetstrekk med de tradisjonelle IRA. Det største skillet mellom de to er hvordan de er beskattet.

Tradisjonell IRA bidrag er vanligvis laget med før-skatt dollar; du vanligvis få et skattefradrag på ditt bidrag og betale skatt når du tar ut penger fra kontoen din i løpet av pensjonisttilværelsen.,

Omvendt, Roth IRAs er finansiert med etter-skatt dollar; bidrag ikke er skattemessig fradragsberettiget, selv om du kan være i stand til å ta et Saver ‘ s skattefradrag på 10% til 50% av bidraget, avhengig av din inntekt og livssituasjon. Men når du begynner å ta ut penger, kvalifisert utdelinger er skattefrie.

Roth IRAs er frivillige, og må være satt opp på en individuell basis, snarere enn gjennom en arbeidsgiver.,

Bidrag Grenser

Du kan bidra med en maksimum på $19,500 i 2020 og 2021 til en Roth 401(k)—det samme beløpet som en tradisjonell 401(k). Hvis du er 50 år eller eldre, kan du bidra med en ekstra $6,500 som en catch-up bidrag. Disse grensene er per person, du trenger ikke å vurdere om du er gift eller enslig.

Hvis du ønsker å bidra til både en Roth og en tradisjonell 401(k), det høyeste beløpet er fortsatt $19,500. Du kan dele dine bidrag mellom kontoer på noen måte du liker.,

Du kan bidra med opp til $6000 årlig til en Roth IRA i 2020 og 2021—og hvis du er 50 eller eldre, du får til å sette på en ekstra $1,000, bumping sum til $7,000.

En økonomisk strategi, for de som ønsker maks i skatt-advantaged besparelser: åpne begge typer Roth kontoer. Mellom de to, du kan investere opp til $25 500 i 2020 og 2021 ($19,500 i 401(k), $6000 i IRA)—eller enda mer hvis du har truffet alder-50 terskelen ved årets slutt.,

Inntekt Grenser

Med Roth IRAs, det er grenser for hva du kan bidra med (eller selv om du kan delta i ett i det hele tatt), basert på inntekten din. Generelt, jo høyere den er, jo mer begrenset bidrag.

Imidlertid Roth 401(k) har ingen inntekt grense; din inntekt er ikke engang vurdert. Det betyr at du ikke trenger å bekymre deg om din evne til å bidra til en Roth-konto for å fase ut som du tjene mer penger.,

Videreføres

Hvis du får en ny jobb, har du kanskje vurderer å rulle over Roth 401(k) i en ny konto.

vil Du bli glad for å vite at når det kommer til velt, det er ingen bidrag grense; du kan overføre alt som er på din konto. Bare sørg for å ha den gamle kontoen er bobestyrer eller manager direkte rollover til virksomheten administrere den nye (eller, i det minste, har sjekk laget til en ny manager som kontoen bobestyrer, ikke til deg personlig). På den måten kan du unngå eventuelle uheldige skattemessige konsekvensene., Også, sørg for at du er rulle over fra en Roth til en Roth.

Den Nederste Linjen

Bidrag grenser på alle skatte-advantaged kontoer er indeksert til inflasjon. Dette betyr at SKATTEMYNDIGHETENE rutinemessig re-evaluerer det maksimale beløpet du kan bidra ved å sammenligne det til den generelle helsetilstanden i økonomien.

Hvis du er i en økonomisk situasjon hvor du å bidra med nær maksimal tillatt, være sikker på å holde deg oppdatert ved å sjekke SKATTEMYNDIGHETENE tabeller for Roth IRAs og Roth 401(k)s eller spør din plan administrator om de nåværende begrensningene.,

– >