belastingaftrek vs. belastingaftrek: Wat is het verschil?

Dit artikel werd gecontroleerd door onze redactie en Christina Taylor, MBA, senior manager van tax operations voor Credit Karma Tax®. Delen van dit artikel zijn bijgewerkt voor het belastingjaar 2020.,

u weet misschien dat belastingaftrek en belastingvermindering kunnen helpen het bedrag van de belasting die u verschuldigd bent te verlagen, maar weet u het verschil tussen de twee?

hoewel het eindresultaat van aftrek en credits hetzelfde kan zijn — u betaalt minder belastingen — werken ze op verschillende manieren. Inzicht in de verschillen tussen belastingaftrek en belastingkredieten kan helpen ervoor te zorgen dat u georganiseerd blijven, in de controle van uw belastingen, en klaar om precies het juiste bedrag te betalen wanneer u uw aangifte inkomstenbelasting.

Credit Karma Tax® – Always free meer informatie

• Wat is een belastingaftrek?
• Wat is een belastingkrediet?,
• Wat is het verschil in hoe elk werkt?
• Wat zijn de voordelen van belastingaftrek?
• Wat zijn de voordelen van belastingkredieten?
• Wat zijn een aantal veel voorkomende belastingaftrek en belastingkredieten waar u mogelijk voor in aanmerking komt?
• Hoe kan ik belastingaftrek en belastingaftrek claimen
• de formulieren die u nodig hebt om aftrek en credits te claimen
• Is er een maximum dat ik kan nemen voor aftrek en credits?
• let op deze kanttekeningen

Wat is een belastingaftrek?

een aftrek vermindert het bedrag van de inkomsten waarover u belasting betaalt, wat betekent dat u minder belasting zou kunnen betalen., U trekt aftrek van uw inkomen voor het berekenen van hoeveel belastingen u verschuldigd bent. Hoeveel een aftrek bespaart u afhankelijk van uw inkomstenbelasting bracket.

om te berekenen hoeveel een aftrek uw belastingen zou kunnen verlagen, vermenigvuldigt u het bedrag van de aftrek met uw marginale belastingtarief. Bijvoorbeeld, als een aftrek is de moeite waard $ 5.000 en je bent in de 10% belastingschijf (de LAAGSTE), de aftrek zou uw belastingen te verminderen met $500.

de waarde van een aftrek voor u is gekoppeld aan uw belastingtarief. Dus als je een hoger belastingtarief betaalt, kun je meer profiteren van het voordeel van een aftrek., Hoe lager uw belastingtarief, hoe minder voordeel een aftrek zal hebben voor u. Stel je voor dat je $5.000 aftrek, maar je bent in de 35% belastingschijf-de tweede hoogste. Nu bespaar je $ 1.750 aan belastingen.

Wat is een belastingkrediet?

aan de andere kant, een krediet is een dollar-voor-dollar vermindering van het bedrag van de belasting die u verschuldigd bent. Bijvoorbeeld, als u in aanmerking komt voor een $ 1.000 belastingkrediet van een soort en verschuldigd $ 5.000 aan belastingen, dat krediet zal uw belastingdruk te verminderen tot $ 4.000.

Wat is het verschil in hoe elk werkt?

het grote verschil tussen belastingaftrek vs., belastingkredieten is dat aftrek chip weg op het inkomen dat u belastingen betalen op, die vervolgens vermindert uw belastingen, terwijl credits direct verminderen het bedrag van de belastingen die u verschuldigd bent.

sommige belastingkredieten, zoals de earned income tax credit, kunnen zelfs uw terugbetaling verhogen, of u een terugbetaling geven, zelfs als u geen belastingen verschuldigd bent. Deze staan bekend als “restitueerbare” belastingkredieten. Belastingkredieten zijn altijd terugbetaalbaar of niet-terugbetaalbaar.

niet-terugbetaalbare belastingkredieten kunnen uw belastingteruggave niet verhogen — ze kunnen alleen het bedrag dat u verschuldigd bent aan belastingen verlagen., Stel je voor dat je een $1.000 niet-terugbetaalbare belastingkrediet krijgt, maar je bent slechts $500 aan belastingen verschuldigd. U hoeft geen belastingen te betalen, maar u krijgt ook niet de resterende $ 500 van het krediet terug als een terugbetaling.

wat zijn de voordelen van belastingaftrek?

belastingaftrek is ontworpen om het bedrag van de inkomsten waarop u belastingen betaalt te compenseren door uitgaven zoals collegegeld en gezondheidszorg, bijdragen aan pensioen, en eventuele verliezen als zelfstandige of vermogenswinst die u hebt geleden af te schrijven. Het Claimen van een aftrek zorgt ervoor dat u geen belasting betaalt over bepaalde inkomsten die u al hebt uitgegeven, geïnvesteerd of verloren.,

wat zijn de voordelen van belastingkredieten?

naast het verlagen van het bedrag dat u betaalt aan belastingen of het verhogen van een terugbetaling, kunnen sommige belastingkredieten worden geclaimd, zelfs als u geen belastingplichtig bent. Dat betekent dat als je geen belastingen verschuldigd, maar in aanmerking komen voor $1.000 in terugbetaalbare belastingkredieten, kunt u deze credits als een $ 1.000 terugbetaling.

wat zijn een aantal veel voorkomende belastingaftrek en belastingkredieten waarvoor u mogelijk in aanmerking komt?,

natuurlijk heeft het Congres de mogelijkheid om aftrekkingen en kredieten te veranderen of te elimineren, dus het is belangrijk om te bevestigen dat een specifiek krediet of aftrek nog beschikbaar is voordat u het probeert te claimen. U kunt dit doen door hetzij door het op te zoeken op de IRS website, het raadplegen van een fiscale professional of met behulp van een belasting prep service. Credit Karma Tax® is een gratis, online belasting voorbereiding dienst die u kunt begeleiden door het indienen van uw federale en staat belastingaangiften, en u helpen inhoudingen en kredieten die voor u beschikbaar kunnen zijn te identificeren.,

Credit Karma Tax® – Always free meer informatie

Hier zijn enkele veel voorkomende aftrekposten en credits om je bewust van te zijn.

gemeenschappelijke aftrekposten

• de standaardaftrek — in plaats van de aftrekposten te specificeren, eisen veel belastingplichtigen een standaardaftrek omdat deze eenvoudiger kan zijn dan al hun aftrekposten afzonderlijk te specificeren. Hoeveel u kunt aftrekken met behulp van de standaard aftrek hangt meestal af van uw Aanvraag status en leeftijd., Voor 2020, de standaard aftrekposten zijn $ 25,100 voor mensen getrouwd gezamenlijk indienen, $ 18,800 voor degenen indienen als hoofd van het huishouden, en $12,500 voor single en getrouwd, afzonderlijk indienen.
• rente op studielening-als u rente betaalt over een gekwalificeerde studielening, kunt u in aanmerking komen voor aftrek tot $2.500. Je hoeft geen inhoudingen te specificeren om de renteaftrek van de studentenlening te nemen.
• medische en tandheelkundige kosten — gekwalificeerde medische en tandheelkundige kosten zijn fiscaal aftrekbaar zolang ze een bepaald percentage van uw aangepaste bruto-inkomen overschrijden.,
• staats-en lokale inkomstenbelasting-het kan zijn toegestaan de staats -, lokale en buitenlandse inkomstenbelasting af te trekken.
• onroerendgoedbelasting – als u belastingen betaalt voor onroerend goed zoals grond, auto ‘ s of Boten, kan die belasting aftrekbaar zijn.
• hypotheekrente – als u hypotheekverzekeringspremies, rente op een hypotheek of punten betaalt, kunnen deze aftrekbaar zijn.
• pensioenbijdragen-bijdragen aan een traditionele 401 (k) of een traditionele IRA komen vaak in aanmerking voor aftrek.,
• bijdragen aan een zorgspaarrekening – als u een hoog aftrekbaar gezondheidsplan hebt en samen met dat plan bijdraagt aan een HSA, zijn uw HSA-bijdragen over het algemeen fiscaal aftrekbaar.

Common credits

• Earned income tax credit — Als u werkt en een laag tot matig inkomen verdient, kunt u aanspraak maken op het EITC, ook wel bekend als het EIC. Dit is een terugbetaalbaar belastingkrediet. Maar wees ervan bewust dat het Claimen van dit krediet elke belastingteruggave die je verschuldigd bent kan vertragen., Dat komt omdat de federale wet vereist dat de Belastingdienst de terugbetaling van iedereen die dit krediet claimt tot midden februari te houden.
• Lifetime learning credit-afhankelijk van uw gewijzigde bruto-inkomen, kunt u een krediet krijgen voor maximaal $2.000 voor gekwalificeerd onderwijs en onderwijsgerelateerde uitgaven voor uzelf, een echtgenoot of afhankelijke.
• belastingkrediet voor spaarders-dit krediet helpt personen die voldoen aan aangepaste bruto-inkomensvereisten sparen voor pensionering., Voor 2020, de kwalificerende AGI is $ 66.000 voor mensen die getrouwd gezamenlijk indienen, $ 49.500 voor hoofd-van-huishouden filers en $ 33.000 voor alle andere indiening statussen.
• residentieel energiezuinig vastgoedkrediet – als u als huiseigenaar hebt geïnvesteerd in het energiezuiniger maken van uw huis, kunt u deze investeringen mogelijk Aftrekken.

kan ik een persoonlijke vrijstelling nemen voor mijn federale inkomstenbelasting voor 2020?

u kunt geen persoonlijke vrijstellingen nemen voor uw 2020-belastingen. De Tax reductions and Jobs Act van 2017 schorste persoonlijke vrijstellingen voor belastingjaren na Dec., 31, 2017, en vóór Dec. 31, 2025.

hoe belastingaftrek en belastingaftrek te claimen

wanneer u klaar bent, kunt u het beste alle gespecificeerde aftrekposten optellen die u mogelijk kunt claimen. Vanaf daar, vergelijk of het nemen van de standaard aftrek of het specificeren van uw inhoudingen biedt de grootste vermindering.

na het toepassen van al uw inhoudingen, komt u tot uw belastbaar inkomen en past u alle credits toe waarvoor u in aanmerking komt. Dit is het typische proces voor het afsnijden van uw belastingrekening om ervoor te zorgen dat u gebruik maakt van alle aftrekposten en credits waar u recht op hebt.,

de formulieren die u nodig hebt om aftrek en credits te claimen

voor aftrek kunt u de standaardaftrek claimen op uw formulier 1040. Maar als u uw inhoudingen wilt specificeren, moet u een formulier 1040 invullen en schema A.

Voor het Claimen van credits moet u formulier 1040 gebruiken. Voor degenen die aanspraak maken op de earned income tax credit, je nodig hebt om schema EIC in te vullen als je van plan bent op een lijst kwalificerende afhankelijke.

Is er een maximum dat ik kan nemen voor aftrek en voor credits?

voor belastingjaren tussen 2018 en Dec., 31, 2025, er is geen algemene limiet op gespecificeerde aftrekposten. De Tax reductions and Jobs Act van 2017 ingetrokken eerdere beperkingen die van toepassing waren op hogere inkomens belastingbetalers.

maar er blijven individuele beperkingen bestaan op bepaalde inhoudingen, zoals medische en tandheelkundige kosten.

bij het Claimen van het EITC of het Claimen van afhankelijke credits, ben je beperkt tot bepaalde Maxima. Je bent bijvoorbeeld beperkt tot een tegoed van $3.618 voor één in aanmerking komend kind in 2020. Voor credits zoals de buitenlandse belastingkrediet, het bedrag dat u in aanmerking komt voor is een fractie bestaande uit de belasting betaald aan niet-U. S., fiscale entiteiten gedeeld door het totale bedrag verschuldigd aan de IRS en entiteiten in het buitenland.

let op deze kanttekeningen

een nadeel van het Claimen van het EITC is dat het soms uw terugbetaling kan vertragen. De IRS houdt nu EITC ontvanger restituties tot ten minste 15 februari voor de distributie.

ook als u getrouwd bent, maar afzonderlijke retouren indient, en u wilt de aftrekposten specificeren, zal uw echtgenoot ook moeten specificeren. Op dezelfde manier, als een van u wilt gebruik maken van de standaard aftrek, de ander moet hetzelfde doen als goed.,

ook voor het specificeren moet u goed gedocumenteerde records hebben om bepaalde deducties te claimen, wat over het algemeen meer werk is om voor te bereiden dan alleen de standaarddeductie te claimen. Bijvoorbeeld, als u beweert zakelijk gebruik van uw auto, moet u vaak bewijs in de vorm van een kilometerstand log omlijning zakelijk en persoonlijk gebruik.

Bottom line

ze werken op verschillende manieren, maar zowel belastingaftrek als belastingkredieten kunnen helpen het bedrag van de belastingen die u betaalt te verminderen., Inzicht in het verschil en hoe elk werkt kan helpen ervoor te zorgen dat u de waarde van elke aftrek of krediet dat u in aanmerking komt voor maximaliseren. Plus, het doen van uw huiswerk voor het indienen kan u helpen bij het identificeren van elke mogelijkheid om een belastingaftrek of krediet te gebruiken om u geld te besparen.

Credit Karma Tax® — altijd gratis meer informatie

Christina Taylor is senior manager van tax operations voor Credit Karma Tax®. Ze heeft meer dan een dozijn jaar ervaring in belasting, boekhouding en bedrijfsvoering. Christina richtte haar eigen accountancy consultancy op en beheerde het gedurende meer dan zes jaar., Ze werkte mee aan een online Doe-het-zelf tax-preparation product, waar ze zeven jaar lang chief operating officer was. Ze is de huidige penningmeester van de National Association of Computerized Tax Processors en heeft een bachelor in business administration/accounting van Baker College en een MBA van Meredith College. Je kunt haar vinden op LinkedIn.