Together, die zichzelf op de markt brengt als kredietverstrekker voor mensen die moeite hebben om een hypotheek te krijgen bij high street brands, zei dat leningen over langere perioden “de nieuwe norm wordt”.
zijn transacties op langere termijn de volgende grote trend?
mensen leven en werken langer, en hoge huizenprijzen blijven veel kopers die voor het eerst een huis kopen, uit het huis houden.
hierdoor is het geen verrassing dat de hypotheekvoorwaarden langer worden., Uit de meest recente Hypotheekgegevens van de Bank of England (gepubliceerd in het najaar van 2017) bleek dat ongeveer één op de zes hypotheken werd verleend met een looptijd van 35 jaar of langer, tegenover één op de 15 tien jaar eerder.
maar hoewel hypotheken met een looptijd van 35 jaar steeds vaker voorkomen, zijn termijnen van 36 jaar of ouder nog steeds relatief zeldzaam-ondanks het feit dat veel banken beweren ze aan te bieden.uit gegevens van UK Finance bleek dat slechts 4% van de hypotheekgoedkeuringen in de eerste helft van 2018 36 jaar of langer duurde.
en als onderdeel van ons hypotheek tevredenheidsonderzoek, vonden we dat slechts 27 van de 3.072 huiseigenaren (0.,9%) had een hypotheektermijn van 36 tot 40 jaar, en slechts acht (0,3%) had een deal van 40 jaar of meer.
verlenen banken daadwerkelijk hypotheken met een looptijd van 40 jaar?
hoewel deze ongelooflijk lage cijfers suggereren dat hypotheken met een looptijd van 40 jaar zelden worden goedgekeurd, beweren 34 kredietverstrekkers dat zij ze aanbieden.
we namen contact met hen op, maar slechts de helft beantwoordde onze vragen. Van degenen die reageerden, de grotere kredietverstrekkers waren terughoudend om specifieke gegevens te verstrekken,maar kleinere bouwmaatschappijen waren meer naar voren.
- Family Building Society vertelde welke? dat 1.,4% van de goedgekeurde hypotheken in het afgelopen jaar had een looptijd langer dan 36 jaar – met 61% van deze goedkeuringen voor een looptijd van 40 jaar. De leeftijd van de goedgekeurde kredietnemers varieerde van 22 tot 30 jaar.
- Hanley Building Society zei dat 4,9% van haar goedkeuringen sinds het begin van 2017 waren voor 36-40 jaar termijnen, met een gemiddelde loan-to-value ratio van 84% en een rente van 3,18%.
- Newcastle Building Society zei dat 12% van de eerste koper vragen in 2018 zijn geweest voor termijnen van meer dan 35 jaar.,Beverley Building Society vertelde ons ondertussen dat hoewel het gedurende een paar jaar voorwaarden tot 40 jaar heeft aangeboden, het niet de vraag heeft gehad om leningen van langer dan 35 jaar goed te keuren.
welke kredietverstrekkers bieden de langste hypotheekvoorwaarden?
deze antwoorden suggereren dat kredietverstrekkers bereid zijn om 40-jarige deals aan te bieden, maar dat kopers voor de eerste keer misschien niet weten dat ze een hypotheek kunnen krijgen met zo ‘ n lange termijn.
onderstaande tabel toont de maximale hypotheekvoorwaarden die door verschillende banken en bouwmaatschappijen worden aangeboden.,
iets meer dan de helft van de kredietverstrekkers biedt een maximale looptijd van 40 jaar, terwijl 29 slechts 35 jaar bieden.
Leeftijdsplafonds op hypotheken met een looptijd van 40 jaar
hoewel dit betekent dat deals met een looptijd van 40 jaar gemakkelijker beschikbaar kunnen zijn dan we dachten, is het belangrijk om te onthouden dat u aan bepaalde criteria moet voldoen om in aanmerking te komen.
kredietverstrekkers zetten plafonds op de maximale leeftijd die u kunt zijn wanneer u aan het einde van uw lening komt, dus over het algemeen zijn 40-jarige producten alleen echt geschikt voor jongere kopers.,
kredietverstrekkers gebruiken deze waarborgen omdat als uw omstandigheden veranderen en u geen terugbetalingen meer kunt betalen, u het moeilijk zult vinden om uw hypotheektermijn tot pensionering te verlengen.
Clydesdale Bank en Platform beiden vertelde welke? dat zij beoordelen 40-jaar applicaties met een maximale lening leeftijd van 75 in het achterhoofd, en Clydesdale expliciet bevestigd dat het zal niet bieden een 40-jaar deal aan iedereen ouder dan 36.,
Scottish Building Society, ondertussen, zei dat hypotheken nemen leners met pensioen “kan leiden tot emissies als betrouwbare pensioenprognoses die ver aan de horizon zou moeilijk te vertrouwen op”.
Er zijn echter uitzonderingen. Ipswich Building Society zei dat het geen maximale leeftijdsgrenzen op te leggen en in plaats daarvan gebruik maken van een’ gezond verstand aanpak ‘ om individuele leningen beslissingen te nemen.
hoe duur zijn hypotheken met een looptijd van 40 jaar?,
Als u een hypotheektermijn van langer dan 35 jaar nodig hebt, zult u uw pool van kredietverstrekkers ruwweg halveren – wat natuurlijk van invloed kan zijn op de beste rentevoet die u kunt krijgen.
de onderstaande tabellen tonen de goedkoopste vastrentende transacties (per aanvangstarief) met een maximale looptijd van 40 jaar die momenteel beschikbaar zijn voor eerste kopers.
90% loan-to-value (maximale looptijd van 40 jaar)
bij 90% LTV zijn de goedkoopste twee – en vijfjarige transacties op basis van initiële rente beide van kredietverstrekkers die een hypotheektermijn van 40 jaar aanbieden, Clydesdale en First Direct.,
de links in deze tabellen brengen u naar welke? Geld vergelijken, een vergelijking site gerund door welke? Financiële Diensten. Houd er rekening mee dat de informatie in dit artikel uitsluitend ter informatie dient en geen advies vormt. Zie de bijzondere voorwaarden & voorwaarden van een hypotheekverstrekker voordat u zich verbindt tot financiële producten.
twee jaar fix
vijf jaar fix
95% loan-to-value (maximale looptijd van 40 jaar)
twee jaar fix
vijf jaar fix
*gegevens van Moneyfacts. Geraadpleegd Op 3 Oktober 2018.,
hoe een hypotheektermijn te kiezen
alleen omdat u over een langere periode kunt lenen, betekent dat niet noodzakelijkerwijs dat het de juiste beslissing is om te doen.
zoals bij alle leningen, hangt de juiste lengte van de lening af van uw financiële omstandigheden en uw langetermijndoelen.
David Blake waarvan? Hypotheekadviseurs: ‘in theorie zal een kredietgever eerder een hypotheek met een looptijd van 40 jaar goedkeuren op basis van betaalbaarheid, omdat de aflossingen lager zullen zijn.,
‘ Dat gezegd hebbende, zal lenen over een dergelijke lange periode betekenen dat het bedrag van de rente die u betaalt – ervan uitgaande dat u de hypotheek voor de volledige looptijd hebt – aanzienlijk meer zal zijn.
” mensen die de terugbetalingen tot een minimum willen beperken en de leningen willen maximaliseren, kunnen worden aangetrokken na een termijn van 40 jaar, maar anderen zullen worden afgeschrikt door het vooruitzicht aanzienlijk meer rente te betalen.,’
of u nu een hypotheektermijn van 30, 35 of 40 jaar kiest, er zijn drie gouden regels die u moet volgen:
- Als u een hypotheek met vaste rente sluit, wissel dan altijd van deals voordat u naar de standaard variabele rente (SVR) van uw kredietgever wordt overgeschakeld.
- Kies een hypotheek zonder boetes voor te hoge betalingen, waardoor u de flexibiliteit hebt om het eerder terug te betalen.
- Overweeg of het nu het juiste moment is om te kopen, of dat sparen voor iets langer u een betere rente en kortere hypotheektermijn zou kunnen geven.