onjuiste verklaringen of gemiste betalingen op tijd kunnen uw credit score beïnvloeden. Deze fouten kunnen echter worden gecorrigeerd en daardoor uw kredietprofiel verbeteren. Hier een stap voor stap van hoe je het kunt doen
De meeste mensen verwerven schulden om hun levensstandaard te verbeteren of dringende problemen op te lossen. Velen maken bankleningen of hebben creditcards., Er zijn echter schuldenbetalingen die moeilijk af te schrijven zijn. Soms kunnen we de termijnen uitstellen of een herfinanciering aanvragen.
deze acties kunnen leiden tot fouten in onze kredietrapporten en we zullen noodzakelijkerwijs een reparatie nodig hebben.
dit cijfer kan ons helpen om onze credit score te verhogen, dat wil zeggen, het verhogen van de bedragen die ons kunnen lenen of een grotere versoepeling van de rente.
maar wat is kredietherstel?, Het is de mogelijkheid om negatieve en onnauwkeurige elementen in kredietrapporten te betwisten en vervolgens te corrigeren die onze kredietscores zouden kunnen beschadigen.
in veel gevallen zijn er gemiste betalingen die op tijd zijn gedaan, wat kan gebeuren wanneer u een betalingsplan met verminderde termijnen organiseert; onjuiste verklaringen, zoals een rekening die wordt weergegeven als “volledig afgewikkeld” in plaats van “volledig betaald”.,
Er kan ook verouderde informatie zijn, re-aging, die optreedt wanneer een incassant of schuldeiser de “zuiveringsdatum” van een rekening wijzigt en het langer op uw rapport laat staan dan het zou moeten.
met de Fair Credit Reporting Act (FCRA) kunt u een geschil indienen wanneer u het niet eens bent met informatie die op uw kredietrapport wordt weergegeven. Als de informatie niet binnen 30 dagen (soms 45 dagen) kan worden geverifieerd, moet het kredietbureau het item dat u betwist verwijderen.,
elk kredietagentschap (Equifax, TransUnion en Experian) houdt zijn eigen eigen versie van zijn kredietrapport bij.
reparatie is echter geen magische formule die een schoon kredietrapport zonder negatieve elementen kan garanderen. Als de kredietgever of kredietverstrekker een negatief element kan verifiëren, kan kredietreparatie u niet helpen het te elimineren.
hoe tegoed te herstellen
Er zijn verschillende manieren., Het budget (hoeveel je kunt betalen), het niveau van vertrouwen om geschillen te maken op uw eigen, het aantal negatieve elementen die u wilt betwisten zijn parameters die zullen helpen bij dit doel.
hoe meer items u wilt betwisten, hoe meer u uw credit score kunt verhogen. Als u een verscheidenheid aan items te betwisten, kan het de moeite waard geld te besteden aan een professionele krediet reparatie service.
op de lange termijn kan het geld dat u bespaart door een lagere rente met een betere score te garanderen, een rechtvaardiging zijn voor wat vooraf uitgegeven geld.,
Als u besluit om de reparatie zelf te maken, hoeft u niets te betalen, dit maakt deel uit van de rechten beschermd door de Fair Credit Reporting Act. Er zijn ook credit monitoring tools betaald tegen zeer lage prijzen die helpen bij het oplossen van geschillen.
toch zijn de stappen in het reparatieproces in principe hetzelfde:
- ontvang kredietrapporten van elk van de drie kredietbureaus.,
- bekijk de rapporten om mogelijke fouten en fouten te identificeren.
- betwist een item dat u vindt, hetzij met het kredietbureau dat het rapport heeft opgesteld, hetzij met de kredietverstrekker die de informatie heeft verstrekt.
- wacht 30 tot 45 dagen terwijl het kredietbureau of de uitgever de informatie probeert te verifiëren.
- indien de informatie niet kan worden geverifieerd, moet deze worden verwijderd.
- u ontvangt een gratis kopie van uw kredietrapport, zodat u kunt bevestigen dat de informatie is verwijderd.,
stadia van het vrije proces
indien het kredietherstelproces gratis wordt uitgevoerd, moeten de gratis kredietrapporten eenmaal per twaalf maanden worden gedownload (op de website). annualcreditreport.com je kunt het).
dan moet u de rapporten controleren op fouten en zich richten op de sectie die de negatieve informatie gedetailleerd, omdat dat de elementen zijn die uw score beschadigen.
daarna moet u geschillen online of per fysieke post indienen, waarbij u ervoor zorgt dat u documentatie verstrekt die uw zaak bewijst.,
Het is belangrijk op te merken dat er enige kennis is om het krediet zelf te herstellen. Daarom, als u besluit om te gaan door middel van dit proces op uw eigen, kunt u extra begeleiding nodig.
reparatiediensten
indien er verschillende geschillen zijn of deze niet eenvoudig zijn, kunt u gebruik maken van een professionele kredietreparatieservice.
hiervoor moet u een gerenommeerd kredietreparatiebedrijf vinden, met door de staat gelicentieerde advocaten.,
daarnaast moet u de overheidsadvocaat machtigen om kredietrapporten te verkrijgen en geschillen namens u in te dienen. Dit wordt meestal geleverd met een installatiekosten variërend van $ 15.20.
het kredietreparatiebedrijf laat hun team uw rapporten beoordelen en vervolgens met u samenwerken om de nodige documentatie te verzamelen. Zij maken geschillen namens u en houden u op de hoogte van de voortgang. Er is meestal een maandelijkse vergoeding die varieert tussen $ 80 en $ 120 per maand.,zodra alle geschillen zijn gesloten, bieden zij u een gratis exemplaar van uw kredietrapport, zodat u het kunt bekijken.
online aanvragen voor kredietreparatie
kredietreparatiesoftware en online aanvragen zijn andere opties die mensen hebben voor het identificeren van mogelijke fouten en het uitvoeren van geschillen om krediet te herstellen.
deze platforms markeren negatieve informatie op uw kredietrapport, zodat u kunt controleren of het juist is., Zo niet, deze apps zal u helpen geschillen online.
sommige programma ‘ s stellen u in staat om geschillen voor te leggen aan kredietbureaus, terwijl apps zoals SmartCredit het gemakkelijk maken om geschillen rechtstreeks met de kredietverstrekker te voeren.
credit score
kredietreparatie is geen garantie dat uw credit score zal stijgen, maar het is zeer waarschijnlijk dat dit zal gebeuren.
in veel gevallen zien mensen die fouten hebben gecorrigeerd in hun kredietrapporten hun scores verbeteren., Echter, het bedrag dat de score stijgt kan variëren afhankelijk van waar uw score begon (hoge scores hebben de neiging om langzamer te stijgen dan lage scores), hoeveel andere negatieve elementen je hebt en hoe lang geleden je ze hebt opgelopen, de leeftijd van eventuele negatieve informatie die in uw rapport verschijnt.
ook, of uw rapporten bevatten veel onjuiste of twijfelachtige informatie, de potentiële toename van credit score van credit repair kan soms enorm zijn., Het hangt af van elk specifiek geval
pas op voor oplichting
De kredietreparatiesector heeft een reputatie voor oplichting en daarom is het wantrouwen van de meeste mensen geboren.
Er zijn geregistreerde oplichting geweest rond kredietproblemen en consumentenschulden, schuldverlichting, schuldafwikkeling, kredietscore, enz.er zijn mensen die profiteren van de wanhoop van mensen, dus je moet alert zijn op elke situatie.,
een van de makkelijkste manieren om te weten of een financiële dienst legitiem is, is door het Better Business Bureau (BBB) te raadplegen. Als een bedrijf een A + – rating heeft, kunt u er meer vertrouwen in hebben dat het legitieme hulp zal bieden.
deze bescherming is echter niet beschikbaar bij kredietreparatiebedrijven. BBB kwalificeert geen enkel bedrijf waarvan de primaire dienstverlening kredietreparatie is. De reden hiervoor is het aantal klachten dat van de sector als geheel is ontvangen.
dus is kredietreparatie slecht?
Nee., En het is verkeerd voor mensen om te denken dat krediet reparatie is slecht als gevolg van oplichting. Het moet duidelijk zijn dat dit cijfer een consumentenrecht is dat door de federale overheid wordt beschermd.
het vermijden van kredietreparatie vanwege oplichting betekent het verliezen van de mogelijkheid om de kredietscore gemakkelijk te verbeteren. Je hoeft alleen maar extra stappen te nemen om ervoor te zorgen dat de dienst die u kiest legitiem is.
tips om oplichting te voorkomen
- raadpleeg het bedrijf in het zwendel rapport en in Consumer Reports.,
- doorzoek onafhankelijke websites van derden voor onbevooroordeelde beoordelingen van klanten.
- gebruik een geaccrediteerde verwijzingsservice die onafhankelijk gerenommeerde diensten verifieert. zorg ervoor dat het bedrijf een advocaat in dienst heeft die bevoegd is om namens u in uw staat geschillen in te dienen.
- controleer de tarieven en of de onderneming een Geld-Terug-Garantie biedt.,
- bekijk alle claims van het bedrijf en wees voorzichtig met de absoluten, als een bedrijf dat garandeert dat ze hun credit score met een bepaald aantal punten kunnen verbeteren.
De meeste bedrijven bieden een gratis evaluatie aan om vragen te beantwoorden. Gebruik dit in uw voordeel om vertrouwd te raken met het bedrijf en zorg ervoor dat ze de juiste zijn.
hoe lang duurt het?
tijd kan variëren afhankelijk van hoe snel de kredietverlener of kredietverstrekker op uw geschillen reageert.,
ze hebben 30 dagen om te reageren op een geschil; in sommige gevallen kan het 45 dagen duren als ze om tracking-informatie vragen. Als u meerdere geschillen te presenteren moet je ze een paar tegelijk te behandelen. Als gevolg hiervan kan het proces 3-6 maanden duren.
hoeveel kost het?
de kosten variëren afhankelijk van de gekozen vorm voor kredietreparatie. Als je het alleen doet, kun je je tegoed gratis repareren.
professionele krediethersteldiensten hebben gewoonlijk installatiekosten plus maandelijkse administratiekosten., De setup fee is meestal rond de $15-20 om uw credit rapporten te krijgen en bekijk ze. Dan wordt een maandelijkse vergoeding betaald terwijl zij geschillen namens u. Deze vergoeding is meestal rond.80 tot. 120 per maand.
kredietreparatiesoftware heeft vaak eenmalige kosten variërend van $ 30 tot $ 399, terwijl online apps die ook kredietmonitoring en score-tracking bieden meestal een maandelijkse kosten hebben.
is kredietherstelling legaal in alle 50 staten?,
u kunt uw krediet alleen legaal repareren, ongeacht waar u in de Verenigde Staten woont. De federale wet beschermt ook uw recht om juridische vertegenwoordiging te hebben om geschillen namens u te brengen. Dit betekent dat wanneer u de diensten van een staat-licentie advocaat die u machtigt om geschillen namens u in te dienen huren, krediet reparatie diensten zijn ook legaal.
wat doen kredietreparatiebedrijven?
kredietreparatiebedrijven doen niets wat u niet alleen kunt doen., Echter, ze kunnen in staat zijn om betere resultaten te krijgen als gevolg van hun ervaring.