consumenten kunnen ze gebruiken net zoals ze cheques ontvangen voor het controleren van rekeningen bij hun banken. Aankopen die met de cheques worden gedaan, worden echter toegevoegd aan het creditcardsaldo van de consument in plaats van van een bankrekening te worden afgetrokken.
sommige consumenten vinden dat de cheques hun naam eer aandoen als een handige manier om aankopen te doen of saldi van de ene creditcard naar de andere over te dragen, zeggen bankiers.,
maar dieven hebben de controles een favoriet doelwit gemaakt omdat ze veel gemakkelijker te stelen en te gebruiken zijn dan een creditcard, zeggen beveiligingsexperts. En zelfs als het goed wordt gebruikt, waarschuwen consumenten ervoor dat de controles in het beste geval onnodig zijn en in het slechtste geval een dure manier om te lenen.Sherry Franklin uit Venetië kent de gevaren goed. Ze zegt dat een kennis een gemaksscheque stal die haar vorige herfst werd gegeven en ze gebruikte om $8.000 aan aanklachten op te lopen. Sindsdien vecht de arts tegen haar creditcardmaatschappij over de kosten, die nu op haar kredietrapport staan als te laat.,
” Ik ben nog steeds in shock, ” zei Franklin. “Ik heb nog nooit slecht krediet gehad.”
Convenience check diefstallen en andere creditcardfraude maken deel uit van een groeiende stroom van identiteitsdiefstal. Dieven gebogen op ID diefstal nemen over een credit account of gebruik maken van de identiteit van een slachtoffer om nieuwe krediet vast te stellen, wetshandhavingsinstanties zeggen.
identiteitsdiefstal is ook betrokken geweest bij de Sept. 11 terroristische aanslagen., Een aantal van degenen die de vier gedoemde vliegtuigen gekaapt naar verluidt nam de identiteit van iemand anders en opende accounts onder die namen.
de FBI schat dat 350.000 Amerikanen vorig jaar slachtoffer waren van identiteitsdiefstal. De Federal Trade Commission, die een consument identiteitsdiefstal hotline exploiteert, zei dat het is gecontacteerd door 86.683 slachtoffers sinds de hotline begon in November 1999., Ongeveer de helft meldde een soort van credit card fraude, ofwel ongeautoriseerde kosten op bestaande accounts of nieuwe, frauduleuze accounts geopend in hun naam, zei Monique Einhorn, een advocaat in de FTC ‘ s identiteitsdiefstal programma.
niemand houdt cijfers bij over hoeveel van de diefstal te wijten is aan gestolen convenience checks, maar kredietverstrekkers en wetshandhavingsinstanties geloven dat dergelijke diefstal in opkomst is.”It’ s been a growth industry of fraud, ” said Fritz Elmendorf, woordvoerder van de Consumer Bankers Assn., een handelsgroep in Arlington, Va.,
toch moeten de meeste creditcarduitgevers nog steeds de beveiligingsmaatregelen nemen die tien jaar geleden werden gebruikt toen georganiseerde misdaadbendes diefstal van pas uitgegeven creditcards tot een specialiteit maakten, zei Jim Gaughran, president van de International Assn. van financiële misdaden onderzoekers in Washington en een voormalig geheim agent die dergelijke diefstallen onderzocht.
vandaag moeten creditcardgebruikers een gratis nummer kiezen om een nieuw uitgegeven kaart te activeren., De uitgevers volgen de kaarten die worden verzonden, gevolgd door een brief die klanten waarschuwt dat de kaarten zijn gemaild.
dergelijke voorzorgsmaatregelen–en technologie die handelaren helpt gestolen kaarten beter te identificeren — hebben bijgedragen tot het verminderen van de kosten van creditcardfraude. Visa USA, bijvoorbeeld, meldt de fraude kosten zijn gedaald van 18 cent van elke $ 100 uitgegeven door kaarthouders in 1992 tot 8 cent vandaag.
Comfortcontroles hebben echter niet dezelfde beveiligingscontroles., Klanten zijn meestal niet verplicht om een telefoonnummer te bellen om ze te activeren, en kredietverstrekkers niet follow – up met brieven, zei Gaughran.
dieven stelen vaak de controles van ontgrendelde mailboxen. Veel geldschieters proberen om de cheques te verhullen door niet met inbegrip van de naam van de creditcard bedrijf op de enveloppen, maar de voorzorgsmaatregel doet weinig om dieven af te schrikken, zei Gaughran.
“Carrièrecriminelen weten wat die zijn en wat er in zit,” zei hij.,
andere gemakscontrolediefstal is een meer toevallige misdaad, waarbij vrienden, familieleden of hulp van het huishouden cheques van binnenuit stelen.in het geval van Franklin maakte een ex-vriend de cheques voor zichzelf uit en tekende hij zijn eigen naam. Franklin is nog steeds niet zeker hoe hij de cheques kreeg, die werden uitgegeven maanden nadat het paar stopte met daten.
zodra zij van de diefstal in kennis zijn gesteld, zijn creditcardmaatschappijen wettelijk verplicht om frauduleuze kosten van de rekening van de klant te onderzoeken en te verwijderen.,
maar veel creditcardgebruikers zeggen dat ze maandenlang gedwongen zijn geweest om tegen hun kredietverstrekkers te vechten om de kosten te laten verwijderen.in juni ontdekte Michael Mazo van Saugus een bedrag van $800 op zijn creditcard van iemand die een gemakscheck verzilverde. Mazo gelooft dat de cheque werd gestolen uit zijn open brievenbus op de landelijke weg in de buurt van zijn huis.
Mazo zei dat hij een geschil brief naar de creditcardmaatschappij onmiddellijk, maar het was drie maanden voordat het bedrijf gestopt met de dagelijkse incasso gesprekken.,
” Het ging maar door en door, ” zei Mazo.
Convenience checks kunnen kostbaar zijn, zelfs als ze op de juiste manier worden gebruikt. Veel bedrijven tack op vergoedingen van 2% tot 3% Wanneer de controles worden gebruikt om credit card saldi over te maken, of beoordelen “cash advance” vergoedingen wanneer de controles worden gebruikt om aankopen te doen.
Convenience checks kan reclame maken voor lage rentetarieven om klanten ertoe aan te zetten saldi over te dragen, maar de tarieven kunnen na een paar maanden hoger worden, of klanten kunnen veel hogere tarieven krijgen op nieuwe aankopen als ze de kaart gebruiken om te winkelen.,
Convenience checks zijn ook onnodig, zeggen consumentenvoorvechters, omdat consumenten saldi via de telefoon kunnen overdragen en hun creditcards kunnen gebruiken, in plaats van de cheques, om de meeste aankopen te doen.
het afsluiten van de controlestroom kan echter moeilijk zijn.
hoewel sommige kredietverstrekkers consumenten toestaan om de cheques niet te ontvangen, negeren anderen de verzoeken van klanten.,
“Ik heb geprobeerd, en ze blijven komen,” zei Beth Givens, een consumentenadvocaat en hoofd van San Diego-based Privacy Rights Clearinghouse.
(BEGIN tekst van INFOBOX/INFOGRAPHIC)
wanneer de klachten
de Federal Trade Commission opende in November 1999 een hotline voor identiteitsdiefstal en verzamelde in 2000 de volgende informatie.,
Doelstaten
van de 50 staten en het District of Columbia hadden de volgende de hoogste concentratie klachten over identiteitsdiefstal per 100.000 inwoners:
1. District of Columbia
2. Nevada
3. Arizona
4. Californië
5. Oregon
*
gerichte steden
steden met het hoogste aantal klachten:
1. New York
2., Chicago
3. Los Angeles
4. Houston
5. Miami
*
verdachte steden
volgens informatie van slachtoffers kwam het grootste aantal verdachten uit deze steden:
1. New York
2. Los Angeles
3. Chicago
4. Detroit
5., Miami
bron: Federal Trade Commission
(BEGIN tekst van INFOBOX/INFOGRAPHIC)
vermijden van ‘Convenience Check’ fraude
Convenience checks, uitgegeven door creditcardbedrijven, zijn een favoriet doelwit van dieven geworden. Hier zijn enkele manieren om te voorkomen dat u slachtoffer wordt:
* vraag uw creditcardbedrijven om te stoppen met het verzenden van cheques. Veel emittenten zullen uw verzoek honoreren., Als u wilt weten over aanbiedingen met een laag tarief, vraag dan of u op de hoogte kunt worden gesteld van dergelijke aanbiedingen zonder de cheques, of bel periodiek uw geldschieter om te zien of u in aanmerking komt voor lagere tarieven.
* versnipper alle ongebruikte gemakscontroles of creditcardaanbiedingen die u ontvangt. U kunt ook vragen om te worden genomen uit vele credit card bedrijven mailinglijsten door te bellen naar (888) 5OPT-OUT.
* een vergrendelde Postbus ophalen. Veel gemakscontroles en creditcardaanbiedingen worden gestolen uit ontgrendelde brievenbussen.,
* Open en bekijk uw creditcardafschriften zodra ze aankomen. Om uw rechten te behouden, vereist de federale wet dat u uw creditcardmaatschappij schriftelijk in kennis stelt van betwiste kosten binnen 60 dagen.
* neem onmiddellijk contact op met uw lokale postkantoor als er Post ontbreekt. Als u langer dan een dag of twee geen e-mail ontvangt of als creditcardafschriften of andere financiële documenten te laat zijn, kan uw e-mail zijn omgeleid of gestolen door identiteitsdieven.