Disclaimer: Dit bericht kan affiliate links bevatten. Ik zou wat geld verdienen zonder extra kosten voor jou. De meningen zijn van mij. Lees mijn disclaimer voor meer informatie.
Ik zat achter mijn computer en keek naar mijn slinkende bankrekening. Elke maand zakte mijn balans iets dichter bij nul, waardoor mijn zenuwen en angst toenamen.
Ik heb één voor één mijn websites voor studentenleningen opgevraagd om al mijn minimumbetalingen op te tellen., Ik voelde me hopeloos toen ik optelde hoeveel geld ik nodig had om terug te betalen. Het was meer dan $45.000.
Ik had een wonder nodig. Of tenminste een plan.
Ik ging naar mijn goede vriend Google voor antwoorden en vond de tools om uit dit gigantische gat te klimmen dat ik voor mezelf gegraven heb.
toen mijn vrouw en ik begonnen te daten, hadden we bergen schulden. Ik droeg mijn enorme gewicht aan studentenleningen bij me, maar dat is niet het hele verhaal. We hadden allebei credit card schulden, auto betalingen, en Jenna had ook $ 45.000 aan studentenleningen. En wij waren een gelijke in de hemel, behalve dat wij door de schuld overweldigd werden.,we voelden ons verstikt en verstikt en bang dat schuld onze dromen zou stelen om te trouwen en een gezin te stichten. Kinderen en kinderdagverblijven zijn duur en we wilden geen kind ter wereld brengen om vanaf de eerste dag geplet te worden door schulden.
we konden ons ook geen kinderdagverblijf en studieleningen veroorloven. En als we vandaag nog studentenleningen hadden, zouden we de lul zijn om dat te betalen en de crèche. Ons budget zou gemakkelijk $500 in het rood elke maand. Ik wilde die sukkels zo snel mogelijk afbetalen!
na een paar uur zoeken op Google vond ik de wapens om onze schulden draken te doden., Ten eerste creëerden we elk een zero – based budget om te beheren waar ons geld naartoe ging, maar we hadden een ander plan nodig-een plan om onze schuld af te betalen. Gelukkig stuitten we op een kleine wonderdoener genaamd de schuld sneeuwbal.
Wat is een schuld sneeuwbal?
Dave Ramsey is beroemd om het verspreiden van het concept van de schuld sneeuwbal. Daar hoorden we het voor het eerst, en toen we begonnen te werken om schuldenvrij te worden, consumeerden we alles op Dave Ramsey ‘ s blog.
stel je een domme cartoon voor van kinderen die op een heuvel spelen., De kinderen zijn aan het dollen, gooien sneeuwballen naar elkaar en bouwen een sneeuwpop. Dan glijdt een van hen uit en valt van de heuvel af. In ware tekenfilmstijl, in plaats van gewoon naar beneden te vallen en weer op te staan, begint het kind de heuvel af te rollen.
in het begin rolt hij langzaam als sneeuw zich om hem heen vormt. Maar al snel pakt hij snelheid en verandert in een rollende sneeuwbal. Het duurt niet lang, hij is een enorme massa sneeuw die uit de hand loopt van een heuvel af, wordt groter en wint elke seconde snelheid. Niets kan hem stoppen en hij vernietigt alles op zijn pad.,
zo werkt een schuldsneeuwbal. Behalve in plaats van een kind dat snel van een heuvel af rolt, wordt je schuld sneller en sneller afbetaald als je schuld sneeuwbal rolt.
Het basisprincipe is om uw kleinste schuld zo snel mogelijk af te betalen. (Merk op dat ik zei kleinste schuld, niet degene met de hoogste rente. Ik leg straks uit waarom.) Zodra het is afbetaald, in plaats van het uitgeven van de betaling geld ergens anders in uw budget, u het toepassen op de op een na laagste schuld.,
bijvoorbeeld, als je een studentenlening afbetaalt met een minimum saldo van $50 en je op één na kleinste leningbetaling is $100, dan combineer je die betalingen samen.
in plaats van $100 te betalen, betaal je nu $ 150, wat je helpt om het sneller af te betalen. Dan zodra die lening is afbetaald, neem je de $ 150 en toe te passen op de volgende kleinste lening. Je herhaalt het proces tot je schuldenvrij bent.
een momentopname van onze Debt Snowball Spreadsheet in Actie
toen we in 2014 onze debt snowball spreadsheet bouwden , hadden we 5 studentenleningen tussen ons., Wat van mij is, is van jou en wat van jou is, is van mij, toch? We waren niet enthousiast om elkaars studentenleningen aan te nemen toen we trouwden, maar we wilden ze snel afbetalen.
onze kleinste lening had een saldo van $1.384, 92 en had een minimumbetaling van $100. Ik denk eigenlijk dat het een kleinere betaling was, maar we betaalden extra om het sneller af te betalen. Zodra het werd afbetaald, hebben we de $100 toegepast op onze volgende kleinste lening waardoor de nieuwe “minimum betaling” $185,77.,
toen we eindelijk bij onze laatste studielening kwamen, betaalden we $922 per maand in plaats van onze minimale betaling van $220. En tijdens het proces, als we extra geld of kleine meevallers hadden, pasten we het geld toe op onze studentenleningen. Dus sommige maanden betaalden we $ 1.500-2.000 om het proces sneller te laten verlopen.
als we hadden geplakt met de minimale betalingen zou het ons 25 jaar hebben gekost om onze studieleningen af te betalen. In plaats daarvan gebruikten we een schuld sneeuwbal om uit de schulden te komen in minder dan vier jaar met twee lerarensalarissen.
zeggen dat de schuld sneeuwbal geweldig is is een understatement., Het gaf ons 21 jaar schuldenvrij leven en laat ons onze familie veel eerder beginnen!
waarom de schuld Snowball werkt om schuld af te betalen
als je groot bent met wiskunde, vraag je je misschien af waarom ik niet aanraad om eerst de hoogste renteschuld af te betalen. Wiskundig betalen van de lening met de hoogste rente bespaart u geld op de lange termijn, omdat u minder rente betaalt. Maar schulden aflossen is emotioneler en mentaler. Het is niet allemaal logica.
Ik zal bijna altijd aanbevelen de kleinste lening af te betalen ten opzichte van de lening met de hoogste rentevoet., Als je naar een berg schulden staart, voelt het goed om snel te winnen. Het helpt bij het opbouwen van uw vertrouwen en meer enthousiast over het krijgen van uit de schulden.
Ik bedoel, toen we keken naar onze schuld sneeuwbal spreadsheet voor de eerste keer, we hadden bijna $90K van de totale schuld. Het was zo ontmoedigend om te bedenken hoe lang het zou duren om het af te betalen.
maar we hadden een plan en aan het werk gezet.
We creëerden momentum en geloof toen die eerste lening volledig werd betaald. Zonder dat succes en geloof hadden we misschien niet dezelfde houding ten opzichte van onze schuld., We gebruikten het momentum en betaalden $73.000 aan schulden af in minder dan vier jaar (op twee lerarensalarissen). De rest kwam in aanmerking voor vergeving van studentenleningen.
ook, als we logica en wiskunde vertrouwden en eerst de lening met de hoogste rente betaalden, zou het ons meer dan 10 jaar gekost hebben om het af te betalen. In plaats daarvan betaalden we al onze leningen af in minder dan 4.het zou moeilijk zijn geweest om de mentale energie en enthousiasme te behouden, om nog maar te zwijgen van het feit dat onze schuldsneeuwbal langer zou hebben geduurd om te rollen.
hoe stel ik uw Debt Snowball Spreadsheet in om snel uit de schulden te komen!,
Het is tijd om je eigen debt snowball spreadsheet te maken! Ben je klaar!? Het is veruit de beste tool die ik ken voor het bijhouden en het afbetalen van uw schuld ver voor op schema. Hieronder zijn de stappen die ik volgde om de Onze te maken, met een paar screenshots om u te helpen.
Als u alle stappen wilt overslaan, heb ik een debt snowball-spreadsheet gemaakt die klaar is om te gaan met minimale instellingen. Het enige wat u hoeft te doen is uw nummers in te voeren en een paar formules in te voeren. Je kunt het hier pakken.
maar als je een begin van nul bent, doe-het-zelf soort persoon, laten we doorgaan.,
Stap 1: Zoek uw individuele schulden en rente op
de eerste stap is om elk van uw schulden op te zoeken zodat u het totale bedrag en de rente voor elk van hen weet. Vind al uw logins en wachtwoorden en trek alles op uw computer. Zodra u deze informatie opgeschreven of getrokken op verschillende tabbladen op uw computer, bent u klaar om te beginnen met het bouwen van uw schuld sneeuwbal spreadsheet.
Stap 2: alles in je debt snowball-spreadsheet krijgen!
U kunt Excel of Google Spreadsheets gebruiken., Beide systemen krijgen je dezelfde resultaten, het is allemaal een kwestie van voorkeur. Ik hou van Google Spreadsheets en zal demonstreren met dat.
voer eerst bovenaan uw debt snowball-spreadsheet de naam van elke lening en de rentevoet in. Je hebt de rente later nodig, dus hou het dichtbij en in zicht. Wanneer u dit doet, laat een kolom tussen elke schuld om de minimale betaling voor elke lening in te voeren. Het moet er ongeveer zo uitzien.,
(opmerking: Ik heb meer leningen dan in deze grafiek staan vermeld, maar het paste niet goed op de pagina, dus ik heb er een paar weggelaten in de screenshots).
voer vervolgens het totale verschuldigde bedrag voor elke lening in in de cel direct onder de naam van de lening.
voer ook in de kolom betaling voor elk de minimale maandelijkse betaling IN rij drie in.
in de rechterbenedenhoek van de cel bevindt zich een klein blauw kader. Als u de minimale betaling voor elke cel in deze kolom wilt dupliceren, klikt u op dat blauwe vak en sleept u naar beneden.
Het zal hetzelfde minimumbetalingsbedrag in elke cel plaatsen., Sleep zo ver als je denkt dat je moet.
om uw getallen dollars te laten weergeven, moet u waarschijnlijk de opmaak van de cellen wijzigen in valuta. Om dit te doen, markeert u elke cel met een nummer erin, het dollarteken op de werkbalk.
als de jouwe er zo uitziet, zit je goed.,
zodra u al uw schulden op een rij hebt staan, kan de realiteit van hoeveel schulden u hebt overweldigend aanvoelen. Ik weet dat het voor mij gebeurde. Ik wist ongeveer hoeveel schuld ik had, maar om het allemaal duidelijk te zien, zodat ik het snel kon optellen, voelde echt ontmoedigend.
maar het maakt deel uit van het proces., Als je het maken van een schuld sneeuwbal spreadsheet nu, Dan ben je beter af dan de meeste mensen in de schulden, omdat je iets aan het doen bent! Ik ben trots op je voor het kiezen van een schuldenvrije toekomst en het inzetten van het werk nu om vrijheid te ervaren in een paar jaar.
Stap 3: Voeg datums toe in kolom a
het bijhouden van uw voortgang is enorm voor uw debt snowball-spreadsheet. Het helpt ook u van plan hoe snel je kunt schuldenvrij. Beginnend met welke maand het ook is, voer de naam van de maand en het jaar in cel A3 in. Als u bijvoorbeeld vandaag begint, voert u 18 December in., Daaronder, 19 januari, 19 februari, enz.
het is een veilige gok om door te gaan voor ongeveer 5 jaar ter waarde van maanden. Dit is vervelend en tijdrovend. Ik vond het vervelend omdat de opmaak bleef veranderen. Sleutelen aan het totdat u een formaat dat u wilt vinden.
stap 4: bereken hoeveel je eigenlijk af te betalen met elke betaling.,
tot nu toe hadden we geen formules nodig om berekeningen te maken. Maar het is tijd om chic te worden! Ik heb nog nooit formules gebruikt in een spreadsheet, het is zo ‘ n beetje het coolste ding ooit.
de enige formule die u nodig hebt, berekent de geschatte rente die u bij elke betaling betaalt. De formule hiervoor is vrij eenvoudig.
(totaal verschuldigde bedrag X rente)/12 = maandelijkse rente u betaalt
neem het totale verschuldigde bedrag voor de lening en vermenigvuldig het met de rente. Zodra je dat hebt gedaan, delen door twaalf om de maandelijkse rente te krijgen.,
laten we mijn Firstmark lening samen berekenen. Het totale verschuldigde bedrag is $ 1.384, 92 zoals vermeld in cel C2. Als ik dat vermenigvuldig met de rente van 3,3% (vermenigvuldig met .033) het is gelijk aan 45,70 na afronding. Om vervolgens de maandelijkse rente te krijgen, deel ik die door 12 om een gemiddelde maandelijkse rentebetaling van $3,81 te krijgen (opnieuw na afronding).
(1.384, 92 X .033) / 12 = 3,81
Dit is ongeveer hoeveel van mijn betaling gaat naar rente elke maand. Nu bent u klaar om uw formule te maken!
Klik in cel C3 en voer de volgende formule in.,
=(C2-B3)+maandelijkse rente
voor mijn eerste Mark-lening vul ik “=(C2-B3)+3,81 in.”Als je dit goed hebt gedaan, berekent het automatisch het nieuwe resterende saldo op je lening.
het mooie hiervan is dat als u uw maandelijkse betaling moet wijzigen, of extra geld moet hebben die maand, alles wat u doet is het bedrag dat u voor de lening in het vak “minimale betaling” invult, en het zal automatisch uw terugbetaling voor de rest van uw cellen bijwerken.
Het is verbazingwekkend en maakt het zo eenvoudig om je debt free date aan te passen en bij te werken.,
zie hoe lang het duurt om uw kleinste lening volledig te betalen
om deze formule in de rest van de kolom C te dupliceren, klikt u op cel C3.
de rechterbenedenhoek zal een klein blauw kader hebben, net zoals ik hierboven heb uitgelegd.
Als u klikt en sleept dat vak in de kolom, kopieert het de formule in elk vak dat u markeert, automatisch bijwerken van de voortgang van het overwinnen van uw schuld.
sleep dit kader naar beneden totdat het resterende saldo nul of negatief wordt.
kijk nu naar de datum in kolom A., Als u de minimale betaling elke maand, dat is de maand die u kunt verwachten om af te betalen die lening. Als u het sneller wilt afbetalen, vind dan manieren om uw minimale betaling te verhogen.
gebruik dezelfde sleepmethode op de betaalkolommen om de minimale betaling elke maand te dupliceren.
herhaal het proces voor elk van uw leningen en schulden met behulp van de juiste celnummers. Als het klaar is, ziet het er ongeveer zo uit.,
stap 5: bereken het sneeuwbaleffect
het beste deel van het aanmaken van een schuldlogboek is dat u eenvoudig het concept van de schuldsneeuwbal kunt gebruiken.
De magie begint wanneer u een van uw schulden afbetaalt.
zoals u kunt zien in het voorbeeld hierboven, wordt de Firstmark lening aan de linkerkant officieel afbetaald in oktober 2017 door een minimale maandelijkse betaling van $100 per maand te handhaven.,
hierbij wordt ervan uitgegaan dat ik alleen het minimumsaldo per maand betaal.
kant opmerking: Ik raad ten zeerste aan om meer te betalen dan het minimumsaldo als je kunt.
schrap elke reserve cent die u kunt beheren en zet het naar uw laagste lening saldo om dit proces sneller te laten gaan. Als u inspiratie nodig hebt om geld te besparen, kunt u het hier vinden.
nu één lening is afbetaald, pas ik gewoon de $100 die ik betaalde op die lening toe op de lening met het op één na laagste resterende saldo, de Campus Partners lening die mijn nieuwe betaling $185,77 maakt.,
De extra $100 hielp me deze lening zo veel sneller af te betalen. Het is ook gemakkelijk om mijn formule bij te werken om mijn nieuwe pay off datum te zien. Als ik klik op de cel voor 17 November van mijn Campus Partners lening, de formule zal verschijnen in de formule balk met vermelding “=(E17-F18)+25.32.”
de enige wijziging die ik moet aanbrengen is het wijzigen van de 85.77 naar 185.77 in de “betaling” kolom, en sleep dan de betaling kolom met mijn nieuwe minimum betaling totdat de lening is afbetaald.,
Het zou automatisch uw uitbetalingsdatum moeten herberekenen en als u net als ik bent, zult u versteld staan hoeveel eerder u het kunt afbetalen met behulp van de debt snowball spreadsheet.
Extra betalingen zorgen ervoor dat uw schuld snel verdwijnt
terwijl ik hiermee speelde was ik verbaasd over het verschil dat deze extra $100 dollar op de tijd tafel nodig had om de lening af te betalen.
als ik slechts het minimumsaldo van $85,77 zou betalen, zou het bijna zeven jaar duren om het volledig af te betalen.
echter, door het toevoegen van de extra $ 100, kon ik het af te betalen in slechts iets meer dan twee jaar!!!,
dat is vijf jaar betalingen die ik niet hoef te doen! HEILIGE KOE!!!
elke keer dat je een lening afbetaalt, tel het bedrag dat je betaalde op naar je op één na laagste lening en de sneeuwbal blijft groeien! Herhaal nu het proces voor de rest van uw leningen.Jenna en ik gingen van 30 jaar van het afbetalen van leningen naar vijf na het maken van onze schuld log en het gebruik van Dave Ramsey ‘ s schuld sneeuwbal.
dat is een verschil van 25 jaar!!!,
een kleine disclaimer, We hebben andere keuzes gemaakt in onze levensstijl om ons te helpen meer te betalen dan het minimum saldo op onze laagste lening, maar dit concept heeft echt ons vermogen om schulden ongelooflijk snel af te betalen getransformeerd!
u kunt met uw debt snowball-spreadsheet spelen om te zien welke bestelling u het snelst schuldenvrij maakt. Voor ons was het de kleinste saldo lening en het verlaten van de hoogste rente lening voor de laatste. Vind de bestelling die het snelst voor u is.,
probeer het Debt Free Playbook
als je zover bent gekomen, heb je waarschijnlijk alles wat je nodig hebt om snel uit de schulden te komen met je debt snowball spreadsheet.
maar, een ding dat ik heb gemerkt over een heleboel schuld gratis tools en gidsen is dat het ontbreekt een echte gids om u te laten zien hoe je schuldenvrij te worden.
dat is waar het Debt Free Playbook van pas komt.
Ik wil niet dat je zelf uit de schulden moet komen, en Ik wil zeker niet dat je je super gefrustreerd voelt door met je debt snowball spreadsheet te werken., Als u zich gefrustreerd, alleen, en net zwaar door uw schuld, de schuld gratis Playbook is waarschijnlijk voor u.
u krijgt een begeleide video van mij die een debt snowball spreadsheet met u maakt. U kunt kijken als ik formules invoeren, minimale betalingen, en formatteer de spreadsheet om uw schuldvrije datum te vinden.
PLUS….er zijn bonusvideo ‘ s, omdat bonussen leuk zijn.,video ‘ s helpen u met dingen als:
- Een extra schuld sneeuwbal Spreadsheet sjabloon (voor het geval u de jouwe kwijt bent of het niet wilt proberen te vinden 😉)
- Set up Guide – Stel uw schuld sneeuwbal Spreadsheet in 20 minuten
- schuld Payoff versnelling Tutorial – zie wat er gebeurt als u $20 extra per maand betaalt
- Hoe berekent u het maken van extra betalingen
- Help U vind de beste volgorde om je schuld af te betalen, zodat je schuldenvrij bent de snelste
het doel is om je zo snel mogelijk uit de schulden te helpen, en het debt free playbook kan je daarbij helpen., Het komt het dichtst bij live coaching. Ga naar meer details-Klik hier.
