stel dat je je eerste taak hebt gestart. Of, misschien, ben je gewoon begonnen te denken over sparen voor pensioen. Uw werkgever biedt een 401(k), maar je weet niet waar te beginnen (of zelfs wat dat is).
deze browser ondersteunt het video-element niet.,
Hier is alles wat u moet weten.
Wat is een 401 (k)?
een 401(k) is een pensioenspaarrekening die via uw werkgever wordt aangeboden.
advertentie
u legt elke maand een bepaald bedrag van uw salaris opzij en gebruikt het om via deze rekening te investeren. U heeft de mogelijkheid om te beleggen in verschillende activa (aandelen, obligaties, beleggingsfondsen)., Na verloop van tijd groeit je geld. Idealiter, als je met pensioen gaat, heb je een grote stapel geld dat al jaren groeit.
het geld dat u verdient met uw 401(k)—beleggingen wordt niet belast totdat u het opneemt-idealiter nadat u met pensioen bent gegaan.
advertentie
Waarom wil ik er een?
sparen voor pensionering is saai, maar belangrijk, en je zou het zo snel mogelijk moeten doen. Het opslaan van zelfs $ 50 per maand kan u helpen.,
advertentie
met een 401(k) biedt uw bedrijf mogelijk een percentage van enkele van uw 401(k) – bijdragen aan. Dit is eigenlijk gratis geld. Ook, omdat het geld dat u investeert is “pre-tax” —wat betekent dat het wordt overgedragen aan uw 401(k) voordat inkomstenbelasting wordt genomen-je zou kunnen verminderen uw jaarlijkse belastingrekening.
natuurlijk zult u uiteindelijk belasting over dit geld moeten betalen wanneer u met pensioen gaat.
Hoe kies ik mijn beleggingen?
wanneer u uw 401(k) opent, moet u uw beleggingen kiezen., Uw werkgever werkt meestal samen met een beleggingsmakelaar om met een lijst van opties te komen. Dit betekent dat je vast zit met de lijst die ze bieden, en soms, de lijst is niet geweldig.
advertentie
hoe dan ook, u zult een fonds uit deze lijst moeten kiezen dat gebaseerd is op een risiconiveau dat u prettig vindt. Hier zijn enkele van de meest voorkomende die u waarschijnlijk zult overwegen:
- Voorraadfondsen: zoals de naam al doet vermoeden, omvat dit type fonds een verscheidenheid aan aandelen waarin u een percentage van uw account kunt beleggen.,
- Target-date fondsen: deze fondsen zijn vrij eenvoudig. Je kiest je streefdatum voor je pensioen, dan kies je het bijpassende fonds. Er is niet veel onderhoud, als het fonds past uw asset allocatie in de tijd om uw risiconiveau aan te passen aan uw leeftijd. De kosten van target-date fondsen kunnen hoger zijn dan voor een aandelenfonds.
- beleggingen in gemengde fondsen: deze fondsen hebben een vaste verhouding van aandelen en obligaties. U kunt er een kiezen die geschikt is voor uw situatie. Dit betekent dat je rekening moet houden met je tolerantie voor risico ‘ s en hoeveel jaar je hebt tot je pensioen.,
- obligaties / managed income: dit zijn fondsen die bedoeld zijn om uw geld te beschermen, maar uw geld zal niet veel groeien met deze fondsen.
- geldmarktfondsen: er is hier bijna geen groei, en in feite houden deze fondsen de inflatie nauwelijks bij. Sommige accounts zal stash uw bijdragen in een geldmarktfonds totdat u uw toewijzingen te kiezen, maar je moet ze te vermijden voor de lange termijn beleggen.
advertentie
Bekijk onze volledige handleiding voor het instellen en vergeten van beleggen voor een idee van welke fondsen om te beginnen met beleggen.,
advertentie
hoeveel moet ik investeren?
wanneer u beslist hoeveel u wilt investeren, moet u uiteraard nadenken over uw budget en uw inkomsten. Maar er zijn een paar andere punten om te overwegen:
werkgever match
nogmaals, uw werkgever geeft u in principe geld, dus wil daar zoveel mogelijk gebruik van maken., De kunst van mannelijkheid laat zien hoeveel je kunt verdienen met een werkgever match:
stel dat je $50.000 per jaar verdient en je werkgever zegt dat het $1 zal overeenkomen voor elke dollar die je bijdraagt aan je 401(k) op de eerste 5% van je salaris dat je investeert. U besluit 10% van uw salaris te besparen in uw 401(k). Dat is $5.000 die je uit je zak bijdraagt aan je 401 (k).
Hier komt de werkgeversbijdrage. Het komt overeen met uw bijdrage dollar voor dollar tot 5% van uw salaris. Dat betekent dat uw werkgever zal bijdragen $ 2.500 aan uw account., Dat is $ 2.500 gratis geld en een 50% rendement op uw initiële investering van $5.000.
advertentie
hoe meer u hiervan kunt profiteren, hoe beter. Maar overweeg in ieder geval om het minimumbedrag bij te dragen dat nodig is om je in aanmerking te laten komen voor een wedstrijd.
contributielimieten
Er zijn grenzen aan hoeveel u kunt besparen in uw 401(k). In 2020, kunt u niet meer dan $19.500 uit eigen zak voor het jaar (voor werknemers van 49 jaar en jonger). Als je ouder bent dan 50, is de limiet $26.000.,
advertentie
maar als u een werkgeversovereenkomst hebt, kunt u meer opslaan dan uw individuele limiet. De maximale gecombineerde bijdrage-het bedrag dat u bespaart met de match van uw werkgever-is $57.000. Voor degenen boven de 50 ,dat bedrag van is $ 63.500.
vaak voorkomende 401(k) fouten om op te letten voor
met wat basiskennis en hulp van uw werkgever is investeren in een 401(k) vrij eenvoudig., Maar er zijn ook veel voorkomende fouten die mensen met hen maken:
niet profiteren van de match van uw werkgever
als we het nog niet genoeg benadrukt hebben, is dit gratis geld, en je moet het nemen als het al mogelijk is.
advertentie
Als u denkt dat u niet genoeg geld hebt om te investeren, is dat een ander verhaal. Maar als u ook maar een klein bedrag kunt vinden om in uw budget te snijden om ruimte te maken voor investeringen, kan dit een verschil maken—vooral als uw werkgever ook bijdraagt.,
uw standaard beleggingsoptie
vele malen niet wijzigen, wanneer u een 401(k) opent, krijgt u een standaard beleggingsoptie. Soms is een geldmarktfonds de standaardoptie, wat weinig tot geen groei betekent. De standaardoptie is niet aangepast aan uw behoeften en risiconiveau, dus zorg ervoor dat u uw activa daadwerkelijk toewijst (kies een fonds of twee!) zodra u uw account opent.,
advertentie
vergeten om in evenwicht te brengen
u wilt uw activa niet te veel verplaatsen, maar af en toe moet u uw beleggingen controleren en zien of u ze opnieuw in evenwicht moet brengen. Misschien was je te riskant of niet riskant genoeg toen je voor het eerst je fondsen koos. Misschien ben je ouder geworden, en is het tijd om meer van je geld te investeren in minder risicovolle opties.
advertentie
vergeten om te rollen
als u uw baan verlaat, vergeet dan niet uw geld mee te nemen., Het klinkt voor de hand liggend, maar veel mensen doen dit—ze laten achter en vergeten hun oude 401(k) wanneer ze verhuizen van een baan.
reclame
wanneer u een andere afboekingsrekening opent, of u zich aanmeldt voor een nieuwe baan, is er een optie om de rekening te financieren via een doorrollen. Zorg ervoor dat u een directe rollover aan te vragen om te voorkomen dat wordt getroffen met belastingen en boetes.
als uw nieuwe werkgever geen pensioenprogramma heeft, kunt u uw saldo overdragen aan een IRA., In sommige staten, 401 (k) plannen bieden betere bescherming van schuldeisers dan IRAs, dus als dat een probleem is—of je hebt grote opties voor uw huidige 401(k)—het kan zinvol zijn om de fondsen te houden waar ze zijn.
advertentie
te veel investeren in werkgeversaandeel
u wilt uw werkgeversaandeel beperken om uw 401(k) in evenwicht te houden. Als u te veel van uw geld in een bedrijf (degene die je werkt voor), je eindigt met een scheef portefeuille.,
advertentie
om er een nummer op te zetten, raden sommige financiële experts aan om niet meer dan 10 procent van uw portefeuille toe te wijzen aan de aandelen van uw werkgever. Om een gediversifieerde portefeuille te houden, overwegen low-cost voorraad fondsen in plaats daarvan.
andere dingen die u moet weten over
Er zijn een paar andere dingen om op te letten als u nieuw bent bij de 401(k).
401 (k) leningen
Ja, u kunt een lening van uw rekening opnemen. U kunt het geld opnemen voor uw pensioen, maar het komt op een prijs., De meeste financiële adviseurs zeggen dat het een heel, heel slecht idee is omdat je jezelf in een enorm nadeel zet om het verschil in te halen voordat je dat geld nodig hebt voor je pensioen.
advertentie
u zult ook rente en kosten moeten betalen. De meeste plannen rekenen een eenmalige vergoeding van $ 75, en rente van ten minste 1%. U betaalt echter de rente terug aan uzelf.
advertentie
een ander nadeel van het lenen van uw 401(k): U kunt zelf dubbel belasten., Lening terugbetalingen moeten komen van post-tax dollars, plus je zult nog steeds belasting moeten betalen wanneer u geld uit uw account op de pensioengerechtigde leeftijd.
Vergoedingen
het is belangrijk om rekening te houden met de vergoedingen die verband houden met uw 401(k) beleggingsopties. De primaire vergoeding die je tegenkomt is een onkostenverhouding, die is wat je betaalt aan degene die het fonds onderhoudt waaraan je hebt bijgedragen.
advertentie
een goede vuistregel is om ervoor te zorgen dat uw kostenratio ‘ s Onder de 1% liggen.
het starten van uw 401 (k) kan een complex proces lijken., Maar als je eenmaal de basis begrijpt, en weet waar je op moet letten, is het niet zo intimiderend.
advertentie
Dit bericht is oorspronkelijk gepubliceerd in 2014 en is bijgewerkt op 4/21/2020 door Lisa Rowan. Updates omvatten de volgende: gecontroleerd links voor nauwkeurigheid; bijgewerkte opmaak om de huidige stijl weer te geven; bijgewerkte bijdragelimieten; herziene inhoud om beknopter te zijn.
advertentie