als het gaat om geldbeheer, is er geen gebrek aan keuzes. Voor beleggers die geïnteresseerd zijn in Bodemprijzen en geautomatiseerde platforms, zijn er veel robo-adviseurs of digitale adviseurs waaruit u kunt kiezen. Als u op zoek bent naar een traditionele financiële advies relatie met een toegewijde financiële planner om te helpen met uw geld management, er is ook een overvloed aan keuzes.,
het vergelijken van een financieel adviseur in dienst van popular financial services behemoth Edward Jones met een robo-adviseur is in sommige opzichten het vergelijken van appels met sinaasappels. De traditionele Edward Jones advisor staat in schril contrast met het Robo-advisory type geautomatiseerd beleggingsbeheer.
Dit is waarom.
wat investeerders leuk vinden aan Edward Jones
het bedrijf is gevestigd in Missouri en heeft meer dan 13.500 kantoren in de VS en 600 via zijn Edward Jones Canada affiliate., In tegenstelling tot veel van zijn concurrenten die diensten instellingen en bedrijven, Edward Jones zerouts in op individuele klanten. Elk van zijn meer dan 20.000 financiële adviseurs biedt een-op-een persoonlijke service aan klanten. Tot 2013 begeleidde Edward Jones beleggers naar openbaar beschikbare aandelen, obligaties en beleggingsfondsen. In 2013 richtte Edward Jones zijn eerste eigen beleggingsfonds op, dat beschikbaar is voor klanten die deelnemen aan het Jones’ fee-based Advisory Solutions platform.,
Edward Jones ‘ aanpak begint met een persoonlijke ontmoeting tussen cliënt en adviseur met het doel van de adviseur om u te leren kennen. De Jones advisor kijkt om te begrijpen waarom je investeert, evenals probeert te begrijpen uw korte, middellange en lange-afstand doelen. De adviseur leert uw risicotolerantie, helpt u doelen te stellen en ontwikkelt een gepersonaliseerd plan. De Jones advisor adviseert vervolgens investeringen en tactieken die hij of zij hoopt te passen bij uw doelen.
Edward Jones adviseurs worden over het algemeen op verschillende manieren gecompenseerd., Adviseurs ontvangen commissies wanneer u koopt en verkoopt een effect en ze worden gecompenseerd door middel van een product mark-up — zoals wanneer u een obligatie te kopen. In de advisor programma ‘ s, De Edward Jones professional wordt gecompenseerd met een percentage vergoeding van activa in beheer. Ten slotte zijn er aanvullende regelingen van derden die de adviseur betalen wanneer hij of zij een bepaald beleggingsproduct verkoopt.
Jones Vs. een Robo-adviseur
het robo-adviseur model heeft de financiële sector op zijn kop gezet., De overheersende robo-platform geeft beleggers toegang tot high-level tech algoritmen die naar verluidt uw investeringen beter te beheren voor een hoger rendement en lagere kosten. Onder de paraplu van de robo-adviseur zijn er variaties met sommige diensten zoals persoonlijk kapitaal dat toegang biedt tot financiële adviseurs — activa in beheer moeten boven een bepaald bedrag reiken — en een computerondersteund programma. In het algemeen, een robo-adviseur doet een snelle beoordeling van een individu tijdshorizon en comfort met risico., Op basis van die gegevens creëert het een menu van beleggingsfondsen — en soms individuele aandelen — voor de belegger.
andere robo-advisor-onderscheidingen: de meeste controleren de beleggingen van de consumenten via gereguleerde clearinghouses, hoewel een paar, zoals SigFig en Jemstep (die ook haar white-listed-dienst aan financiële adviseurs aanbiedt), de belegger in staat stellen zijn of haar bestaande rekeningen bij te houden. De meeste Robo ‘ s bieden regelmatig portfolio rebalancing en veel praktijk belasting-verlies oogsten in een poging om de belastingen te verlagen en het rendement te verhogen., De robo-adviseurs in het algemeen heffing vergoedingen op basis van activa onder beheer en sommige adviseurs zal het beheer van de eerste $10.000 gratis. Robo ‘ s hebben een beperkt aantal beleggingsoplossingen voor de consument.
Edward Jones is een traditionele financiële adviesdienst die klantgerichte beleggingsportefeuilles aanpast. Een robo-adviseur daarentegen zal een gebruiker in een bepaalde categorie trechter op basis van de eerste vragenlijst. De Edward Jones aanpak zal over het algemeen kosten de consument veel meer dan een robo ‘ s lage vergoeding., Het is ook mogelijk dat een Jones-adviseur in de verleiding komt om in een product te investeren op basis van de Commissie van de adviseur, zonder na te gaan of het specifieke product het best beschikbare product is voor zijn of haar cliënt.
Er is discussie over returns. Robo ’s beloven dat als gevolg van hun lage kosten en geautomatiseerde investeringsprogramma’ s, de belegger het beste rendement zal krijgen voor de laagste kosten. Bovendien beloven Robo ’s door het opnieuw in evenwicht brengen en door eigen algoritmen minder volatiliteit of risico’ s in beleggingen., Traditionele adviesbureaus rechtvaardigen vergoedingsstructuren met de persoonlijke touch die ze aan klanten bieden.
Robo ‘ s zijn aantrekkelijk voor jongere beleggers die waarschijnlijk minder dollars op de financiële markten kunnen plaatsen. Met hun lage vereiste minimale beleggingen geven robo-adviseurs kleinere beleggers toegang tot top-level beleggingsadvies.
de Bottom Line
Edward Jones bestaat uit duizenden adviseurs. Voor personen die een persoonlijke touch willen, kan de juiste Jones adviseur heel goed een goede keuze zijn., Aan de andere kant, lage kosten en geteste beleggingsstrategieën van robots geven beleggers meer netto dollars in te zetten in de markten. Het hangt allemaal af van wat voor soort relatie de belegger zoekt te smeden met de adviseur.