u weet natuurlijk wat een 401 (k) is en wat een IRA is. Maar sinds de Roth-versies van deze belasting-bevoordeelde voertuigen kwam op de scène (verdubbeling van de opties), het toewijzen van pensioen-planning dollars is ingewikkelder geworden. Hier is het overzicht van beide Roths. Het goede nieuws is dat, in tegenstelling tot de Roth IRA, de Roth 401(k) qua bijdragen bijna identiek functioneert aan de traditionele 401(k).,
Key Takeaways
- Roth retirement accounts stellen spaarders in staat hun geld belastingvrij te laten groeien door dollars na belastingen te gebruiken.
- Roth 401 (k) plannen worden aangeboden door werkgevers, en zijn in veel opzichten vergelijkbaar met een traditionele 401(k), maar maken geen gebruik van fondsen vóór belastingen.Roth IRAs worden op individuele basis opgericht en zijn onderworpen aan soortgelijke regels en limieten voor bijdragen als de traditionele IRAs.,
Roth 401(k)
In tegenstelling tot een traditionele 401(k), wordt de Roth 401(k) rekening gefinancierd met geld na belastingen (in tegenstelling tot dollars vóór belastingen). Dit type plan kwam officieel in de pensioeninvesteringsruimte in 2006. Deze innovatie werd gecreëerd door een bepaling van de economic Growth and Tax Relief Reconciliation Act van 2001.
gemodelleerd naar de Roth IRA, biedt de Roth 401(k) beleggers de mogelijkheid om rekeningen te financieren met geld na belastingen., Er wordt geen belastingaftrek ontvangen op bijdragen aan een Roth 401 (k), maar beleggers zijn geen belasting verschuldigd op gekwalificeerde uitkeringen. Deelnemers aan 403 (b) – plannen komen ook in aanmerking voor deelname aan een Roth-account.
Het aanbieden van de Roth 401 (k) is vrijwillig voor werkgevers. Om een dergelijk plan aan te bieden, moeten werkgevers een tracking-systeem opzetten om Roth-activa te scheiden van het huidige plan van het bedrijf. Dit kan een dure propositie, en uw werkgever kan ervoor kiezen om het niet te doen.,Roth IRA Roth IRA Roth is vernoemd naar de Delaware Senator William Roth, en is opgericht door de Tax Taste Relief Act van 1997.een Roth IRA is een individueel pensioenplan (een soort gekwalificeerd pensioenplan) dat veel overeenkomsten vertoont met de traditionele IRA. Het grootste verschil tussen de twee is hoe ze worden belast.
traditionele IRA-bijdragen worden over het algemeen gemaakt met dollars vóór belastingen; u krijgt meestal een belastingaftrek op uw bijdrage en betaalt inkomstenbelasting wanneer u het geld van de rekening opneemt tijdens uw pensioen.,
omgekeerd worden Roth IRAs gefinancierd met dollars na belastingen; de bijdragen zijn niet aftrekbaar van de belasting-hoewel u mogelijk een belastingkrediet van 10% tot 50% van de bijdrage kunt krijgen, afhankelijk van uw inkomen en levenssituatie. Maar zodra u begint met het opnemen van fondsen, gekwalificeerde uitkeringen zijn belastingvrij.Roth IRAs zijn vrijwillig en moeten op individuele basis worden opgericht, in plaats van via een werkgever.,
Bijdragelimieten
u kunt maximaal $19.500 bijdragen in 2020 en 2021 aan een Roth 401 (k) – hetzelfde bedrag als een traditionele 401(k). Als u 50 jaar of ouder bent, kunt u een extra bijdrage van $6.500 als een inhaalbijdrage. Deze limieten zijn per individu; je hoeft niet te overwegen of je getrouwd of single bent.
Als u wilt bijdragen aan zowel een Roth als een traditionele 401(k), is het maximale bedrag nog steeds $19.500. U kunt uw bijdragen verdelen over de rekeningen op elke manier die u wilt.,
u kunt tot $6.000 per jaar bijdragen aan een Roth IRA in 2020 en 2021—en als u 50 of ouder bent, krijgt u een extra $1.000, waardoor het totaal tot $7.000 stijgt.
Eén financiële strategie, voor degenen die het maximum willen in fiscaal voordeel: open beide typen Roth-rekeningen. Tussen de twee, kunt u investeren tot $25.500 in 2020 en 2021 ($19.500 in de 401 (k), $6.000 in de IRA)—of zelfs meer als je de leeftijd-50 drempel tegen het einde van het jaar.,
inkomenslimieten
bij Roth IRAs zijn er grenzen aan wat u kunt bijdragen (of zelfs of u er überhaupt aan kunt deelnemen), op basis van uw inkomen. Over het algemeen, hoe hoger het is, hoe beperkter uw bijdragen.
echter, de Roth 401(k) heeft geen inkomen limiet; uw inkomen wordt niet eens in aanmerking genomen. Dat betekent dat je je geen zorgen hoeft te maken over je vermogen om bij te dragen aan een Roth-account die uitfaseert als je meer geld verdient.,
Rollovers
Als u een nieuwe taak krijgt, kunt u overwegen om de Roth 401(k) naar een nieuw account te rollen.
u zult blij zijn te weten dat als het gaat om rollovers, er geen bijdragelimiet is; U kunt overdragen wat er in uw account staat. Zorg er wel voor dat de trustee of manager van de oude rekening direct doorrolt naar de entiteit die de nieuwe beheert (of op zijn minst de controle aan de nieuwe manager als trustee, niet aan u persoonlijk). Op die manier vermijdt u eventuele negatieve fiscale gevolgen., Zorg er ook voor dat je van een Roth naar een Roth gaat.
de Bottom Line
Bijdragelimieten op alle fiscaal voordelige rekeningen worden geïndexeerd aan de inflatie. Dit betekent dat de IRS routinematig herevalueert het maximale bedrag dat u kunt bijdragen door het te vergelijken met de algehele gezondheid van de economie.
Als u in een financiële positie bent waar u bijna het toegestane maximum bijdraagt, zorg er dan voor dat u op de hoogte blijft door de IRS-tabellen voor Roth IRAs en Roth 401(k)s te controleren of uw planbeheerder te vragen naar de huidige limieten.,