2. U kunt uw 401(k) naar uw nieuwe werkgever plan
in de veronderstelling dat uw nieuwe werkgever accepteert rollovers, “Dit is een goede optie als je van de beleggingskeuzes en de kosten zijn niet te hoog,” Holeman zegt. “Op deze manier, uw geld zal allemaal op een rekening en het zal gemakkelijker te beheren.”
Als u niet tevreden bent met de beleggingsopties die het nieuwe plan biedt, of als de kosten te hoog zijn, hebt u een derde optie.
3., U kunt uw 401(k) naar een individuele pensioenrekening (IRA)
uw derde optie is om uw 401(k) naar een IRA of Roth IRA te verplaatsen, wat een geweldige optie is omdat IRAs “meestal lagere kosten en meer beleggingskeuzes hebben”, legt Holeman uit.
“het zijn beide pensioenrekeningen — je kunt gewoon kiezen wanneer je de belastingen betaalt,” zegt Holeman over het verschil tussen een traditionele IRA en Roth IRA. Met een traditionele IRA, je draagt pretax dollars bij en laat dat geld groeien belasting-uitgesteld in de tijd., U betaalt alleen belastingen op uw bijdragen (en beleggingswinsten) wanneer u het geld opneemt, wat u kunt doen vanaf de leeftijd van 59½. Als je voor die tijd terugtrekt, moet je een boete betalen.
met een Roth IRA worden premies belast wanneer ze worden gemaakt, zodat u de premies en inkomsten belastingvrij kunt intrekken zodra u de leeftijd van 59½ bereikt. Er is een inkomenslimiet op de Roth IRA: voor 2018, het inkomen phase-out range is $120.000 tot $135.000 voor singles en $189.000 tot $199.000 voor getrouwde stellen die gezamenlijk bestand., En voor degenen die kwaliteit, de maximale jaarlijkse bijdrage is $ 5500 (of $6500 voor mensen van 50 jaar of ouder).
” als je eenmaal weet wat je opties zijn en wat zinvol is voor je om te doen vanuit een investering en vergoeding perspectief, dan moet je eigenlijk de rollover uitvoeren,” zegt Holeman.