Ik wil u voorstellen aan enkele vrienden van mij. Ze zijn comfortabel, middenklasse professionals met een fatsoenlijk inkomen, maar ze betalen nul federale inkomstenbelasting.
Het is echter niet nodig om de IRS aan te roepen., Wat ze doen is volkomen legitiem omdat ze profiteren van genoeg belastingaftrek en credits om hun inkomen op een niveau te krijgen dat resulteert in nul belastingen.
houd van ze of haat ze, zo doen ze het.
je hebt misschien vrienden met jobs net als mijn vrienden. Amy is een ingenieur, en Jason is een leraar. Ze wonen in een schattig (betaald) huis dat begon als een starter huis en groeide uit tot een voor altijd thuis.,
zelfs nadat hun eerste kind arriveerde, voelden ze geen behoefte om hun rustige hoekje van de buurt achter te laten op zoek naar iets groters (en duurder).
ze werkten hard om hun huis af te betalen, en het idee van een nieuwe hypotheek betaling leek helemaal niet aantrekkelijk!
een real-Life casestudy
laten we eens kijken naar hun financiële gegevens. Amy verdient $ 65.000 per jaar bij een ingenieursbureau, en Jason verdient $ 45.000 per jaar lesgeven derde klas op een landelijke openbare basisschool in North Carolina., Hun gecombineerde salaris van $ 110.000 is veel hoger dan het mediane inkomen van het huishouden voor hun gemeenschap, maar ze hebben de neiging om te leven net als iedereen om hen heen.
ze zijn echt gericht op het betalen van zo weinig mogelijk belasting op dit moment, en ze maken gebruik van elke mogelijkheid om hun belastbaar inkomen te verlagen. Amy ‘ s Baan biedt een 401(k), en ze zet de maximale $18.000 op haar rekening elk jaar.Amy draagt ook $1.000 bij aan haar door haar werkgever gesponsorde healthcare flexible spendate account (FSA) om hun typische medische en tandheelkundige rekeningen voor het jaar te dekken., Om de kinderopvangkosten voor hun peuter te dekken, financiert Amy haar flexibele uitgavenrekening voor kinderopvang met $5.000 om het grootste deel van de kosten tijdens het schooljaar te dekken (Jason verandert in een stay-at-home vader tijdens zijn zomervakanties van school).Jason ‘ s baan bij de overheid biedt een 401)(k en een 457 plan. Het is een weinig bekend geheim dat u het maximale bedrag ($18.000 in 2017) kunt bijdragen aan zowel een 401(k) en een 457 account. Jason stelt $ 36.000 uit in zijn 401 (k) en 457 plan, waardoor zijn loonstrookjes beschamend klein zijn. Godzijdank voor Amy ‘ s meer robuuste take-home pay!,naast al hun andere spaargeld financieren Amy en Jason elk een aftrekbare traditionele IRA met de maximale bedragen (elk$5.500 in 2017).
Hier is de uitsplitsing van hun financiële situatie en het bewijs dat ze betalen $ 0 inkomstenbelasting. Wilt u ervoor zorgen dat u profiteert van alle fiscale voordelen die u kunt en het betalen van zo weinig mogelijk belastingen? Laat uw accounts beoordeeld door een erkende professional zoals Personal Capital.
door deel te nemen aan alle belasting-uitgestelde spaarmogelijkheden die voor hen beschikbaar zijn, slagen Amy en Jason erin hun inkomen met $71.000 te verminderen!, Hun inkomen krimpt van $ 110.000 naar $ 39.000.
na aftrek van hun standaard aftrek ($12.600) en drie persoonlijke vrijstellingen ($12.000 in totaal), blijven ze over met een belastbaar inkomen van slechts $14.400. Dit laat het paar in de 10% fiscale beugel met een belastingrekening van $1,440 voor het aanvragen van eventuele belastingkredieten.op het inkomensniveau van Amy en Jason bedraagt het Pensioenspaarkrediet $ 800. Met een kind, ze hebben recht op een $1,000 kind belastingkrediet (genomen als een $640 kind belastingkrediet en een $ 360 restitueerbare extra kind belastingkrediet).,
samen, deze belastingkredieten volledig wegvagen van de belastingschuld van het echtpaar en resulteren in het krijgen van een terugbetaling van $360 (plus eventuele federale inkomstenbelasting ingehouden gedurende het jaar). Dat is beter dan $ 0 belasting!
geen kinderen? U kunt nog steeds $0 betalen aan belastingen
Het is geen twijfel dat het hebben van kinderen een geweldige manier is om uw belastingen te verlagen. Maar Amy en Jason kunnen nog steeds een zes-cijferig salaris verdienen en geen belasting betalen zonder die schattige kleine belastingaftrek die hen rondjaagt in het huis.
Hier is een andere variant van het bovenstaande scenario, als Amy en Jason geen kinderen hadden.,
laten we het echtpaar een lichte loonsverlaging geven tot een gecombineerd salaris van $102.000 en de aftrek van $5.000 voor de bijdrage van de FSA voor kinderopvang schrappen (geen kinderen = Geen kinderopvang).
in dit geval blijft het echtpaar over met een netto inkomen van $36.000 en een belastingschuld van $1.540 vóór belastingkredieten. Het Pensioenspaarkrediet zou de volledige belastingschuld wegvagen, waardoor Amy en Jason een belastingrekening van $ 0 zouden krijgen.,
Het Pensioenspaarkrediet kan oplopen tot $2.000 voor Amy en Jason; het wordt echter beperkt door de werkelijke belastingschuld ($1.540 in dit geval).
de kosten van uitgaven Versus sparen
u kunt bezwaar maken tegen het niveau van het inkomen dat Amy en Jason elke maand mee naar huis nemen. In het eerste voorbeeld (met een kind), hun inkomen na aftrek is slechts $36.000. Dat is misschien genoeg op het platteland van North Carolina, waar Amy en Jason wonen, maar niet genoeg om te overleven in hogere kosten van woongebieden zoals New York City of Silicon Valley. Dat is een terechte kritiek.,
Wat als Amy en Jason geen gebruik maakten van de mogelijkheden om hun belastbaar inkomen te verlagen? Hun belastbaar inkomen zou $85.400 (na standaard aftrek en persoonlijke vrijstellingen). Het echtpaar zou bijna $12.000 aan belastingen verschuldigd zijn op dat inkomensniveau.met andere woorden, Amy en Jason kunnen $12.000 besparen op hun belastingen door hun belasting-uitgestelde spaarrekeningen te maximaliseren en deel te nemen aan flexibele uitgavenrekeningen.
$0 belasting betalen op een zescijferig inkomen
dus hoe betaal je $ 0 belasting als je zes cijfers maakt? Het nettoresultaat van slimme belastingmaatregelen is bewezen., Hier is de exacte methode om te volgen:
- Max out belasting-uitgestelde spaarplannen zoals 401(k)s, 457s en IRAs
- trechter medische en kinderopvang uitgaven via HSA ’s of FSA’ s
- mis geen gemeenschappelijke belastingkredieten zoals het child tax credit en pensioenspaarbijdragen credit
wilt u meer weten over hoe u kunt besparen op uw belastingen, zelfs als u geen zescijferig inkomen hebt? Bekijk Cofield ‘ s Concepts, een educatieve site van financieel adviseur Carter Cofield., In zijn tax course leert u alles wat u moet weten over hoe u kunt profiteren van aftrek en hoe belastingen op investeringen werken.