Hoe een creditcard te kiezen

De belofte om waardevolle voordelen te verdienen met een creditcard kan spannend zijn. Maar het kiezen van de beste kaart om toe te voegen aan uw portemonnee is niet altijd zo eenvoudig als het lijkt. Er zijn veel factoren te wegen voordat u een daadwerkelijke toepassing in te vullen. Op zijn minst, je nodig hebt om te overwegen uw uitgaven gewoonten, de soorten beloningen die u de waarde van de meeste, en het soort creditcard die u waarschijnlijk in aanmerking komen voor op dit moment. Hier is alles wat u moet weten over het kiezen van een creditcard.

wilt u meer nieuws en advies over creditcards?, Meld je aan voor de gratis TPG daily nieuwsbrief.

Controleer uw krediet

stap één om de juiste creditcard te kiezen is het controleren van uw kredietrapport van Equifax, TransUnion en Experian. Wanneer u een aanvraag voor een creditcard, de conditie van uw krediet zal een enorme invloed hebben op de vraag of je goedgekeurd of niet. U kunt alle drie van uw credit rapporten gratis een keer per 12 maanden op AnnualCreditReport.com.

zorg ervoor dat u elk rapport in detail doorneemt. Krijg een gevoel van hoe uw krediet vormen – Goed, Slecht, of anderszins. Het is ook verstandig om te controleren op fouten en ze te melden., Credit fouten gebeuren en ze kunnen uw credit scores te verlagen op een oneerlijke manier. Als u fouten ontdekt, kunt u deze betwisten met de kredietbureaus. Het Bureau voor financiële bescherming van de consument biedt voorbeelden van geschillenbrieven die kunnen helpen.

u kunt ook uw credit scores controleren, ook al zijn de scores die u online vindt waarschijnlijk anders dan de score die uw kredietverstrekker ziet. Creditcardmaatschappijen hebben verschillende minimum credit score eisen voor verschillende kaarten., Dus, als u vindt dat uw credit score op dit moment valt in de “fair” bereik, is het waarschijnlijk niet verstandig om een aanvraag voor een premium rewards-kaart die uitstekend of goed krediet vereist om in aanmerking te komen.

gerelateerd lezen: 5 manieren om uw credit score te verbeteren

inzicht in uw uitgavengewoonten

vervolgens moet u terugkijken en uw uitgavengewoonten onderzoeken. Geeft u elke maand veel geld uit aan boodschappen om een groot gezin te voeden? Bestel je afhalen of ga je vaak uit eten? Met de juiste credit card strategie, kunt u in staat zijn om uw beloning te verdienen potentieel te stimuleren in verschillende uitgavencategorieën., Er zijn bijvoorbeeld creditcards die extra beloningen bieden wanneer u aan bepaalde categorieën spendeert:

• reizen
• dineren
• boodschappen
• Gas
• Entertainment

wanneer u een creditcard kiest die hogere beloningen biedt voor aankopen die u vaak doet, kunt u meer punten, miles of cash back verdienen (afhankelijk van het type kaart).

laten we eens kijken naar dineren als een voorbeeld en stel je voor dat je gemiddeld $1.000 per maand besteedt aan dineraankopen., Je zou kunnen verdienen tot $20 per maand ($240 per jaar) met een 2% cash back-kaart (1% wanneer je koopt, plus 1% als je betaalt) zoals de Citi® Double Cash-kaart.

stel nu dat u dezelfde $1.000 aan maandelijkse dineraankopen op de Chase Sapphire Reserve plaatst. Je zou 3x punten verdienen voor een totaal van 3.000 Ultimate Rewards-punten (36.000 per jaar). Op basis van de punten Guy ‘ s waardering van 2,0 cent per punt, die 36.000 Ultimate Rewards punten zou kunnen worden de moeite waard tot $720 in beloningen. Dat is veel meer waar voor je geld.,

inzicht in de verschillende kaarttypen

zodra u de staat van uw krediet kent en uw zware uitgavencategorieën identificeert, bent u klaar om te beginnen met het zeven van creditcardaanbiedingen. Op dit punt, je moet proberen om erachter te komen welke credit card functies zijn de meest aantrekkelijke en hoe u van plan bent op het inwisselen van uw punten. Bijvoorbeeld, je hebt een post-crisis reis naar Parijs in gedachten, dan is een Zuidwest credit card duidelijk niet de beste manier om te gaan., Als u meestal inwisselen punten voor goedkope binnenlandse vluchten, dan wilt u een cobranded luchtvaartmaatschappij kaart of kiezen voor een kaart die flexibiliteit biedt in de overdracht partners, zoals de Chase Sapphire Preferred Card.

Hier zijn enkele veel voorkomende soorten creditcards om te overwegen:

Cobranded airline and hotel credit cards

Cobranded airline and hotel credit cards zijn ideaal voor mensen die loyaal zijn aan een specifiek programma, maar niet genoeg zijn om de elite-status te verdienen. Deze kaarten bieden voordelen die uw reizen een beetje comfortabeler kunnen maken., Met airline cards kunt u gratis ingecheckte tassen verwachten, kortingen op aankopen aan boord en mogelijk zelfs vooruitgang in de richting van elite-status. Hotel credit cards, aan de andere kant, meestal bieden mid-tier status die kan resulteren in extraatjes zoals kamer upgrades, gratis ontbijt en bonuspunten op betaalde verblijven.

Bankbeloningskaarten

Bankbeloningskaarten bieden de ultieme flexibiliteit in termen van aflossingen. Deze kaarten bieden vaak royale bonussen in de dagelijkse uitgaven categorieën., Als het gaat om het inwisselen van punten, heb je de mogelijkheid om te kiezen cash back of transfer punten naar luchtvaartmaatschappij en hotel transfers. Dat maakt deze beloningen zeer veelzijdig. Als u kiest voor een premium bank rewards card, kunt u zelfs profiteren van waardevolle voordelen zoals toegang tot de luchthavenlounge, jaarlijkse reiskredieten en meer.

onze favoriete bank rewards cards zijn de Chase Sapphire Preferred, Citi Premier® Card en de American Express® Gold Card.,

Cash back credit cards

Cash back credit cards kunnen geschikt zijn voor mensen die de dingen liever simpel houden als het gaat om creditcardbeloningen. Er zijn geen beloningsprogramma ‘ s om bij te houden en je hoeft je nooit zorgen te maken over een kaartuitgever die je beloningen devalueert. Cash beloningen geven u de mogelijkheid om uw inkomsten te besteden aan alles wat je wilt.

Cash back kaarten zoals de Blue Cash Preferred ® kaart van American Express zijn geweldig als u wilt maximaliseren dagelijkse uitgaven categorieën zoals gas, boodschappen, en streaming., De Citi ® Double Cash Card is een unieke optie als u geld terug wilt verdienen beloningen die kunnen worden omgezet in Citi Dank u punten voor hoge waarde inwisselingen.

kredietkaarten zonder jaarlijkse vergoeding

kredietkaarten zonder jaarlijkse vergoeding kunnen een goede pasvorm zijn voor mensen die de voorkeur geven aan het minimaliseren van hun out-of-pocket kosten bij het verdienen van beloningen. De Chase Freedom® (niet meer open voor nieuwe aanvragers) is een mooi voorbeeld van een hoogwaardige kaart zonder jaarlijkse vergoeding. De kaart biedt roterende 5% cash back categorieën waar u uw winst kunt maximaliseren., U kunt verdienen 5% cash back in roterende kwartaal categorieën op de eerste $ 1.500 in aankopen elk kwartaal dat u activeert. Het beste deel is dat als je een andere kaart die Chase Ultimate Rewards punten verdient, zoals de Chase Sapphire voorkeur, kunt u uw geld terug winst om te zetten in Ultimate Rewards punten. Sinds TPG waarden Ultimate Rewards punten op 2 cent per stuk, kunt u een groter rendement op de jouwe in afwachting door het gebruik van uw beloningen op deze manier.,

gerelateerd lezen: hoe maximaliseer je je Chase Ultimate Rewards-punten

basisvoorwaarden voor creditcards

als je zoekt naar de creditcard die al je vakjes aanvinkt, helpt het om de basisvoorwaarden voor creditcards te begrijpen die je zult tegenkomen tijdens je zoekopdracht. Als u deze voorwaarden kent, kunt u beter aanbiedingen van meerdere kaartuitgevers vergelijken en uw favoriet kiezen.

• APR: APR staat voor jaarlijks percentage-de rente die een kaartuitgevende instantie aan u in rekening brengt als een jaarlijks tarief., Het JKP van een kaart kan minder belangrijk zijn dan je denkt als je geen openstaand saldo bij je hebt. Bij de meeste creditcards bent u geen rente verschuldigd als u uw volledige saldo op de vervaldatum betaalt.
• kosten: creditcardkosten zijn extra kosten die kunnen worden geassocieerd met bepaalde creditcards. Gemeenschappelijke kosten om op te letten zijn jaarlijkse kosten, late betaling kosten, saldo overdracht kosten, en buitenlandse transactie kosten — om er maar een paar te noemen. Een creditcard vergoeding is niet per se een deal killer, maar je moet begrijpen wat je akkoord gaat met voordat u een aanvraag voor een nieuwe account.,
• minimale betalingen: een minimale betaling is het laagste bedrag dat u elke maand aan uw kaartuitgever kunt betalen. Als u de minimale betaling niet betaalt, kunt u te laat betalen en kan uw credit rating beschadigen.
• Perks: naast beloningen bieden sommige creditcards andere voordelen die zeer waardevol kunnen zijn. Airline fee credits, TSA PreCheck en Global Entry credits, airport Lounge toegang, en huurauto dekking zijn slechts een paar voorbeelden.
• beloningen: creditcardbeloningen zijn meestal gekoppeld aan hoeveel je uitgeeft aan het account., Beloningen kunnen komen in de vorm van punten, mijlen, of cash back die u kunt verdienen en inwisselen.
• welkomstbonus: een welkomstbonus met een creditcard, ook wel een aanmeldbonus genoemd, is een aanbod dat sommige kaartuitgevers doen om nieuwe klanten aan te trekken. Meestal moet u een minimumbedrag uitgeven om in aanmerking te komen (bijvoorbeeld $5.000) binnen een paar maanden na het openen van uw nieuwe account. Als u aan de uitgavenvereiste voldoet, ontvangt u een bepaald aantal punten, mijlen of geld terug in ruil.,

begrijp uw krediet-en kwalificatievereisten

we hebben al besproken hoe goed krediet de sleutel is als u in aanmerking wilt komen voor een nieuwe creditcard. Als u wilt uw kansen om te worden goedgekeurd voor een creditcard te maximaliseren, moet u bekend zijn met andere factoren kaartuitgevers kunnen ook overwegen, zoals inkomen van het huishouden en uitstaande schuld.

het kan ook helpen om de beperkingen voor creditcardtoepassingen van verschillende kaartuitgevers te herzien om te zien of een van deze beperkingen u zou kunnen tegenhouden., American Express beperkt bijvoorbeeld welkomstbonussen tot één per leven, terwijl Chase je over het algemeen niet goedkeurt voor een nieuwe kaart als je in de afgelopen 24 maanden vijf of meer kaarten hebt aangevraagd. Vanwege regels als deze, wilt u een aanvraag voor de hoogste Amex kaart bonus mogelijk en bijhouden van uw kredietaanvragen voor het aanvragen van een Chase-kaart.

Bottom line

uiteindelijk komt het kiezen van een creditcard neer op het nemen van een beslissing op basis van uw persoonlijke behoeften., Kies een kaart die de meeste beloningen biedt op uw grootste uitgavencategorieën en helpt u uw toekomstige reisdoelen te bereiken. Voordat u een aanvraag voor de creditcard, is het belangrijk om zich bewust te zijn van uw credit score en eventuele kaartuitgevende beperkingen die van invloed kunnen zijn op uw vermogen om te krijgen goedgekeurd of verdien een welkomstbonus. dat u denkt dat als u in aanmerking komt en gebruik maken van uw nieuwe creditcard op verantwoorde wijze, het heeft de potentie om een geweldig hulpmiddel dat u kan helpen krediet op te bouwen, terwijl het verdienen van aantrekkelijke beloningen als een bonus.,

aanvullende rapportage door Ariana Arghandewal

Uitgelichte foto door de Points Guy