heeft u een woningbouwlening nodig?
Als u een nieuw huis vanaf nul wilt bouwen, hebt u waarschijnlijk een bouwlening nodig.
Dit is een kortlopende lening die kan worden gebruikt voor de financiering van grond, materialen, arbeid — kortom, alle kosten verbonden aan het bouwen van een huis.
bouwleningen zijn er in een paar verschillende soorten. Sommige moeten worden afbetaald zodra het huis is gebouwd, en sommige kunnen worden omgezet in een hypotheek die u af te betalen na verloop van tijd.,
het juiste type bouwlening voor u hangt af van uw budget, uw bouwtijdlijn en hoe u van plan bent het huis te gebruiken als het eenmaal gebouwd is.
Controleer of u in aanmerking komt voor een woningkrediet (4 februari 2021)
In dit artikel (ga naar…)
- Wat is een bouwlening?
- Hoe werken bouwleningen
- soorten bouwleningen
- stappen om een bouwlening te krijgen
- bouwlening vs., renovatieleningen
- Waarom moet je woningrenovaties financieren
- bouwlening FAQ
woningbouwleningen uitgelegd
tenzij je uit de zak kunt betalen om een nieuwe woning te bouwen, heb je een bouwlening nodig om het project te financieren. met
bouwleningen kunt u de materialen en arbeid financieren om een huis vanaf nul te bouwen — in tegenstelling tot een traditionele hypothecaire lening, die alleen voor voltooide woningen is.
een bouwlening is een kortlopende lening-doorgaans 12 tot 18 maanden-die middelen leent om te worden gebruikt voor de materialen en arbeid die nodig zijn om de woning te bouwen.,
het geld van deze lening kan ook worden gebruikt om de kavel te kopen waarop de woning zal worden gebouwd (of u kunt hiervoor een aparte “kavellening” krijgen).
rentetarieven op bouwleningen zijn variabel, wat betekent dat ze gedurende de looptijd van de lening kunnen veranderen.
maar in het algemeen liggen de tarieven voor bouwleningen meestal ongeveer 1 procent hoger dan de hypotheekrente.
Controleer uw nieuwe rente (4 februari 2021)
hoe bouwleningen werken
met een bouwlening ontvangt u doorgaans niet het volledige bedrag van de lening vooraf., In plaats daarvan ontvangt u de lening in termijnen te betalen voor de bouwwerkzaamheden in fasen.
Michael Gevurtz, CEO van Bluebird Companies, legt uit hoe dit werkt:
“eerst maak je een geschat budget voor het hele project. Dan, je maakt ten minste de minimale aanbetaling vereist door de geldschieter,” zegt hij.
naarmate het bouwproject vordert, kunt u het leninggeld in fasen opnemen om de bijbehorende kosten te dekken. Elke “draw” betaalt de bouwer voor die voltooide fase van de bouw.,
” meestal is het werk voltooid, dan doe je een lening op te nemen verzoek,” zegt Gevurtz.
” de geldschieter stuurt een inspecteur om het werk te onderzoeken en het verzoek goed te keuren. Dan, een deel van de lening kan worden overgemaakt of overgeboekt naar uw bankrekening.”
soorten bouwleningen
Er zijn drie belangrijke soorten bouwleningen:
- een bouwlening voor permanente financiering financiert zowel de bouwkosten als het afgewerkte huis., Het converteert van een initiële bouwlening met aanpasbare rente naar een vaste rente, permanente hypothecaire lening zodra het werk is voltooid
- een bouwlening is een kortlopende lening met aanpasbare rente die alleen wordt gebruikt om de bouw van uw woning te voltooien. Als dat eenmaal is gebeurd, moet deze lening ofwel volledig worden afbetaald of geherfinancierd in een hypothecaire lening voor permanente financiering
- een lening van de eigenaar-Bouwer is voor huiseigenaren die ook als de algemene aannemer voor hun eigen project willen optreden. “Deze leningen kunnen minder duur zijn en bieden lagere tarieven dan de andere twee opties., Maar kredietverstrekkers zien ze vaak als een zeer hoog risico, dus ze kunnen moeilijker te verkrijgen zijn”, zegt Gevurtz. Over het algemeen moet u een professionele contractant zijn om een
te krijgen net als bij een hypotheek, wilt u al uw financieringsmogelijkheden verkennen en aanbiedingen van een paar verschillende kredietverstrekkers vergelijken.
het juiste type bouwlening voor u hangt af van uw financiën, uw tijdlijn en wie u de beste rente voor uw situatie kan bieden.
stappen om een bouwlening te krijgen
Het kan moeilijker zijn om voor een bouwlening in aanmerking te komen dan voor een traditionele hypotheek.,
” Het zal afhangen van uw financiële kracht als lener, uw plannen en specificaties voor het project, uw projectbudget en wat u van plan bent met de woning te doen als het klaar is,” legt Robert Withers van M1 Capital Corp.
elke kredietgever heeft zijn eigen aanvraagprocedure en vereisten., Maar in het algemeen moet u gedetailleerde informatie verstrekken over uw:
- inkomen
- werkgever
- krediet (scores moeten meestal hoger zijn dan 720)
- aanbetaling (u hebt waarschijnlijk minstens 10% nodig)
- bouwer/algemene aannemer
- bouwbudget
op een gegeven moment moet u het onroerend goed ook laten taxeren en inspecteren.
zodra de lening is goedgekeurd, zal de lening uiteindelijk via een eigendomsvennootschap worden afgesloten, zoals een hypotheeklening zou doen.,
in plaats van een forfaitaire uitbetaling bij de sluiting, worden uw geleende middelen ingetrokken op verzoek in elke fase van het bouwproject.
” u moet een leningverstrekker voor bouwleningen selecteren op basis van hun ervaring in bouwfinanciering. Voorzichtig shoppen”, stelt Withers voor.
hij waarschuwt dat het vinden en in aanmerking komen voor een bouwlening tegenwoordig bijzonder lastig is als gevolg van de huidige economische neergang.,
om u te helpen de beste dealon woningbouwfinanciering te vinden, kan het de moeite waard zijn om een ervaren en gerenommeerde brokerte Zoeken om u te helpen leenopties te vergelijken.
bouwleningen Versus renovatieleningen
bouwleningen kunnen worden gebruikt om grond, voorraden, arbeid en andere kosten in verband met het bouwen van een woning te betalen.
maar wat als u in plaats daarvan een fixer-upper home wilt kopen?
in dit geval wilt u een “rehab lening” nastreven in plaats van een bouwlening., De fondsen van een rehabilitatie-of renovatielening kunnen de kosten dekken die betrokken zijn bij het repareren of verbouwen van een bestaand huis.
een populaire renovatielening is een afkicklening van 203k FHA.
” Hiermee kunt u geld lenen om het huis te kopen en betalen voor gewenste of benodigde reparaties of renovaties,” zegt Paul Welden, directeur van het 203k contractant Certification Program.
” leningen van FHA 203k kunnen niet worden gebruikt voor nieuwbouw. En ze kunnen alleen worden gebruikt op bestaande een-tot vier-eenheid eigenschappen die zijn voltooid voor een minimum van een jaar.,”
Welden voegt hieraan toe dat een lening van FHA 203k een minimum van 3,5 procent naar beneden vereist — wat nogal wat minder is dan de 10 tot 20 procent die vereist is voor een bouwlening.
net als bij bouwleningen kan de rente voor de FHA 203 K tot één procentpunt hoger liggen dan voor een traditionele hypotheeklening van de FHA.
Verify your renovation loan eligibility (Feb 4th, 2021)
manieren om renovaties aan een bestaande woning te financieren
bouwleningen bestaan om nieuwe woningbouw te financieren.,Huiseigenaren die een bestaand huis willen renoveren, hebben andere opties, waaronder:
- leningen voor Woningaandelen: deze” tweede ” hypotheken tikken op de waarde van uw huidige woning, zodat u deze kunt gebruiken voor renovatieprojecten. Als u al een bestaande hypotheek hebt, zult u hypotheekbetalingen doen op beide leningen
- Home equity kredietlijnen: deze lening, ook wel een HELOC genoemd, tikt uw eigen vermogen, maar u bepaalt wanneer en hoe u de opbrengst van de lening opneemt. Je kunt een deel van de HELOC tekenen, of alles, bij het sluiten. Je betaalt alleen rente over het bedrag dat je opneemt., U kunt het ook terugbetalen en de lening binnen een bepaalde periode opnieuw gebruiken voor aanvullende projecten.
- Cash-out herfinancieringsleningen: u kunt uw huidige woninglening vervangen door een nieuwe lening die groot genoeg is om uw woningbouwprojecten te financieren en uw bestaande hypotheek af te betalen. De “cash-out” verwijst naar de equity die u kunt nemen van uw bestaande woning
alle drie deze opties vereisen dat u equity hebt opgebouwd in uw woning. De hoeveelheid geld die u kunt opnemen, hangt af van uw huidige vermogen en de waarde van uw huis.,
tenzij u gebruik maakt van een VA cash-out herfinanciering zult u niet in staat zijn om 100 procent van uw eigen vermogen op te nemen.
Verify your renovation loan eligibility (Feb 4th, 2021)
bouwlening FAQ
heeft u nog vragen? Hier zijn enkele snelle antwoorden, voornamelijk door Gevurtz, op veelgestelde vragen over bouwleningen.
Nee, U kunt geen bouwlening krijgen zonder iets te verliezen. Een lener moet cash of equity beschikbaar zijn voor een bouwlening.,
naast een gedetailleerd plan en een gekwalificeerde, goedgekeurde leningnemer, heeft men ook geld nodig voor een aanbetaling en bewijs van het vermogen om de lening terug te betalen.
net als bij een traditionele hypotheek, zal het bewijs van uw “mogelijkheid om terug te betalen” komen in de vorm van kredietrapporten, bankafschriften, W2s, en andere documenten die bevestigen dat u voldoende, stabiel inkomen hebt om de lening terug te betalen.
vanwege het risico dat verbonden is aan bouwleningen, zijn deze moeilijker te verkrijgen dan een hypotheek.
wanneer gebruik wordt gemaakt van een bouwlening, is er een rentereservefonds ingebouwd in het totale geleende bedrag dat wordt gebruikt om rentebetalingen te doen tijdens de bouw.
een aanbetaling van minimaal 10 procent wordt doorgaans aanbevolen voor een bouwlening, hoewel 20 procent vaak de voorkeur geniet voor kredietverstrekkers.
particuliere kredietverstrekkers en regionale banken zijn vaak het beste voor bouwleningen. Ze zijn geschikt voor het nemen van een groter risico en in staat om meer innovatieve oplossingen te bieden.
op het moment van schrijven is, afhankelijk van de kredietgever, 4,5 procent een typische rentevoet voor bouwleningen. Dat is ongeveer een procent hoger dan een typisch tarief voor hypothecaire leningen in dezelfde periode.
u heeft mogelijk een hogere kredietscore nodig om een bouwlening te krijgen dan voor de meeste hypothecaire leningen. Een FICO-score van 720 of hoger wordt aanbevolen voor kredietgoedkeuring.
de ideale verhouding tussen schuld en Inkomen voor een bouwlening kan variëren, maar mag nooit hoger zijn dan 45 procent.
meestal is het goedkoper om te bouwen dan om een huis te kopen., Dat komt omdat je iets precies aan uw specificaties en wensen meestal onder de kosten dan wat je zou betalen voor de aankoop van een bestaand huis te creëren.
dat gezegd hebbende, is het moeilijker om in aanmerking te komen voor een bouwlening dan een hypotheek. Voor veel mensen, het is gewoon realistischer om een bestaand huis te kopen-vooral voor de eerste keer huis kopers.
een draw-schema is het plan dat details geeft over hoe u fondsen naar de bouwer stuurt. Bij het bouwen van een woning, Je hoeft niet de volledige lening uitbetaling naar de bouwer voordat het project zelfs begint., Dat is vragen om problemen. In plaats daarvan, uw geldschieter zal fondsen langzaam vrij te geven als elk project mijlpaal is voltooid. Stichting gedaan? Wat fondsen vrijgegeven. Erin geluisd? Meer geld voor de bouwer. Op deze manier minimaliseert u verliezen in het geval van een oneerlijke bouwer, of een die gewoon failliet gaat tijdens uw project.op deze manier lijkt een bouwlening op een kredietlijn. Een “draw” wordt genomen een deel op een moment in plaats van in een forfaitair bedrag.
bouwleningen vereisen slotkosten, net als traditionele hypothecaire leningen., Samen met de verwerking en origination kosten van de hypotheekverstrekker kosten, je zou ook moeten betalen voor een beoordeling, titel verzekering, en juridische kosten.een voordeel van bouw-naar-permanente financiering is het betalen van slechts één reeks slotkosten. Met een bouwlening betaal je twee keer de sluitingskosten: één keer op de bouwlening en één keer op de permanente lening.
ja, een hypotheekverstrekker heeft een particuliere hypotheekverzekering nodig voor een bouwlening als u minder dan 20 procent neerlegt.,
bij een standaardhypotheek kan de kredietgever de bestaande woning als onderpand gebruiken. Met een bouwlening bestaat het nieuwe huis nog niet, dus het kan niet worden gebruikt om de lening veilig te stellen. Het onroerend goed perceel dat u koopt heeft waarde, maar de lening bedrag zal meestal overtreffen de waarde van het onroerend goed zelf. Hypotheekverstrekkers weerspiegelen dit extra risico door hogere rentetarieven.
Online bankieren heeft het verkrijgen van een standaardhypotheek gemakkelijker gemaakt, maar het verkrijgen van een bouwlening vereist meestal meer face-to-face interactie met een loan officer. Om goedgekeurd te worden moet je de unieke details van je nieuwe huisproject delen.
Dit hangt af van uw individuele behoeften, en een loan officer kan u helpen beslissen.
voor veel kredietnemers kan de tijdelijke financiering van een bouwlening meer flexibiliteit bieden., Bijvoorbeeld, wanneer u klaar bent voor permanente financiering zou je meer controle over de lening op lange termijn, omdat het gescheiden van de bouw lening zou zijn.Eén enkele bouw-tot-permanente lening kan echter geld besparen op de slotkosten.
Wat zijn de hypotheekrente van vandaag?
de rentetarieven blijven vrijwel altijd laag voor hypotheken en andere vormen van financiering zoals bouwleningen.
maar zoals altijd variëren de percentages per persoon. Dus krijg een paar offertes om te zien welke kredietgever u de beste deal kan bieden.,
Verify your new rate (Feb 4th, 2021)