De 2018 Survey of Consumer Finances (SCF) vond dat de mediaan overerving in de VS $69.000 is. Maar een HSBC onderzoek bleek dat Amerikanen in pensioen verwachten om bijna $177.000 aan hun erfgenamen. Het blijkt dat de overdracht van onroerend goed en activa niet altijd verloopt zoals verwacht of gepland. Plus, hoewel het lijkt misschien een meevaller, het krijgen van een erfenis is zelden zo eenvoudig als het storten van een cheque. Lees verder om precies te leren hoe erfenis werkt.,
hoe erfenis werkt wanneer er een testament is
wanneer iemand overlijdt en er geen levende echtgenoot is, ontvangen nabestaanden de nalatenschap door erfenis. Dit is meestal een cash schenking gegeven aan kinderen of kleinkinderen,maar een erfenis kan ook activa zoals aandelen en onroerend goed. De verdeling van de activa wordt bepaald tijdens het estate planning proces, wanneer testamenten worden geschreven en erfgenamen of begunstigden worden aangewezen.
het testament geeft aan wie wat zal ontvangen. Om alles gelijkmatig te verdelen, kan men gewoon een lijst van begunstigden., Als bepaalde zaken aan bepaalde mensen moeten worden overgelaten, moet dat in het testament worden vastgelegd. Voor de erfenis proces om te beginnen, moet een testament worden voorgelegd aan probate. De probate court beoordeelt het testament, machtigt een uitvoerder en juridisch draagt activa over aan begunstigden zoals beschreven. Vóór de overdracht zal de executeur alle resterende schulden van de overledene vereffenen.
hoe overerving werkt als er geen testament is
overerving wordt ingewikkelder als de overledene de verdeling van de activa niet voor de dood schetste., In dat geval moet een rechtbank de wensen van de overledene zo goed mogelijk bepalen. De probate court zal controleren of de overleden genoemde begunstigden op aandelen, bankrekeningen, makelaarsrekeningen en pensioenplannen. Onroerend goed, Sieraden, erfstukken en andere onroerend goed kan moeilijker zijn toe te wijzen.
zodra het plan is opgesteld, wijst de Rekenkamer een beheerder aan die als uitvoerder optreedt en de activa verspreidt. Dit proces kan maanden of jaren duren om te regelen.,
als een overerving beperkingen heeft
Als u aan het ontvangende einde van een overerving bent, lees dan de kleine lettertjes. De will writer kan aangeven dat het bedrag wordt betaald in kleine termijnen in plaats van in een grote som. Hij of zij kan de erfenis ook beperken tot bepaalde toepassingen, zoals onderwijs. Afhankelijk van de voorwaarden van het testament, kunt u het geld alleen ontvangen wanneer u een bepaalde leeftijd of een mijlpaal, zoals college afstuderen of huwelijk te bereiken.
zijn erfgenamen verantwoordelijk voor de schulden van de nalatenschap?,
hoewel schuldeisers kunnen proberen schulden te innen van de familieleden van de overledene, zijn zij daar niet rechtstreeks verantwoordelijk voor. De uitvoerder van het Testament of de beheerder betaalt om het even welke boedelschulden alvorens te verdelen wat van het landgoed overblijft. Dus als erfgenaam, ben je niet persoonlijk verantwoordelijk voor die schulden en moet je schuldeisers naar de nalatenschap wijzen.
waar er successierechten zijn
terwijl er geen federale successierechten zijn, heffen zes staten successierechten: Iowa, Kentucky, Maryland, Nebraska, New Jersey en Pennsylvania., In al deze staten is een echtgenoot vrijgesteld van het betalen van successierechten. Kinderen en kleinkinderen zijn vrijgesteld van successierechten in elk van de staten, met uitzondering van Pennsylvania en Nebraska. De vrijstellingen variëren per staat voor broers en zussen, tantes, ooms en schoonzonen en schoondochters. U zult waarschijnlijk geconfronteerd met hogere successierechten tarieven als je niet gerelateerd bent aan de overledene.
wanneer er een successiebelasting is, hangt het belastingtarief af van factoren als de staat, uw relatie met de overledene en het bedrag dat u geërfd hebt. Tarieven variëren van 0% tot 18% van de waarde van de erfenis.,
successiebelasting wordt vaak besproken in verband met de erfbelasting. Dit zijn twee verschillende belastingen. De begunstigde betaalt successierechten, terwijl de erfbelasting wordt geïnd van de nalatenschap van de overledene. Activa kunnen worden onderworpen aan zowel nalatenschap en successierechten, geen van de belastingen of slechts een van hen. Maryland en New Jersey zijn de enige staten die zowel de erfbelasting Als de erfbelasting innen. In die staten, erfenis kan worden belast zowel voor als na het is verdeeld. Natuurlijk veranderen staatswetten regelmatig., Het is altijd belangrijk om het te controleren met uw belastingdienst en misschien zelfs een vastgoed advocaat.
overgeërfde vaste bedragen worden niet als inkomen beschouwd. U kunt echter belastingen betalen op activa die inkomsten genereren. Als u aandelen erft, onroerend goed of andere items die waarderen, moet u mogelijk vermogenswinstbelasting betalen zodra u ze verkoopt. Het bedrag dat u betaalt in vermogenswinstbelasting is grotendeels gebaseerd op het bedrag van de winst die u maakt, met behulp van de waarde op het moment van erfenis als uw kostenbasis. Als u een pensioenrekening erft, moet u inkomstenbelasting betalen op uitkeringen., Geërfde Roth IRAs zijn echter belastingvrij, net als de inkomsten uit levensverzekeringen.
de Bottom Line
een grote overerving garandeert geen financiële zekerheid. Zonder een plan, is het heel gemakkelijk om een meevaller te blazen. De plotselinge stormloop van geld is bekend dat de levensstijl inflatie en irrationeel gedrag vonk. Begunstigden zijn soms in slechtere financiële vorm na de erfenis dan voorheen., Als u bent ingesteld op een aanzienlijke brok van de verandering erven, realistisch zijn over het bedrag dat u erft, beoordelen uw huidige financiële situatie, overwegen uw doelen, grenzen vast te stellen en zorgvuldig besteden. Aflossing van schulden en Investeringen moeten topprioriteiten zijn.
Tips voor het beheren van een overerving
- gaan niet alleen. Het krijgen van een erfenis is een geweldige tijd om een financieel adviseur te vinden. U bent misschien niet zeker van hoe het beste om uw pas ontdekte rijkdom te gebruiken, en u zult waarschijnlijk vragen hebben., Een adviseur kan u helpen bij het opstellen van een financieel plan met uw meevaller in rekening gebracht en beslissen hoe u uw geld te investeren, zodat het groeit op de lange termijn. Een bijpassende tool zoals SmartAsset ‘ s maakt het makkelijker om een adviseur te vinden die aan uw behoeften voldoet. Zodra u een reeks vragen over uw financiële situatie en behoeften beantwoordt, zal onze tool u matchen met maximaal drie adviseurs in uw omgeving.
- denk na voor de uitgaven. Te vaak verkwisten mensen plotselinge rijkdom., Overweeg om je geld op een spaarrekening te zetten om jezelf de tijd te geven om je verlies te rouwen, en begin dan met het beoordelen van je financiële situatie met een duidelijker gemoedstoestand.
- evalueer uw erfenis realistisch en prioriteer uw doelen. Ben je achter met sparen voor je pensioen? Zijn er schulden met hoge rente die je nog moet afbetalen? Ben je van plan om te gaan sparen voor de opleiding van je kind? Veel adviseurs adviseren het gebruik van erfenis om eerst een regenachtige dag fonds te creëren, dan schulden af te betalen en vervolgens pensioensparen te financieren.