om erachter te komen of u in aanmerking komt voor een polis, moet u eerst de inkomsten en activa—spaargelden, pensioenfondsen, pensioenen, sociale zekerheid en Investeringen—optellen die u (en uw echtgenoot, indien u die hebt) waarschijnlijk zullen hebben voor levensonderhoud en voor langdurige zorg die u op een dag nodig zou kunnen hebben.Ken Weingarten, een fee-only financiële planner in Lawrenceville, N. J., zegt in zijn staat gepensioneerde koppels die $2 hebben.,5 miljoen of meer in liquide middelen kunnen over het algemeen veroorloven om te betalen voor langdurige zorg out-of-pocket, terwijl degenen met minder dan $500.000 waarschijnlijk niet in staat om zich de premies op een LTC beleid. “Het zijn de mensen daartussen die de meest waarschijnlijke kandidaten zijn voor een beleid voor langdurige zorg”, zegt hij. Die aantallen zullen lager zijn in staten waar de zorg minder duur is. Om state-by-state kosten te vinden, check Genworth Financial ‘ s 2012 Cost of Care survey, op genworth.com.,
Als u enige begeleiding wilt door dit proces, overweeg dan een financiële planner te raadplegen, die computermodellen kan draaien die rekening houden met verschillende scenario ‘ s om u te helpen uw opties te verkennen. U kunt een planner in uw omgeving vinden op de website van de Nationale Vereniging van persoonlijke financiële adviseurs.
Hoe te kopen. Begin met het uitzoeken hoeveel je moet kunnen betalen out-of-pocket voor uw zorg en hoeveel je wilt een verzekering te dekken., Als de kosten van een verpleeghuis in uw omgeving is $200 per dag, bijvoorbeeld, je zou kunnen regelen op een beleid dat betaalt een dagelijks voordeel van $120 en van plan om de rest van de besparingen te betalen.
paren hebben de optie van een “shared benefit” – rijder die hen beiden uit een gecombineerde pool van fondsen laat putten in plaats van elk van hen te beperken tot een bepaalde dekking. Bijvoorbeeld, een drie-of vierjarige shared benefit plan biedt een pool van zes of acht jaar van de dekking die ze kunnen delen.,
u moet ook beslissen hoe lang u bereid bent om uw eigen zorg te dekken voordat de polis van start gaat, bekend als de eliminatieperiode. Uw opties zijn 30, 60, 90 of 180 dagen; 90 dagen is gebruikelijk.overweeg om extra te betalen voor een inflatieverhoger om gelijke tred te houden met de stijgende zorgkosten. Maar wees ervan bewust dat het toevoegen van een inflatie rider die een compound biedt 5 procent verhoging van uw voordeel bedrag zou kunnen stimuleren uw premie met maar liefst 80 procent.
u betaalt minder als u een polis koopt voor de leeftijd van 60 jaar., Een plan dat $3.000 per maand betaalt voor vier jaar met een 5 procent samengestelde inflatie optie en een 60-dagen eliminatie periode zou kunnen kosten $ 2,815 per jaar voor een 57-jarige gezonde man. Bij 62, hetzelfde beleid zou kunnen kosten $3.248 per jaar. “Na 60, verzekeraars denken dat we als auto’ s; onze onderdelen zijn ouder, beginnen te breken, en kosten meer om te repareren,” zegt Owen Malcolm, een fee-only planner in Norcross, Ga. Maar als je een beleid te kopen in je jaren ‘ 50 je zou kunnen eindigen met het betalen van premies-met inbegrip van toekomstige prijsverhogingen—voor decennia en nooit het verzamelen van eventuele voordelen.
kijk ook naar partnerschapsprogramma ‘ s van de staat., Deze programma ‘ s stellen minimumvereisten voor particuliere verzekeringen die u toelaten om sommige activa die u anders zou moeten besteden om in aanmerking te komen voor Medicaid behouden als uw zorg kosten hoger zijn dan uw dekking. Voor meer informatie, ga naar longtermcare.gov en zoeken naar “state partnership programma’ s.”
krijg ten minste vier of vijf koersen van verschillende bedrijven die hoog gewaardeerd worden voor financiële sterkte door toonaangevende ratingdiensten, zoals A. M. Best, Fitch Ratings, Moodys, Standard & Poor ‘ s, en TheStreet., Om meerdere koersen te verkrijgen, gebruik maken van een onafhankelijke agent die werkt met verschillende verzekeraars. U kunt zoeken naar lokale agenten op de website van de Independent Insurance Agents & Brokers of America.
maar koop niet tenzij u zeker weet dat u zich een premie kunt veroorloven die in de toekomst kan verdubbelen, zegt Michael Kalscheur, een financiële planner die alleen tegen betaling werkt in Indianapolis. “Zo niet, zou ik zeggen dat je moet kijken naar andere opties om te betalen voor uw zorg,” zegt hij.