Uninsured and underinsured motorist coverage

als verantwoordelijke bestuurder heeft u een autoverzekering om uzelf te beschermen bij een ongeval. Helaas is niet iedereen zo gewetensvol., Duizenden mensen raken de weg elke dag zonder autoverzekering, en als je uiteindelijk krijgen in een ongeval met een van hen, je zou kunnen worden op de haak voor medische kosten, evenals de kosten voor reparatie of vervanging van uw voertuig.

volgens het Insurance Information Institute is 13%, of één op de acht bestuurders, niet verzekerd. “Laten we zeggen dat je vandaag naar de winkel rijdt en een 19-jarige rijdt in de zijkant van je auto”, zegt Dave Emmette, een risicomanager bij AIC Insurance in Ada, Michigan., Dat is het soort scenario dat zich afspeelt in het hele land elke dag, en in veel gevallen, degenen die worden getroffen door een onverzekerde bestuurder kunnen vinden dat ze zitten met dure medische rekeningen en andere kosten.

Dit is wanneer de dekking van niet-verzekerde of onderverzekerde automobilisten toeneemt. Emmette zegt dat zijn betaalbare verzekering die een deel van ieders beleid zou moeten zijn. “Ik doe nooit, nooit een beleid zonder,” zegt hij. “Waarom zou ik dat willen? Ik wil een beroep kunnen doen.,”

Hier is alles wat u moet weten over de dekking van niet-verzekerde / onderverzekerde automobilisten:

• Wat is de dekking van niet-verzekerde/onderverzekerde automobilisten?
• heb ik een onverzekerde autoverzekering nodig?
• hoeveel kost een niet-verzekerde autoverzekering?
• Wat zijn de typische dekkingsgrenzen?
• stapelen onverzekerde automobilist en onverzekerde automobilist dekking van lichamelijk letsel
• Hoe werkt onverzekerde/onderverzekerde automobilist dekking?

Wat is onverzekerd / onderverzekerd autoverzekering?

Als u zich afvraagt, wat dekt onverzekerde automobilist?, Hier is een snelle primer op wat het kan worden gebruikt voor in het geval van een ongeval.

onverzekerd en onderverzekerd autoverzekering is verzekeringsbescherming die helpt bij het dekken van uw medische rekeningen en de kosten voor reparatie of vervanging van uw voertuig als u wordt aangereden door een bestuurder die niet verzekerd of onderverzekerd is.

een niet-verzekerde is iemand die geen autoverzekering heeft of een verzekeringsdekking heeft die niet voldoet aan de door de staat opgelegde minimumaansprakelijkheidseisen. Onverzekerde dekking kan ook in het spel komen als de verzekeringsmaatschappij van de andere bestuurder ontkent hun claim of is niet financieel in staat om het te betalen., Een hit and run driver telt ook als onverzekerd als het betrekking heeft op lichamelijk letsel (UMBI), hoewel, normaal niet voor materiële schade (UMPD).

Underinsured automobilist coverage is verzekeringsbescherming die van start gaat om de kosten van uw medische rekeningen te dekken of om schade aan uw voertuig te herstellen die is veroorzaakt door een bestuurder die in gebreke is maar die dekkingslimieten te laag heeft om uw kosten te dekken.

onderverzekerde bestuurders kopen vaak alleen het wettelijk vereiste minimumbedrag van de verzekering, wat in sommige staten niet veel is., Bijvoorbeeld, Californië vereist alleen chauffeurs te dragen $ 15.000 per persoon en $ 30.000 per incident van lichamelijk letsel aansprakelijkheidsdekking. Als een bestuurder met een lage dekking grenzen raakt u en veroorzaakt een ernstig letsel, is het mogelijk dat de beschikbare verzekering uitkering zal niet betalen al uw medische kosten. Dit is de definitie van een “onderverzekerde” bestuurder.

Als u betrokken bent bij een ongeval waarbij de “foutieve” bestuurder geen adequate aansprakelijkheidsverzekering heeft, zal uw eigen onderverzekerde autoverzekering uw kosten dekken.,

Onverzekerde/onderverzekerd automobilist dekking komt in twee smaken:

Onverzekerde/onderverzekerd dekking biedt bescherming van de aansprakelijkheid alsook de materiële schade, is deze dekking is uitgerust met een aparte maar vergelijkbare bescherming:

• Onverzekerde automobilist (UM) dekking voor onverzekerde automobilist lichamelijk letsel (UMBI):

  UMBI kunt betalen voor verwondingen aan mensen beschermd in het kader van uw beleid-met inbegrip van familieleden in andere auto ’s en passagiers in uw verzekerde auto’ s, als gevolg van een auto-ongeluk veroorzaakt door een onverzekerde bestuurder., Naast het betalen van medische rekeningen, UMBI kan dekken gederfde inkomsten, evenals pijn en lijden.

• onverzekerde automobilist (UM) dekking voor schade aan eigendommen (UMPD):

  UMPD kan betalen voor schade aan uw auto door een onverzekerde bestuurder die u kunt identificeren, maar bijna nooit een hit-and-run bestuurder. Als u de optie van de aankoop van UMPD en botsing dekking, UMPD betaalt meestal uw botsing aftrekbaar alleen (dus het kan niet de moeite waard het dragen van de dekking als je botsing dekking al)., UMPD is niet in alle staten beschikbaar, en wanneer de term UM wordt gebruikt, verwijst het vaak alleen naar lichamelijk letsel dekking. Deze dekking kan komen met een aftrekbaar, dat is het bedrag dat u betaalt uit zak voordat de verzekering stappen omhoog. Hoewel het kan variëren, de aftrekbare is meestal in de $200 tot $300 bereik.

• onderverzekerde automobilist (UIM)

  Dit kan net zo betalen voor blessures als UMBI. In geval van een ernstig ongeval kunnen bestuurders die slechts de minimale aansprakelijkheidsverzekering dragen, tekortschieten., Met UIM auto insurance, ontvangt u bescherming in het geval dat de at-fault driver ‘ s verzekering niet in slaagt om al uw schade te dekken.

  in sommige staten worden UM en UIM gebundeld als dekking, in andere kunnen ze afzonderlijk worden gekocht.

heb ik een niet-verzekerde autoverzekering nodig?

De meeste deskundigen zouden deze vraag met een volmondig JA beantwoorden. In sommige staten is het een vereiste dekking en zelfs als het niet verplicht, je weet nooit wanneer je een run in met een onverzekerde bestuurder. Bekijk onze tabel hieronder, met staten waar de UM vereist is.,

in sommige staten is de kans dat een onverzekerde driver wordt geraakt veel groter dan in andere staten.

alle staten vereisen dat bestuurders een soort autoverzekering onderhouden of bewijzen dat ze over de financiële middelen beschikken om een ongeval te dekken, maar niet iedereen volgt de wet. Ondanks de inspanningen van staten om het aantal onverzekerde automobilisten op de weg te beperken, meldde de Insurance Research Council in 2017 dat 13% van de bestuurders in het hele land zonder dekking reed in 2015, het laatste jaar waarvoor gegevens beschikbaar zijn.,

je vraagt je misschien af waarom mensen de wet zouden overtreden en zonder verzekering zouden rijden. Een studie van de Financial Responsibility and Insurance Committee van de American Association of Motor Vehicle Administrators vond dat 82% van de onverzekerde bestuurders zei dat ze zich geen verzekering kunnen veroorloven of dat hun voertuig onbruikbaar is of niet in gebruik is.

alles bij elkaar waren in 2015 ongeveer 29,7 miljoen mensen onverzekerd, waarbij deze staten de grootste percentages onverzekerde bestuurders hadden:

Maine had het kleinste percentage onverzekerde bestuurders, met slechts 4.,5% zonder dekking in 2015 (het laatste jaar met gegevens).in het hele land is ongeveer één op de acht bestuurders niet verzekerd. Echter, in sommige staten, maar liefst een op de vier of een op de vijf auto ‘ s op de weg wordt gereden door iemand zonder dekking.

Als u een botsing met een onverzekerde automobilist, het kan u laten betalen voor uw eigen verwondingen of schade van het voertuig en naar de rechter om schadevergoeding te vragen. Een veel eenvoudiger route is om onverzekerde autoverzekering als onderdeel van uw autoverzekering te voeren en een vordering voor uw schade.,

uw bestaande verzekeringsmaatschappij is mogelijk niet de beste oplossing voor onverzekerde onderverzekerde autoverzekering. Gebruik onze effectieve online tool om gemakkelijk te vergelijken autoverzekeringscitaten van verschillende autoverzekeringsbedrijven. Eén formulier, meerdere aanhalingstekens. Begin nu.

heb ik een niet-verzekerde autoverzekering nodig als ik een ziektekostenverzekering heb?

uiteindelijk kunt alleen u deze beslissing nemen. De belangrijkste functie van onverzekerde automobilist voertuig dekking is om te helpen dekking van uw medische rekeningen na een ongeval waarbij een onverzekerde bestuurder., Als u een uitstekende zorgverzekering UM kan niet nodig zijn als uw medische rekeningen moeten worden gedekt uw zorgverzekering.

echter, als u een hoog aftrekbaar gezondheidsplan, of gewoon slechte ziektekostenverzekering, onverzekerde automobilisten dekking is zinvol. Deze dekking zal helpen betalen uw medische rekeningen, terwijl het elimineren van copays en ziektekostenverzekering eigen risico. Onverzekerd en onderverzekerd automobilist dekking zal betrekking hebben op uw out-of-pocket medische kosten, zelfs als De at-fault bestuurder niet kan veroorloven om te betalen.

daarnaast kan de UM-verzekering zowel voor pijn en lijden als voor gederfde lonen uitbetalen., Onverzekerde automobilist claims hebben de neiging om duur te zijn, zodat het hebben van deze dekking kan een groot voordeel als u wordt getroffen door een onverzekerde bestuurder. Volgens de National Association of Insurance Commissioners is de gemiddelde claimbetaling voor UM voor blessures $29.825.

hoe zit het met mijn auto?

Als u een collision coverage heeft, wordt uw voertuig gerepareerd, ongeacht of de persoon die u heeft aangereden, een verzekering heeft of niet. Als je echter geen collision insurance hebt, sta je er alleen voor als het gaat om het repareren van je voertuig na een ongeval als je niet gedekt bent door de UM insurance., Volgens de National Association of Insurance Commissioners, de gemiddelde vordering betaling voor UMPD is $1.805.

zijn onverzekerde automobilisten en onverzekerde automobilisten verplicht om lichamelijk letsel te dekken?

onverzekerde autoverzekering is niet altijd vereist, maar het is verstandig om het te dragen, omdat het niet veel toe te voegen aan uw maandelijkse premie.

UM-en UIM-dekking is vrijwillig in meer dan de helft van de VS-staten, maar sommige vereisen dat hun bestuurders dit hebben., De volgende grafiek geeft een overzicht van de staten met onverzekerde bestuurders ‘ verzekeringsvereisten en geeft het type van de dekking die is verplicht, vanaf 2015.

staat eisen worden weergegeven voor onverzekerde automobilist, lichamelijk letsel (BI), onverzekerde motorist eigendom schade (UMPD) dekking, en onderverzekerde motorist eigendom schade (UMIPD) dekking samen met de vereiste dekkingsgrenzen, vanaf 2017.

Staten met UM-en/of UIM-vereisten

*vereist als de verzekeringnemer ervoor kiest limieten te kopen die hoger zijn dan $25.000 / $50.000.,

bron: Insurance Information Institute

slechts 22 staten en het District of Columbia hebben UM-en / of UIM-dekkingseisen. Verzekeringsmandaten lijken los te staan van het geschatte percentage onverzekerde automobilisten per staat. Of u UM/UIM dekking toe te voegen kan afhangen van de dekking kosten; zorg ervoor dat u overwegen of u zich kunt veroorloven om te gaan zonder deze belangrijke en goedkope verzekering.

hoeveel kost een niet-verzekerde autoverzekering?

kosten zullen variëren, maar over het algemeen is de dekking van de UM/UIM zeer betaalbaar., Het kost meestal ongeveer 5% van uw jaarlijkse auto verzekeringspremie. Bijvoorbeeld, als een jaarlijkse autoverzekering premie kost $ 800, het toevoegen van UM / UIM verzekering zal lopen over $ 40 per jaar.

uiteraard zullen de kosten variëren afhankelijk van een aantal factoren, waaronder ticket geschiedenis, eerdere claims, uw credit score en beleid kortingen. Emmette definieert de prijs als “nominaal” en zegt automobilisten kunnen vinden, als een ruwe schatting, het voegt ongeveer vijf procent aan de kosten van een jaarlijkse premie.

de beste manier om de kosten van een UM-en UIM-verzekering te leren kennen is door autoverzekeringscitaten van verschillende bedrijven te vergelijken.,

wat zijn de typische dekkingsgrenzen?

net als bij de andere componenten van autoverzekeringen, kunnen consumenten kiezen uit verschillende dekkingsniveaus. Beschikbaarheid kan afhangen van de verzekeraar en de staat, maar de dekking grenzen kunnen zo weinig als $5.000 en lopen tot $1 miljoen of meer.

Emmette raadt consumenten aan een UM-limiet te kiezen die hun limiet voor lichamelijk letsel nabootst. “Als je lichamelijk letsel limiet is $ 500.000, uw onverzekerde dekking moet hetzelfde zijn,” zegt hij. Bovendien kunnen sommige verzekeraars je beperken tot UM-dekking die niet groter is dan je andere aansprakelijkheidslimieten.,

hij voegt eraan toe dat het niet uitmaakt hoe groot de rechterlijke uitspraak is, bestuurders zullen alleen worden gecompenseerd door verzekeraars tot hun polislimiet. “Stel dat een jury je 400.000 dollar toekent, maar je beleid is voor 100.000 dollar,” zegt Emmette. “Je krijgt $100.000.”

doorgaans zijn UM-en UIM-limieten gesplitste limieten die hetzelfde zijn geschreven als uw aansprakelijkheidslimieten, per persoon en per incident. Dus, als je 100/300 dekking hebt, betekent dat $ 100.000 per persoon en $ 300.000 per incident., Als je gecombineerde enkele limieten koopt, zou het $300.000 zijn en je zou dat kunnen verdelen onder één of meerdere mensen als dat nodig is.

in staten die onverzekerde of onderverzekerde dekking van materiële schade aan automobilisten aanbieden, kunnen consumenten de keuze hebben om een UM-verzekering te kopen als een gesplitste limiet of een gecombineerde single limit-polis.

• gesplitste limietplannen hebben afzonderlijke dekkingsniveaus voor UMBI en UMPD. Bijvoorbeeld, ze kunnen worden geschreven als $ 50.000 / $ 100.000 / $25.000, het verstrekken van dekking van $ 50.000 per persoon, met een maximum van $ 100.000 per ongeval voor lichamelijk letsel en 25.000 voor materiële schade.,
• gecombineerde single limit plannen worden aangeboden in een klein aantal staten, waar één dekkingsniveau kan betalen voor zowel UMBI als UMPD. Zo betaalt een polis van $ 100.000 voor maximaal dat bedrag aan um-claims, ongeacht of deze gerelateerd zijn aan lichamelijk letsel of materiële schade.

gecombineerd beleid voor één limiet is flexibeler, maar gesplitste limietplannen kunnen minder duur zijn.

wat dekt een onverzekerde autoverzekering bij een vluchtmisdrijf?

een hit-and-run kan zich op een paar verschillende manieren Afspelen., Een chauffeur kan je auto of je hek of brievenbus raken, of je raken terwijl je aan het wandelen bent.

waar je woont zal hoogstwaarschijnlijk bepalen of je al dan niet je UM verzekering kunt gebruiken voor Hit-and-run schade. In veel staten kunt u uw UM dekking te gebruiken om uw voertuig te repareren en dekking van uw medische rekeningen na een hit-and-run ongeval, maar er kan een aftrekbaar dat in het spel komt. Controleer uw beleid of neem contact op met uw agenten voor meer informatie over uw specifieke beleid.

in sommige staten kan de UMPD-verzekering niet worden gebruikt voor doorrijden na een ongeval., De volgende staten zullen niet toestaan dat stuurprogramma ‘ s gebruiken de umpd dekking voor hit-and-run schade:

• California
• Colorado
• Georgia
• Illinois
• Louisiana
• Ohio

Stapelen onverzekerde automobilist en onverzekerde automobilist lichamelijk letsel verzekering

In sommige, maar niet alle staten kunt u ervoor kiezen om het stapelen van uw onverzekerde automobilist lichamelijk letsel en/of onderverzekerd automobilist lichamelijk letsel dekking. Met stapelen, je meestal betalen een beetje meer voor de mogelijkheid om uw grenzen te verhogen door het aantal voertuigen die u hebt verzekerd in uw huishouden.,

bijvoorbeeld:

Jane heeft twee auto ‘ s in haar huishouden. Elk voertuig heeft UMBI limieten van 100/300, dus als ze nodig heeft om haar dekking te gebruiken, Jane en haar passagiers konden ontvangen $ 100.000 per persoon en haar limieten zou boven op $300.000 per incident. In plaats daarvan, als Jane haar UMBI dekking zou stapelen, haar grenzen zou verdubbelen tot 200/600. Als ze drie auto ‘ s had en alle dekking had gestapeld, kon ze 300/900 in UMBI dekking hebben.

in het algemeen is er geen limiet aan het aantal voertuigen dat verzekerd kan worden en waarvan de NAVELDEKKING gestapeld is., Als u slechts één auto op uw beleid, dan stapelen is geen optie voor u, maar als u meerdere voertuigen, stapelen kan een van de voordelen van multi-auto verzekering.

als uw staat stacking toestaat, is stacked car insurance beschikbaar voor bestuurders in ongeveer 30 staten, wees ervan bewust dat niet alle autoverzekeringen een stacking optie bieden.

Hoe werkt de dekking van onverzekerde / onderverzekerde automobilisten?

het proces hangt af van uw status. Degenen die wonen in staten met een no-fault verzekering wetten kunnen moeten naar de rechter voor een uitspraak voordat ze UM of UIM voordelen ontvangen.,

In andere staten kan het proces voor onderverzekerde automobilistenclaims deze stroom volgen:

het indienen van een niet-verzekerde/onderverzekerde automobilistenclaim, gedetailleerde stappen

1. u wordt getroffen door een onderverzekerde automobilistenclaim.
2. u dient zo snel mogelijk een schadeclaim in bij de verzekeringsmaatschappij van de partij bij de fout.
3. Als u van mening bent dat de automobilist onderverzekerd is, kunt u ook contact opnemen met uw verzekeringsmaatschappij om hen op de hoogte te stellen van de situatie.,
4. uw verzekeringsmaatschappij kan onmiddellijk een claim indienen, of ze kunnen wachten tot de verzekeraar van de andere partij op uw claim heeft gereageerd.
5. als de verzekeringsmaatschappij van de andere partij niet in staat is om al uw claim te betalen (of de andere bestuurder niet verzekerd is), zal uw verzekeringsmaatschappij een eigen onderzoek starten.
6. zodra het onderzoek is voltooid, moet u een vergoeding ontvangen op basis van uw polislimieten als uw claim geldig wordt geacht. In staten met vergelijkende nalatigheid, kan uw claim worden geproportioneerd om het niveau van de fout die u gedeeld in het ongeval weer te geven.,

indien uw verzekeraar uw claim ontkent of niet het juiste bedrag aanbiedt, kunt u mogelijk naar arbitrage gaan of gerechtelijke stappen ondernemen.