wij denken dat het belangrijk is voor u om te begrijpen hoe we geld verdienen. Het is eigenlijk vrij simpel. De aanbiedingen voor financiële producten die u op ons platform ziet, komen van bedrijven die ons betalen. Het geld dat we verdienen helpt ons om u toegang te geven tot gratis credit scores en rapporten en helpt ons bij het maken van onze andere geweldige tools en educatieve materialen.
compensatie kan rekening houden met hoe en waar producten op ons platform verschijnen (en in welke volgorde)., Maar omdat we over het algemeen geld verdienen wanneer u een aanbod dat u wilt en krijgen, we proberen om u te laten zien aanbiedingen die we denken dat zijn een goede match voor u. Daarom bieden we functies zoals uw goedkeuring Odds en besparingen schattingen.
natuurlijk vertegenwoordigen de aanbiedingen op ons platform niet alle financiële producten die er zijn, maar ons doel is om u zoveel geweldige opties te laten zien als we kunnen.,
Als u een faillissement van hoofdstuk 13 aanvraagt, kan een aflossingsplan van hoofdstuk 13 het juridische instrument zijn dat u op een duidelijk pad brengt om uit de schulden te komen
het aflossingsplan is als een gepersonaliseerde routekaart voor het afbetalen van sommige of alle schulden in een faillissement van hoofdstuk 13, en het werkt enigszins als een consolidatielening op korte termijn., Het plan helpt u om uw schulden te herstructureren voor een tweemaandelijkse of maandelijkse betaling op basis van een aantal factoren, met inbegrip van de totale som van uw in aanmerking komende schulden, uw inkomen van het huishouden en verschillende mogelijke inhoudingen voor items zoals kosten van levensonderhoud en vereiste belastingbetalingen.
het plan wordt vervolgens ter goedkeuring voorgelegd aan de faillissementsrechtbank, waarna de rechter en uw schuldeisers de kans krijgen om het aan te vechten.,
als uw plan is goedgekeurd en u doet drie tot vijf jaar van regelmatige betalingen volgens het plan, sommige of alle van uw resterende schulden kunnen worden afgewikkeld, en uw schuld beeld kan veel helderder zijn.
Lees verder voor meer informatie over hoe een aflossingsplan van hoofdstuk 13 werkt, hoe u de formulieren doorwerkt en hoe u uw kansen maximaliseert om het plan tijdens de aflossingsperiode te volgen.
werken op uw krediet?Controleer nu mijn Equifax® – en TransUnion ® – Scores
- Wat is een aflossingsplan van hoofdstuk 13?,
- de schulden die u afbetaalt
- Hoe benadert u de creatie van uw terugbetalingsplan
Wat is een terugbetalingsplan van hoofdstuk 13?
faillissement kan u helpen om onder aanzienlijke schulden uit te komen, maar niet alle vormen van faillissement staan u toe om veel van uw belangrijkste activa langs de weg te houden. Degenen met een regelmatig inkomen kan een hoofdstuk 13 faillissement te helpen houden belangrijke activa zoals een huis of auto. In hoofdstuk 13 worden de schulden geherstructureerd over een periode van drie of vijf jaar. Als u regelmatig betalingen in die tijd, dan sommige of alle van uw schulden kunnen worden ontslagen.,
Het terugbetalingsplan van hoofdstuk 13 is het juridische document waarin wordt uiteengezet hoe u uw crediteuren zult terugbetalen. Het moet worden opgesteld en ingediend bij de faillissementsrechtbank binnen 14 dagen na het indienen van de faillissementsaanvraag (tenzij u een verlenging krijgt), waarna de rechter en uw schuldeisers een kans hebben om het plan te beoordelen en eventueel aan te vechten. Als de rechtbank uiteindelijk akkoord gaat met uw plan, zult u dan Doorgaan om uw in aanmerking komende schulden terug te betalen.
het is mogelijk om je eigen hoofdstuk 13 plan te maken, maar het proces kan ingewikkeld en gedetailleerd zijn., Daarom is het het beste om te werken met een faillissement advocaat, die kan helpen ervoor te zorgen dat uw terugbetaling plan voldoet aan alle eisen voor goedkeuring.
de schulden die u zult afbetalen
niet al uw schulden worden gelijk behandeld onder hoofdstuk 13 faillissement — sommige hoeven zelfs niet volledig te worden betaald. Over het algemeen worden uw schulden opgesplitst in drie verschillende categorieën in uw hoofdstuk 13 terugbetalingsplan.
Prioriteitsschulden
Prioriteitsschulden zijn schulden die tijdens de looptijd van uw plan moeten worden afbetaald, met bepaalde uitzonderingen., Dit zijn schulden zoals achterstallige belastingen die je verschuldigd bent, de kosten van het indienen van faillissement, en kind – en echtelijke-steunbetalingen die moeten worden gebracht huidige.
gedekte schulden
gedekte schulden zijn schulden die worden gedekt door onderpand — een woninghypotheek of autolening, bijvoorbeeld. Afhankelijk van de specifieke kenmerken van de beveiligde lening, kunt u worden verplicht om de waarde van het onderpand of de volledige betaling van de schuld terug te betalen. We raden aan om contact op te nemen met een advocaat om meer te weten te komen over de juiste behandeling van beveiligde claims in het plan.,
ongedekte schulden
laatste zijn ongedekte schulden, zoals die van creditcards, ongedekte persoonlijke leningen en medische rekeningen. Deze schulden krijgen het laatste deel van de taart, wat betekent dat het mogelijk is dat uw ongedekte schuldeisers niet volledig zijn betaald tegen het einde van uw hoofdstuk 13 terugbetalingsplan. Als dat gebeurt, kunnen die schulden uiteindelijk worden afgeschreven.
werken op uw krediet?,Controleer nu mijn Equifax® – en TransUnion ® – Scores
hoe de creatie van uw terugbetalingsplan te benaderen
de berekening van het terugbetalingsplan van hoofdstuk 13 kan een ingewikkeld proces zijn vol onzekerheid.
om deze reden raden we sterk aan om samen te werken met een advocaat om te bepalen of u in aanmerking komt en om de gegevens van uw terugbetalingsplan op te stellen. Deze juridische procedures zijn niet een gebied waar u wilt om eventuele vermijdbare fouten die kunnen leiden tot meer problemen opgestapeld op de top van de gebruikelijke spanningen van een faillissement te maken.,
toch is het de moeite waard om de basis van het proces te kennen voordat u uw advocaat ontmoet, zodat u volledig betrokken kunt zijn bij die discussies. Het beginberekeningsproces kent twee primaire fasen – De hoofdstuk 13 means test en de creatie van het plan zelf.
de middelentoets van hoofdstuk 13
in eenvoudige termen bepaalt de middelentoets van hoofdstuk 13 de basisstructuur van het terugbetalingsplan., Het is verdeeld in twee vormen — formulier 122C-1, die uw gemiddelde maandelijkse inkomen en de lengte van de terugbetaling plan bepaalt, en formulier 122C-2, die het besteedbare inkomen dat u kunt gebruiken om terug te betalen uw schuldeisers bepaalt.
formulier 122C-1 vereist dat de filer om alle bronnen van inkomen van het huishouden op te tellen. Dat cijfer wordt dan vergeleken met het mediane inkomen van uw staat op basis van het aantal mensen in uw huishouden en uw burgerlijke staat.
als uw gemiddelde maandelijkse inkomen onder de mediaan van de staat daalt, kan uw terugbetalingsplan drie jaar bestrijken., Als het gelijk is aan of hoger is dan het gemiddelde van de staat, dan kan je plan vijf jaar bestrijken. De lengte zal uiteindelijk worden bepaald door de rechtbank, maar dit formulier stelt een uitgangspunt als je werkt aan de eerste versie van uw terugbetaling plan.
formulier 122C-2 gebruikt dan uw gemiddelde maandelijkse inkomen als basis voor het bepalen van het besteedbare inkomen dat kan worden gebruikt om crediteuren terug te betalen., De filer kan aanspraak maken op tal van inhoudingen op alles van de kosten van voedsel naar ziektekostenverzekering om het besteedbare inkomen te bepalen, maar de beperkingen op hoeveel kan worden geclaimd in elke categorie zijn vaak strikt gebonden aan IRS normen.
Als u de cijfers verdraait of gewoon uw beste gok neemt over wat u onder elke categorie kunt claimen, komt u in problemen wanneer de rechtbank uw zaak beoordeelt.
het terugbetalingsplan aanmaken en indienen
zodra de middelentoets is voltooid, kunt u beginnen met het opstellen van het terugbetalingsplan zelf., De details van het plan zullen afhangen van uw unieke schulden en het besteedbare inkomen u berekend tijdens de middelentoets, dus we raden u aan om te werken met een opgeleide deskundige zoals een faillissementsadvocaat. Niet alle hoofdstuk 13-filers hebben hetzelfde advies nodig voor het maken van een terugbetalingsplan.
nadat u uw terugbetalingsplan hebt gemaakt, dient u dit uiterlijk 14 dagen na indiening bij de faillissementsrechtbank in te dienen. De rechtbank zal het plan beoordelen en een hoorzitting houden om uw schuldeisers de kans te geven bezwaar te maken. Als alles goed gaat, wordt het plan goedgekeurd., Houd er rekening mee dat, hoewel de goedkeuring kan niet gebeuren tot ongeveer drie maanden na het indienen, je nog steeds moet beginnen met het maken van betalingen op het plan binnen 30 dagen nadat u het dossier.
hoe het terugbetalingsplan te volgen
zodra uw plan is goedgekeurd, moeten de meeste betalingsinteracties plaatsvinden met uw curator. Deze persoon wordt benoemd kort na de eerste faillissementsaanvraag en in wezen fungeert als een tussenpersoon voor u, de faillissementsrechtbank en uw schuldeisers.,
uw betaling gaat naar de trustee volgens het goedgekeurde schema (meestal tweemaandelijks of maandelijks), en zij zijn verantwoordelijk voor de verdeling ervan over uw crediteuren zoals beschreven in het terugbetalingsplan.
het niet opvolgen van het plan kan uw faillissementszaak bemoeilijken. Het missen of stoppen van betalingen kan leiden tot de rechtbank ontslag van uw faillissement — in wezen annuleren. In dat geval zou je terug kunnen komen waar je begon, of je faillissement kan worden omgezet in een hoofdstuk 7 faillissement dat je niet toestaat om bepaalde activa te houden.,
om dat resultaat te voorkomen, is het waarschijnlijk een goed idee om uw maandelijkse betalingen op autopay of zelfs een loonaftrek te zetten om ervoor te zorgen dat ze allemaal op tijd worden gedaan.
Als u alle betalingen volgens het plan uitvoert, bent u op weg om uw schulden aan het einde van het terugbetalingsplan af te lossen, wat uw kansen op het verdienen van een faillissementsaflossing kan helpen.
werken op uw krediet?Check mijn Equifax® en TransUnion ® Scores nu