een gedekte lening is een lening gedekt door onderpand—financiële activa die u bezit, zoals een huis of een auto—die kan worden gebruikt als betaling aan de kredietgever als u de lening niet terugbetaalt.
het idee achter een gedekte lening is fundamenteel. Kredietverstrekkers accepteren onderpand tegen een gedekte lening om leners te stimuleren om de lening op tijd terug te betalen. Immers, het vooruitzicht van het verliezen van uw huis of auto is een krachtige motivator om terug te betalen de lening, en te voorkomen inbeslagname of afscherming.,
wanneer u een beveiligde lening aanvraagt, zal de kredietgever vragen welk type onderpand u zult plaatsen om de lening “terug” te geven. Als u problemen hebt met het betalen van de lening, kan de geldschieter een pandrecht op het onderpand plaatsen (een pandrecht is de wettelijke termijn voor de vordering van de geldschieter op het onderpand van de lener.)
de kredietgever kan het pandrecht actief houden totdat de lening volledig is betaald. Op dat moment wordt het pandrecht opgeheven en keert het onderpand terug naar de kredietnemer., In het geval dat de kredietnemer in gebreke blijft op een gedekte lening, kan de kredietgever de gedekte lening onderpand ophalen en verkopen om eventuele verliezen op de lening te dekken.
daarom is het noodzakelijk dat gedekte leningnemers begrijpen welk actief zij als onderpand voor leningen gebruiken, en de waarde van dat actief afwegen tegen een mogelijk pandrecht of verlies als de gedekte lening in gebreke blijft.,
soorten gedekte leningen
gedekte leningen zijn in meerdere vormen beschikbaar, maar de drie meest voorkomende soorten gedekte leningen omvatten drie financiële consumptieve leningen, die alle passende zekerheden vereisen voordat de lening wordt goedgekeurd.
- hypothecaire leningen: hypothecaire leningen staan bovenaan de lijst van gedekte leningen. Dergelijke leningen worden door kredietverstrekkers als “veilig” beschouwd omdat de kredietnemer zijn of haar huis als onderpand neerlegt. Als de lener de beveiligde lening niet terugbetaalt, kan het huis in beslag worden genomen en kan de lener het huis verliezen.,
- Autoleningen: leningen voor auto’ s, boten, motorfietsen en zelfs particuliere vliegtuigen worden beschouwd als gedekte leningen, omdat de voertuigen worden gebruikt als onderpand bij het veiligstellen van de lening. Net als bij een hypotheek, het niet terugbetalen van de beveiligde lening kan resulteren in het voertuig wordt teruggenomen door de kredietgever.
- beveiligde creditcards: voor consumenten zonder kredietgeschiedenis zijn beveiligde creditcards een goede manier om krediet te krijgen en uw kredietscores op te bouwen. Maar in tegenstelling tot een hypotheek of voertuig beveiligde lening, beveiligde creditcards vereisen een contante storting als onderpand., Als de kaartgebruiker de maandelijkse factuur niet betaalt, kan de contante storting van het account van de kaartgebruiker worden afgehaald en worden toegepast op de factuur.
welke soorten zekerheden kunnen worden gebruikt om een gedekte lening te dekken?
elk bij de wet toegestaan actief kan worden gebruikt om een gedekte lening te verkrijgen, hoewel kredietverstrekkers liquide onderpand zullen zoeken (dat wil zeggen dat zij gemakkelijk tegen contante betaling kunnen worden verkocht) en een waarde hebben die ongeveer gelijk is aan het bedrag van de gedekte lening dat wordt geleend.,
Meestal beveiligde lening onderpand komt in de volgende vormen aan:
- Real estate, inclusief eventuele financiële vermogen verdiend sinds de aankoop van de woning
- bankrekeningen, waaronder controle van de rekeningen, spaarrekeningen, certificaten van deposito rekeningen, en geldmarkt rekeningen
- Auto ‘s, vrachtwagens, Suv’ s, motoren, boten of andere voertuigen
- Aandelen, beleggingsfondsen, of obligatiebeleggingen
- Verzekeringen, zoals levensverzekeringen
- edelmetalen, high-end collectibles, en andere kostbaarheden
Beveiligde vs., Ongedekte leningen
gedekte leningen kredietnemers dienen de waarde van het verkrijgen van een gedekte lening of een ongedekte lening af te wegen.
hoewel een gedekte lening betekent dat een kredietnemer waardevolle zekerheden moet stellen om de lening te verkrijgen, wordt een ongedekte lening niet gedekt door zekerheden. Als u te laat betaalt voor een ongedekte lening of in gebreke blijft op de lening, heeft de kredietgever geen recht op een van uw eigendommen of activa. Kredietkaarten, studieleningen en persoonlijke leningen behoren tot de meest voorkomende vormen van ongedekte leningen.,
gedekte leningen hebben verschillende voordelen ten opzichte van ongedekte leningen:
- omdat u onderpand neerlegt, is een gedekte lening gemakkelijker te verkrijgen dan een ongedekte lening.
- aangezien kredietverstrekkers minder risico opnemen met gedekte leningen, vinden kredietnemers met een zwakkere kredietscore het ook gemakkelijker om een gedekte lening te krijgen.
- gedekte leningen bieden doorgaans lagere rentetarieven dan ongedekte leningen, waardoor gedekte leningen een goede keuze zijn voor kredietnemers met een krap budget.,
- gedekte leningen stellen kredietnemers doorgaans ook in staat een groter kredietbedrag te krijgen dan met een ongedekte lening, waardoor de gedekte leningnemer meer financiële opties heeft, zij het met meer financieel risico in de vorm van mogelijk lagere gegarandeerde aflossingsperioden voor leningen.
aan de andere kant betekent het verkrijgen van een gedekte lening gewoonlijk minder tijd om de lening terug te betalen (aangezien kredietverstrekkers liever de betaling, vermeerderd met rente, hebben dan de onderpand activa van de kredietnemer.,) Gezien de complexiteit van de juiste waardering van het onderpand van een kredietnemer, duurt het goedkeuringsproces voor het verkrijgen van een gedekte lening doorgaans langer dan bij een ongedekte lening, waarbij een reactie vaak in een dag of twee komt.
als de kredietnemer in gebreke blijft bij het verkrijgen van een beveiligde lening
is er ook een groot nadeel aan het in gebreke blijven van een beveiligde lening. Wanneer dat gebeurt, de activa die u op te zetten voor onderpand bij het krijgen van een beveiligde lening kan onmiddellijk in beslag worden genomen. In vele U. S., Staten, geldschieters zijn niet verplicht om leners te melden dat hun onderpand activa zijn in beslag genomen en verkocht aan een koper.
dat is niet alles. Als het in beslag genomen onderpand niet verkoopt voor de totale prijs van het geld dat verschuldigd is op de gedekte lening, kan de kredietgever betaling op het restant van het verschuldigde bedrag van de koper eisen. In de meeste gevallen kan het terugnemen van onderpand door de kredietgever tot zeven jaar op het kredietrapport van een kredietnemer blijven staan.,
om wanbetaling op een gedekte lening te voorkomen, moeten kredietnemers worden opgeleid over de voorwaarden van de lening, en leren welke stappen te nemen als ze problemen beginnen te hebben met het terugbetalen van de gedekte lening terug.
Als u een beveiligde lening krijgt en in het gebied van niet-betaling terechtkomt, neemt u onmiddellijk de volgende stappen:
neem contact op met de beveiligde leningverstrekker
communicatie is belangrijk als u achterloopt op een beveiligde leningbetaling., Kredietverstrekkers zullen graag waarschijnlijk meer mild in het geven van u meer tijd om de lening te betalen, of zelfs om uit te werken nieuwe lening aflossingen, als je up front met hen over late betalingen en inkomsten kwesties. Als een geldschieter niet van u hoort, vooral na het verzenden van u meerdere kennisgevingen, ze kunnen het ergste veronderstellen, en start de lening terugname proces dat is waarom het zo belangrijk is om uit te reiken naar uw geldschieter en laat ze weten dat je een veilige lening terugbetaling probleem.,
prioriteer uw betalingen
het in de gaten houden van de prijs en het opslaan van uw huis, auto of andere activa die u opgeeft voor een gedekte lening zou een prioriteit moeten zijn. Als u achter op een beveiligde lening betaling, zoals een woonhypotheek, trek terug op andere ongedekte lening betalingen en gebruik het geld om actueel te blijven op uw beveiligde lening. Of, lenen contant geld van een familielid of vriend als uw inkomens problemen zijn tijdelijk, en het geld gebruiken om terug te betalen uw beveiligde lening en houd uw huis auto of andere onderpand activa veilig tegen inbeslagname.,
krijg financiële hulp
Als u achterloopt op uw beveiligde leningbetalingen en problemen hebt op andere financiële gebieden, krijgt u ook professionele hulp bij het beheer van geld. Praat met een financieel adviseur of werk met een bedrijf als Experian, die consumenten hulp biedt bij het opbouwen van uw credit score, en krijg je weer op je voeten, financieel.
Planning voor een gedekte lening
De afhaalmaaltijden?, Het krijgen van een beveiligde lening is een ernstige persoonlijke financiële zaak, en het vergt veel planning en voorbereiding om de juiste beveiligde lening voor uw unieke behoeften te krijgen, samen met een solide plan om het geld terug te betalen.
de beste strategie is om de inzet te kennen, te werken met de juiste geldschieter en een back-upplan te hebben als u financiële problemen ondervindt bij het terugbetalen van uw beveiligde lening. Dekking van die belangrijke kwesties en uw beveiligde lening ervaring kan een winnende zijn, met u het krijgen van de lening die u nodig hebt, terwijl het houden van uw waardevolle bezittingen in uw naam.