zowel de staats-als de federale wetgeving bevatten bepalingen die betrekking hebben op het verzilveren of deponeren van nagestateerde controles vóór de datum die op de controle staat. De wetten kunnen variëren van de ene staat naar de andere, maar verschillende staten hebben postdated check wetten identiek aan postdated check bepalingen in de federale wetgeving.
Staatsrecht & de vroege presentatie van Postdateerde controles
veel staten hebben wetten die betrekking hebben op postdateerde controles en gevolgen voor het verzilveren van een postdateerde controle vóór de datum van de controle., Sommige staten, zoals Georgië, leggen de verantwoordelijkheid bij de maker van de postgedateerde controle om ervoor te zorgen dat de controle niet vroegtijdig wordt geïncasseerd of gedeponeerd. Andere staten, zoals West Virginia, leggen de verantwoordelijkheid voor het voorkomen van het vroegtijdig storten of verzilveren van een postdateerde controle op de ontvanger van de controle.
wetten die de controleurs verplichtingen opleggen
In Georgië kan een bank een postdateerde controle betalen vóór de datum van de controle, tenzij de klant die de controle schrijft de bank in kennis stelt van de postdatering en de controle voldoende beschrijft., De Kennisgeving om de postdateerde cheque niet te betalen tot de datum van de cheque is zes maanden geldig; indien de kennisgeving van de klant echter mondeling is gedaan zonder deze ook schriftelijk te stellen, blijft de kennisgeving van de klant slechts 14 dagen geldig. Bijvoorbeeld, als de klant de bank op 1 mei mondeling meedeelt dat de klant een cheque heeft geschreven met de datum 1 juni, is de bank niet aansprakelijk als zij de cheque op 15 mei betaalt.,
indien een bank een post-gedateerde cheque vóór de datum van de cheque betaalt, ook al heeft zij een behoorlijke kennisgeving van de klant ontvangen, is de bank ten opzichte van de klant aansprakelijk voor elk verlies dat voortvloeit uit het voortijdig betalen van de cheque door de bank. Met andere woorden, een klant die de bank goed op de hoogte heeft gesteld van de postdateerde cheque kan de bank aanklagen voor het verzilveren van de postdateerde cheque van de klant vóór de postdatum als de actie van de bank de klant verlies veroorzaakt, zoals het veroorzaken van andere controles te stuiteren.
(Ga. Code Ann., § § 11-4-401, 11-4-403)
wetten die verplichtingen opleggen aan de ontvanger van de cheque
West Virginia wet bevat verschillende verbodsbepalingen betreffende vervroegde betaling van postdateerde controles. De West Virginia Code verbiedt een persoon van het aanvragen of accepteren van een postdateerde cheque terwijl het voornemen om te storten of contant geld voor de datum geschreven op de cheque., De wet verbiedt ook dat de ontvanger van een postdateerde controle de controle opzettelijk verzendt of deponeert vóór de datum van de controle, indien de ontvanger verklaarde dat de postdatering van de controle zou verhinderen dat de controle vóór de datum van de controle wordt gedeponeerd of geïncasseerd. Dezelfde wet staat een organisatie niet toe om dezelfde vertegenwoordiging te maken, maar dan de cheque te verzilveren of te deponeren zonder dat er redelijke procedures zijn om het vroegtijdig verzilveren van de postdateerde cheque te voorkomen.,
wanneer de ontvanger een controle aanvaardde in de wetenschap dat deze was ge postdateerd, vereist de wet van West Virginia dat de ontvanger van een postdateerde controle op verzoek van de maker van de controle de vergoedingen en alle andere kosten die voortvloeien uit het vroegtijdig verzilveren of storten van de controle, betaalt.
Voor het overtreden van een van deze postdateerde controlebepalingen kan de maker van de postdateerde controle een rechtszaak aanspannen tegen de ontvanger van de controle om het bedrag van de controle en eventuele vergoedingen of kosten die zijn veroorzaakt door het voortijdig verzilveren of deponeren van de postdateerde controle terug te vorderen., De suit kan ook vragen om het opleggen van een civiele sanctie tegen de cheque ontvanger in een bedrag van niet minder dan $100, maar niet meer dan $1.000.
(W.Va. Code § 46A-6-110)
Postgedateerde controles, incassobureaus en federale wetgeving
federale wetgeving heeft betrekking op het vroegtijdig verzilveren en deponeren van postgedateerde controles in het kader van incassopraktijken. De federale code verbiedt in grote lijnen incassanten van het gebruik van” oneerlijke of gewetenloze middelen ” in de inning inspanningen., Bij het vaststellen van het type gedrag dat onder dit brede verbod verboden is, bevat het statuut een niet-uitputtende lijst van specifieke acties die een incassant niet mag ondernemen; drie van deze specifieke acties hebben betrekking op achteraf uitgevoerde controles.
Het is incassanten verboden een postdateerde cheque te deponeren of te dreigen te deponeren vóór de datum van de cheque. Een incassant mag een cheque met een postdatering van meer dan vijf dagen niet aanvaarden, tenzij de incassant de maker van de cheque schriftelijk in kennis stelt van het voornemen van de incassant om de cheque te storten., De schriftelijke kennisgeving moet worden verstrekt ten minste drie, maar niet meer dan tien werkdagen voordat de collector deponeren van de cheque. Met andere woorden, als een incassant op 1 juli een cheque aanvaardt die is gepostdateerd voor 1 augustus, mag de incassant de cheque niet deponeren voor 1 augustus; als de incassant voornemens is de cheque op 1 augustus te deponeren, moet de incassant de maker hiervan uiterlijk op 29 juli, maar niet eerder dan 18 juli, schriftelijk in kennis stellen.
een schuldinzamelaar die een van de verboden incassopraktijken begaat, wordt geconfronteerd met civielrechtelijke sancties., De sancties kunnen schade die wordt veroorzaakt door de overtreding van de incassant omvatten. De rechtbank kan een extra boete van niet meer dan $1,000 beoordelen, als de rechtszaak wordt aangespannen door een individu. De incassant kan ook verantwoordelijk zijn voor het betalen van de eiser ‘ s advocaat kosten en de kosten van het brengen van de rechtszaak.
(15 USC § § 1692f, 1692k)
sommige staten hebben wetten die de verboden incassopraktijken van de federale wet weerspiegelen. De Rhode Island-wet verbiedt bijvoorbeeld ook het gebruik van oneerlijke of gewetenloze middelen om een schuld te innen., Dergelijke middelen omvatten het storten of dreigen met het storten van een postdateerde cheque vóór de datum op de cheque. Idaho ‘ s oneerlijke incassopraktijken statuut bevat een bepaling identiek aan de federale kennisgeving bepaling met betrekking tot controles postdated door meer dan vijf dagen.
(R. I. Gen. wetten § 19-14. 9-8; Idaho Code Ann. § 63-4006)
raadpleeg een advocaat
De wetten die gelden voor het vroegtijdig verzilveren en deponeren van nagedateerde cheques kunnen van land tot land verschillen, hoewel veel jurisdicties vergelijkbare bepalingen hebben., Als u een individu of bedrijf met een postdated cheque die werd geïncasseerd of gestort vóór de datum op de cheque, moet u met een advocaat te spreken. U kunt redenen hebben om een gerechtelijke procedure in te dienen om eventuele schade die u lijdt als gevolg van het voortijdig verzilveren of storten van de cheque te herstellen.