Welke Belastingen Ben Ik Verschuldigd Bij Mijn Pensioen?

Ik sprak onlangs met een potentiële cliënt die onvermurwbaar was dat hij geen belasting hoefde te betalen bij pensionering. Hij las en drukte een online artikel waarin stond: “je zult deze belastingen niet verschuldigd zijn bij pensionering.,”Die mythe werd versterkt toen de medewerker van zijn werkgever human resources hem vertelde dat hij geen loonbelasting hoefde te betalen bij pensionering. Heb je dat gehoord? Hij kreeg te horen dat hij geen loonbelasting verschuldigd zou zijn tijdens zijn pensioenjaren, wat hij verkeerd begreep en dacht dat hij geen belasting verschuldigd zou zijn zodra hij met pensioen ging. Ervan uitgaande dat u inkomen in pensioen, u zal worden onderworpen aan ten minste een aantal inkomstenbelasting in uw gouden jaren.

Dit was een succesvolle executive met een enorm inkomen voor pensionering. Hij verwart belastingen van zijn salaris met alleen de loonbelasting., Hoewel het waar is dat je niet hoeft te betalen Sociale Zekerheid en Medicare belastingen op opnames van pensioenrekeningen, zult u nog steeds onderworpen aan inkomstenbelasting op de staat en federale niveau. In zijn geval, wat begon als een grote pensioeninkomen was niet op zoek zo comfortabel na belastingen werden in aanmerking genomen. Hij ging van het verwachten van ongeveer $ 200.000 te besteden in pensionering naar iets dichter bij $ 140.000, of zo, na belastingen. Dat is nog steeds een mooi inkomen, maar 30% minder dan hij had verwacht., Side, niet groter probleem, hij was momenteel het maken van meer dan $ 500.000 per jaar, en het uitgeven van een overgrote meerderheid van zijn take home pay.

welke belastingen bent u verschuldigd bij pensionering?

het goede nieuws is dat inkomsten uit een pensioenrekening over het algemeen meer waard zijn dan inkomsten uit werken. Eenmaal met pensioen en leven op onverdiend inkomen, zult u niet langer betalen Sociale Zekerheid en Medicare loonbelasting. U bent nog steeds onderworpen aan inkomstenbelasting op het niveau van de federale staat. Dat veronderstelt dat je niet in een staat woont zonder inkomstenbelasting.,

momenteel variëren de federale inkomstenbelastingtarieven van 10 tot 37 procent, afhankelijk van uw inkomensniveau en burgerlijke staat. Verwacht te krijgen getroffen met belastingen op uw pensioeninkomen uit dingen zoals een pensioen, lijfrente, IRA, 401(k), defined benefit plan, 457, of andere pre-tax pensioenrekeningen.

gerelateerd: 6 Pensioenmythes kunnen uw financiële zekerheid bedreigen

Tax-Free Income in Retirement

als je geld hebt in een Roth, Roth 401(k), of de rijke persoon Roth , heb je een aantal tax-free pensioeninkomen. Hoewel dat een geweldig stuk van een goed afgerond pensioenplan is, hebben weinig mensen al hun activa op Roth-rekeningen. Als ze dat doen, hebben ze niet genoeg activa verzameld om een comfortabele pensionering volledig te financieren. De meeste mensen zullen nog steeds een aantal inkomsten in belastbare rekeningen, of rekeningen zoals een 401(k), die zal worden belast wanneer fondsen worden ingetrokken.,

is de Sociale Zekerheid belastbaar bij pensionering?

naar schatting zal 60% van de gepensioneerden geen federale inkomstenbelasting verschuldigd zijn over hun sociale uitkeringen. Dat is waarschijnlijk de reden waarom veel mensen geloven dat de sociale zekerheid voordelen zijn belastingvrij. Dat zijn ze echter niet. Dit betekent eigenlijk dat een meerderheid van de gepensioneerden van een relatief klein inkomen leeft.

hoeveel van uw socialezekerheidsuitkeringen zal worden belast zal uiteindelijk afhangen van hoe u uw pensioeninkomen ontlenen en hoeveel daarvan u elk jaar ontvangt, evenals in welke staat u woont., Dat is een combinatie van alle andere inkomsten in een bepaald jaar, plus een deel van uw sociale uitkeringen. Andere inkomstenbronnen omvatten dingen zoals uitkeringen van uw 401 (k) of IRA, lonen uit het werk, pensioenen, royalty ‘ s of zelfs huurinkomsten.

gerelateerd: Wat is de optimale leeftijd om aanspraak te maken op sociale zekerheid?

Consumententaks

met pensioen gaat u niet vrijuit bij het betalen van omzetbelasting. Hoewel het bedrag dat u betaalt afhankelijk is van uw winkelgewoonten en de staat van verblijf, is het iets dat niet kan worden genegeerd. Ook huiseigenaren zullen nog steeds onderworpen zijn aan onroerendgoedbelasting. Voor veel gepensioneerden, onroerend goed belastingen kunnen een van hun grootste kosten. Als u ervoor kiest om uw inhoudingen te specificeren, kan de onroerendgoedbelasting helpen om uw inkomstenbelasting te verlagen.,

Medicare Surtax is nog steeds van toepassing bij pensionering

u kunt het hebben gehoord met de naam Medicare Surtax of Obamacare Surtax. Officieel is het bekend als de onverdiende inkomen Medicare bijdrage Surtax, NIIT. Het is een 3,8% Medicare belasting die van toepassing is op inkomsten uit investeringen en regelmatige inkomsten boven specifieke drempels. Voor 2020, als je hebt aangepast bruto inkomen (MAGI) boven $200.000 ($250.000 voor echtparen gezamenlijk indienen), zult u onderworpen zijn aan NIIT. Ik noem dit omdat het meestal een verrassing voor veel mensen bij het indienen van hun belastingen., Het kan ook snel op te tellen, vooral wanneer mensen hebben grote beursrendementen en gerealiseerde winsten, gecombineerd met een mooi inkomen.

met een goede financiële planning kunt u 100% (of meer) van uw inkomen voor vervroegde uittreding vervangen. In veel gevallen, het zou kunnen betekenen het betalen van soortgelijke bedragen van belastingen bij pensionering als je deed tijdens het werken. Dat zou niet het einde van de wereld zijn, maar het is iets waar je je bewust van moet zijn. Bottom line, als je goed werk te besparen en hebben een groot inkomen in pensionering, zult u waarschijnlijk uiteindelijk het betalen van ten minste een aantal inkomstenbelasting op uw pensioeninkomen., Goed nieuws, een aantal geweldige fiscale planning kan helpen om deze belastingrekeningen tot een minimum te beperken, in wezen het geven van uw pensioen inkomen stroom een verhoging.