Gemeinsam, welche Märkte sich selbst als Kreditgeber für Menschen, die kämpfen, um eine Hypothek mit high street brands, sagte, dass Finanzierungen über längere Zeiträume ist „becoming the new normal‘.
Sind längerfristige Deals der nächste große Trend?
Menschen Leben und arbeiten länger, und die hohen Immobilienpreise weiterhin zu sperren, die viele zum ersten mal Käufer von Wohneigentum.
Aus diesem Grund ist es keine Überraschung, dass die Hypothekenbedingungen länger werden., Die jüngsten Hypothekendaten der Bank of England (veröffentlicht im Herbst 2017) zeigten, dass etwa jede sechste Hypothek zu einer Laufzeit von 35 Jahren oder länger gewährt wurde, verglichen mit jeder sechsten Hypothek ein Jahrzehnt zuvor.
Aber während 35-Jahres-Hypotheken häufiger geworden sind, sind Laufzeiten von 36 Jahren oder mehr immer noch relativ selten-obwohl viele Banken behaupten, sie anzubieten.
Daten von UK Finance zeigten, dass nur 4% der Hypothekenzulassungen im ersten Halbjahr 2018 36 Jahre oder länger dauerten.
Und im Rahmen unserer Hypothek Zufriedenheitsumfrage, fanden wir, dass nur 27 von 3,072 Hausbesitzer (0.,9%) hatten eine Hypothekenlaufzeit von 36 bis 40 Jahren, und nur acht (0,3%) hatten einen Deal von 40 Jahren oder mehr.
Gewähren Banken tatsächlich 40-jährige Hypotheken?
Obwohl diese unglaublich niedrigen Zahlen darauf hindeuten, dass 40-jährige Hypotheken selten genehmigt werden, behaupten 34 Kreditgeber, dass sie sie anbieten.
Wir haben alle kontaktiert, obwohl nur die Hälfte auf unsere Anfragen geantwortet hat. Von denen, die reagierten, zögerten die größeren Kreditgeber, spezifische Daten bereitzustellen, aber kleinere Bausparkassen waren eher bereit.
- Family Building Society erzählt? die 1.,4% der genehmigten Hypotheken hatten im letzten Jahr eine Laufzeit von mehr als 36 Jahren – mit 61% dieser Genehmigungen für eine Laufzeit von 40 Jahren. Das Alter der genehmigten Kreditnehmer lag zwischen 22 und 30 Jahren.
- Die Hanley Building Society gab an, dass 4.9% ihrer Genehmigungen seit Beginn von 2017 für 36-40-Jahreslaufzeiten mit einem durchschnittlichen Kredit-zu-Wert-Verhältnis von 84% und einem Zinssatz von 3.18% bestimmt waren.
- Die Newcastle Building Society gab an, dass 12% ihrer Erstkäuferanfragen im Jahr 2018 für Laufzeiten von mehr als 35 Jahren bestanden haben.,
Die Beverley Building Society teilte uns unterdessen mit, dass sie zwar seit einigen Jahren Konditionen von bis zu 40 Jahren anbietet, jedoch nicht die Forderung hat, Kredite von länger als 35 Jahren zu genehmigen.
Welche Kreditgeber bieten die längsten Hypothekenbedingungen an?
Diese Antworten legen nahe, dass Kreditgeber bereit sind, 40-Jahres-Angebote anzubieten, aber dass Erstkäufer möglicherweise nicht wissen, dass sie eine Hypothek mit einer so langen Laufzeit erhalten können.
Die folgende Tabelle zeigt die maximalen Hypothekenbedingungen, die von verschiedenen Banken und Bausparkassen angeboten werden.,
Etwas mehr als die Hälfte der Kreditgeber bieten maximale Laufzeiten von 40 Jahren, während 29 nur 35-Jahres-Laufzeiten bieten.
Altersgrenzen für 40-Jahres-Hypotheken
Während dies bedeutet, dass 40-Jahres-Deals möglicherweise leichter verfügbar sind, als wir dachten, ist es wichtig, sich daran zu erinnern, dass Sie bestimmte Kriterien erfüllen müssen, um sich zu qualifizieren.
Kreditgeber setzen Caps auf das maximale Alter, das Sie sein können, wenn Sie bis zum Ende Ihres Darlehens kommen, so in der Hauptsache, 40-Jahres-Produkte sind nur wirklich für jüngere Käufer geeignet.,
Kreditgeber nutzen diese Garantien, denn sollten sich Ihre Umstände ändern und Sie sich Rückzahlungen nicht mehr leisten können, fällt es Ihnen schwer, Ihre Hypothekenlaufzeit bis in den Ruhestand zu verlängern.
Clydesdale Bank und Plattform beide gesagt, welche? dass sie 40-jährige Bewerbungen mit einem maximalen Ausleihalter von 75 bewerten, und Clydesdale bestätigte ausdrücklich, dass es niemandem über 36 Jahren einen 40-Jahres-Deal anbieten wird.,
Die Scottish Building Society sagte unterdessen, dass Hypotheken, die Kreditnehmer in den Ruhestand bringen, „Probleme verursachen können, da zuverlässige Rentenprognosen, die weit am Horizont liegen, schwer zu erreichen sind“.
Es gibt jedoch Ausnahmen. Ipswich Building Society sagte, dass es keine maximalen Altersgrenzen auferlegt und stattdessen einen „gesunden Menschenverstand“ anwendet, um individuelle Kreditentscheidungen zu treffen.
Wie teuer sind 40-jährige Hypotheken?,
Wenn Sie in der Notwendigkeit einer Zinsbindungsfrist von mehr als 35 Jahren, werden Sie schneiden Sie Ihre pool von Kreditgebern etwa in der Hälfte – das könnte natürlich auch Auswirkungen auf das best interest rate, die Sie bekommen können.
Die folgenden Tabellen zeigen die günstigsten Fixed-Rate-Angebote (nach anfänglichen Rate) mit maximalen Laufzeiten von 40 Jahren, die derzeit für Erstkäufer zur Verfügung stehen.
90% Loan-to-value (maximale Laufzeit von 40 Jahren)
Bei 90% LTV stammen die günstigsten Zwei – und Fünfjahresangebote nach Anfangszinssatz beide von Kreditgebern, die 40-Jahres-Hypothekenbedingungen anbieten, Clydesdale und First Direct.,
Die Links in diesen Tabellen führen Sie zu welchen? Money Compare, eine Vergleichsseite, von der aus? Finanzdienstleistungen. Bitte beachten Sie, dass die Informationen in diesem Artikel nur zu Informationszwecken dienen und keine Beratung darstellen. Bitte beachten Sie die besonderen Bedingungen Bedingungen eines Hypothekengebers, bevor Sie sich zu Finanzprodukten verpflichten.
Zwei-Jahres-Fix
Fünf-Jahres-Fix
95% Loan-to-value (maximal 40 Jahre Laufzeit)
Zwei-Jahres-Fix
Fünf-Jahres-Fix
*Daten aus Moneyfacts. Zugriff auf 3 Oktober 2018.,
So wählen Sie eine Hypothek Begriff
Nur weil Sie in der Lage sein könnten, über einen längeren Zeitraum zu leihen, das bedeutet nicht unbedingt, es ist das Richtige zu tun.
Wie bei allen Kreditaufnahmen hängt die richtige Länge des Darlehens von Ihren finanziellen Umständen und Ihren langfristigen Zielen ab.
David Blake Welche? Hypothekenberater sagt: „Theoretisch ist es wahrscheinlicher, dass ein Kreditgeber eine Hypothek mit einer Laufzeit von 40 Jahren auf erschwinglicher Basis genehmigt, da die Rückzahlungen niedriger sind.,
“ Das heißt, die Kreditaufnahme über einen so langen Zeitraum bedeutet, dass die Höhe der Zinsen, die Sie zahlen – vorausgesetzt, Sie haben die Hypothek für die gesamte Laufzeit – erheblich höher sein wird.
“ Personen, die Rückzahlungen minimieren und die Kreditaufnahme maximieren möchten, können von einer Laufzeit von 40 Jahren angezogen werden, andere werden jedoch durch die Aussicht auf deutlich mehr Zinsen aufgeschreckt.,‘
Egal, ob Sie eine 30 -, 35-oder 40-jährige Hypothekenlaufzeit wählen, es gibt drei goldene Regeln, die Sie befolgen sollten:
- Wenn Sie eine festverzinsliche Hypothek aufnehmen, wechseln Sie immer die Geschäfte, bevor Sie zum Standard variabler Zinssatz (SVR) Ihres Kreditgebers wechseln.
- Wählen Sie eine Hypothek ohne Strafen für Überzahlungen, so dass Sie die Flexibilität, es früher zurückzuzahlen.
- Überlegen Sie, ob jetzt der richtige Zeitpunkt für den Kauf ist oder ob Sie etwas länger sparen können, um einen besseren Zinssatz und eine kürzere Hypothekenlaufzeit zu erzielen.