So wählen Sie eine Kreditkarte

Das Versprechen, mit einer Kreditkarte wertvolle Vergünstigungen zu verdienen, kann aufregend sein. Die Auswahl der besten Karte für Ihre Brieftasche ist jedoch nicht immer so einfach, wie es scheint. Es gibt viele Faktoren zu wiegen, bevor Sie einen tatsächlichen Antrag ausfüllen. Zumindest müssen Sie Ihre Ausgabengewohnheiten, die Arten von Belohnungen, die Sie am meisten schätzen, und die Art von Kreditkarte berücksichtigen, für die Sie sich zu diesem Zeitpunkt wahrscheinlich qualifizieren. Hier ist alles, was Sie über die Auswahl einer Kreditkarte wissen müssen.

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Überprüfen Sie Ihr Guthaben

Schritt eins zur Auswahl der richtigen Kreditkarte ist die Überprüfung Ihrer Kreditauskunft von Equifax, TransUnion und Experian. Wenn Sie eine Kreditkarte beantragen, hat der Zustand Ihres Kredits einen großen Einfluss darauf, ob Sie genehmigt werden oder nicht. Sie können alle drei Kredit-Berichte kostenlos einmal alle 12 Monate unter AnnualCreditReport.com.

Achten Sie darauf, jeden Bericht im Detail durchzugehen. Holen Sie sich ein Gefühl dafür, wie sich Ihr Kredit formt — gut, schlecht oder anders. Es ist auch ratsam, nach Fehlern zu suchen und diese zu melden., Kreditfehler passieren und sie könnten Ihre Kredit-Scores auf unfaire Weise senken. Wenn Sie Fehler feststellen, können Sie diese mit den Kreditauskunfteien bestreiten. Das Consumer Financial Protection Bureau bietet beispielhafte Streitbriefe an, die helfen können.

Sie können auch Ihre Kredit-Scores überprüfen, auch wenn die Noten, die Sie online finden, werden wahrscheinlich von der Punktzahl unterscheidet sich Ihr Kreditgeber sieht. Kreditkarten-Emittenten haben unterschiedliche Mindestkreditpunktzahl Anforderungen für verschiedene Karten., Wenn Sie also feststellen, dass Ihr Kredit-Score derzeit im „fairen“ Bereich liegt, ist es wahrscheinlich nicht ratsam, eine Premium-Prämienkarte zu beantragen, für deren Qualifikation ein ausgezeichneter oder guter Kredit erforderlich ist.

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Verständnis Ihrer Ausgaben Gewohnheiten

Als nächstes sollten Sie zurückblicken und Ihre Ausgaben Gewohnheiten untersuchen. Geben Sie jeden Monat viel Geld für Lebensmittel aus, um eine große Familie zu ernähren? Bestellen Sie oft zum Mitnehmen oder Essen? Mit der richtigen Kreditkartenstrategie können Sie möglicherweise Ihr Belohnungspotenzial in verschiedenen Ausgabenkategorien steigern., Zum Beispiel gibt es Kreditkarten, die zusätzliche Belohnungen bieten, wenn Sie für bestimmte Kategorien ausgeben:

• Reisen
• Essen
• Lebensmittel
• Gas
• Unterhaltung

Wenn Sie eine Kreditkarte auswählen, die höhere Belohnungen für häufig getätigte Einkäufe bietet, können Sie mehr Punkte, Meilen oder Cashback verdienen (abhängig vom Kartentyp).

Schauen wir uns das Essen als Beispiel an und stellen uns vor, Sie geben durchschnittlich 1,000 USD pro Monat für Einkäufe im Restaurant aus., Sie können bis zu 20 USD pro Monat (240 USD pro Jahr) mit einer 2% Cashback-Karte (1% beim Kauf plus 1% beim Bezahlen) wie der Citi® Double Cash Card verdienen.

Gehen Sie nun davon aus, dass Sie die gleichen $1.000 in monatlichen Speise Einkäufe auf der Chase Sapphire Reserve platzieren. Sie würden 3x Punkte für insgesamt 3.000 Ultimate Rewards Punkte (36.000 pro Jahr) verdienen. Basierend auf der Bewertung des Points Guy von 2.0 Cent pro Punkt könnten diese 36,000 Ultimate Rewards-Punkte bis zu 720 US-Dollar an Belohnungen wert sein. Das ist viel mehr Knall für Ihr Geld.,

Verständnis der verschiedenen Kartentypen da draußen

Sobald Sie den Zustand Ihres Kredits kennen und Ihre schweren Ausgabenkategorien identifizieren, sind Sie bereit, Kreditkartenangebote zu durchsuchen. An diesem Punkt sollten Sie versuchen herauszufinden, welche Kreditkartenfunktionen am attraktivsten sind und wie Sie Ihre Punkte einlösen möchten. Zum Beispiel haben Sie eine Reise nach Paris nach der Krise im Sinn, dann ist eine Southwest-Kreditkarte eindeutig nicht der beste Weg., Wenn Sie hauptsächlich Punkte für billige Inlandsflüge einlösen, möchten Sie eine Cobranded Airline-Karte erhalten oder sich für eine Karte entscheiden, die Flexibilität bei Transferpartnern bietet, wie die Chase Sapphire Preferred Card.

Hier sind einige gängige Arten von Kreditkarten zu berücksichtigen:

Cobranded Airline und Hotel Kreditkarten

Cobranded Airline und Hotel Kreditkarten sind ideal für Menschen, die einem bestimmten Programm treu sind, aber nicht genug, um Elite-Status zu verdienen. Diese Karten bieten Vorteile, die Ihre Reisen ein wenig komfortabler machen können., Mit Airline-Karten können Sie kostenlose aufgegebene Taschen, Rabatte auf Flugkäufe und möglicherweise sogar Fortschritte in Richtung Elite-Status erwarten. Hotel Kreditkarten, auf der anderen Seite, in der Regel bieten Mid-Tier-Status, die in Vergünstigungen wie Zimmer-Upgrades führen kann, kostenloses Frühstück und Bonuspunkte auf bezahlte Aufenthalte.

Bank belohnungen karten

Bank belohnungen karten bieten die ultimative flexibilität in bezug auf rücknahmen. Diese Karten bieten oft großzügige Boni in alltäglichen Ausgabenkategorien., Wenn es um das Einlösen von Punkten geht, haben Sie die Möglichkeit, Cash-Back-Punkte oder Transferpunkte zu Airline-und Hoteltransfers zu wählen. Das macht diese Belohnungen extrem vielseitig. Wenn Sie sich für eine Premium Bank Rewards-Karte entscheiden, können Sie sogar wertvolle Vergünstigungen wie Zugang zur Flughafenlounge, jährliche Reiseguthaben und mehr nutzen.

Zu unseren bevorzugten Bankbelohnungskarten gehören die Chase Sapphire Preferred, die Citi Premier® Card und die American Express® Gold Card.,

Cash-back-Kreditkarten

– Cash-back-Kreditkarten können eine gute Passform für Menschen, die es bevorzugen, halten Sie die Dinge einfach, wenn es um die Kreditkarte Belohnungen. Es gibt keine Belohnungsprogramme zu verfolgen und Sie müssen sich nie Sorgen machen, dass ein Kartenaussteller Ihre Belohnungen abwertet. Cash Rewards geben Ihnen die Möglichkeit, Ihre Einnahmen für alles auszugeben, was Sie möchten.

Cashback-Karten wie die Blue Cash Preferred® – Karte von American Express sind großartig, wenn Sie die täglichen Ausgabenkategorien wie Gas, Lebensmittel und Streaming maximieren möchten., Die Citi ® Double Cash Card ist eine einzigartige Option, wenn Sie Cash-back-Prämien verdienen möchten, die für hochwertige Rücknahmen in Citi ThankYou-Punkte umgewandelt werden können.

No-annual-Fee Kreditkarten

No-annual-Fee Kreditkarten können eine gute Passform für Menschen, die es vorziehen, ihre Out-of-Pocket-Ausgaben zu minimieren, wenn Belohnungen zu verdienen. Die Chase Freedom® (Nicht mehr offen für neue Bewerber) ist ein großartiges Beispiel für eine hochwertige Karte ohne Jahresgebühr. Die Karte bietet rotierende 5% Cash-back-Kategorien, in denen Sie Ihre Einnahmen maximieren können., Sie können 5% Cashback in rotierenden vierteljährlichen Kategorien für die ersten 1,500 USD in Einkäufen pro aktiviertem Quartal verdienen. Der beste Teil ist, dass, wenn Sie eine andere Karte haben, die Chase Ultimate Rewards-Punkte verdient, wie die Chase Sapphire-Karte, Sie Ihre Cash-back-Einnahmen in Ultimate Rewards-Punkte umwandeln können. Da TPG Ultimate Rewards-Punkte mit jeweils 2 Cent bewertet, können Sie auf diese Weise eine größere Rendite erzielen, indem Sie Ihre Belohnungen verwenden.,

Verwandte Lektüre: So maximieren Sie Ihre Chase Ultimate Rewards-Punkte

Grundlegende Kreditkartenbedingungen verstehen

Wenn Sie nach der Kreditkarte suchen, die alle Ihre Felder markiert, hilft dies, die grundlegenden Kreditkartenbedingungen zu verstehen, auf die Sie bei Ihrer Suche stoßen werden. Wenn Sie diese Bedingungen kennen, können Sie Angebote mehrerer Kartenaussteller besser vergleichen und Ihren Favoriten auswählen.

• APR: APR steht für annual percentage rate — die Zinsen, die ein Kartenaussteller Ihnen als Jahresrate berechnet., Der APR einer Karte ist möglicherweise weniger wichtig als Sie denken, wenn Sie kein ausstehendes Guthaben haben. Bei den meisten Kreditkarten schulden Sie keine Zinsen, wenn Sie Ihren vollen Kontostand bis zum Fälligkeitsdatum bezahlen.
• Gebühren: Kreditkartengebühren sind zusätzliche Kosten, die mit bestimmten Kreditkarten verbunden sein können. Häufige Gebühren, auf die Sie achten sollten, sind jährliche Gebühren, Gebühren für verspätete Zahlungen, Saldoübertragungsgebühren und ausländische Transaktionsgebühren — um nur einige zu nennen. Eine Kreditkartengebühr ist nicht unbedingt ein Deal Killer, aber Sie sollten verstehen, was Sie zustimmen, bevor Sie für ein neues Konto beantragen.,
• Mindestzahlungen: Eine Mindestzahlung ist der niedrigste Geldbetrag, den Sie jeden Monat an Ihren Kartenaussteller zahlen können. Wenn Sie die Mindestzahlung nicht bezahlen, können verspätete Gebühren anfallen und Ihre Bonität beeinträchtigen.
• Vergünstigungen: Abgesehen von Belohnungen bieten einige Kreditkarten andere Vergünstigungen, die äußerst wertvoll sein können. Airline Gebühr credits TSA PreCheck und Global Entry-Guthaben, Flughafen-lounge-Zugang und Mietwagen Abdeckung sind nur ein paar Beispiele.
• Belohnungen: Kreditkarten-Belohnungen sind in der Regel daran gebunden, wie viel Sie auf dem Konto ausgeben., Belohnungen können in Form von Punkten, Meilen oder Cashback kommen Sie verdienen und einlösen können.
• Willkommensbonus: Ein Willkommensbonus für Kreditkarten, auch Anmeldebonus genannt, ist ein Angebot, das einige Kartenaussteller machen, um neue Kunden anzuziehen. In der Regel müssen Sie innerhalb weniger Monate nach Eröffnung Ihres neuen Kontos einen Mindestbetrag ausgeben, um sich zu qualifizieren (z. B. $5,000). Wenn Sie die Ausgabenanforderungen erfüllen, erhalten Sie dafür eine bestimmte Anzahl von Punkten, Meilen oder Bargeld zurück.,

Verstehen Sie Ihre Kredit-und Qualifizierungsanforderungen

Wir haben bereits besprochen, wie gut Kredit ist der Schlüssel, wenn Sie hoffen, für eine neue Kreditkarte zu qualifizieren. Wenn Sie Ihre Chancen maximieren möchten, für eine Kreditkarte zugelassen zu werden, sollten Sie mit anderen Faktoren vertraut sein, die Kartenemittenten ebenfalls berücksichtigen können, wie Haushaltseinkommen und ausstehende Schulden.

Es kann auch helfen, Kreditkartenantragsbeschränkungen von verschiedenen Kartenausgebern zu überprüfen, um zu sehen, ob einer von ihnen Sie zurückhalten könnte., Zum Beispiel begrenzt American Express Willkommensbonusse auf einen pro Lebenszeit, während Chase Sie im Allgemeinen nicht für eine neue Karte genehmigt, wenn Sie in den letzten fünf oder mehr Karten beantragt haben 24 Monate. Aufgrund solcher Regeln möchten Sie den höchstmöglichen Amex-Kartenbonus beantragen und Ihre Kreditanfragen verfolgen, bevor Sie eine Chase-Karte beantragen.

Bottom line

Letztendlich kommt es bei der Auswahl einer Kreditkarte darauf an, eine Entscheidung zu treffen, die auf Ihren persönlichen Bedürfnissen basiert., Wählen Sie eine Karte, die die meisten Belohnungen für Ihre größten Ausgabenkategorien bietet und Ihnen hilft, Ihre zukünftigen Reiseziele zu erreichen. Bevor Sie sich für die Kreditkarte bewerben, ist es wichtig, sich Ihrer Kreditwürdigkeit und aller Einschränkungen des Kartenausgebers bewusst zu sein, die sich auf Ihre Fähigkeit auswirken können, genehmigt zu werden oder einen Willkommensbonus zu erhalten. dass Sie glauben, wenn Sie sich qualifizieren und Ihre neue Kreditkarte verantwortungsbewusst verwenden, Es hat das Potenzial, ein großartiges Werkzeug zu sein, das Ihnen helfen kann, Kredite aufzubauen und gleichzeitig attraktive Belohnungen als Bonus zu verdienen.,

Zusätzliche Berichterstattung von Ariana Arghandewal

Featured Foto durch Die Punkte Guy

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