Ich möchte Ihnen einige Freunde von mir vorstellen. Sie sind komfortabel, Mittelklasse-Profis mit einem anständigen Einkommen, aber sie zahlen Null Bundeseinkommenssteuer.
Es ist jedoch nicht erforderlich, das IRS aufzurufen., Was sie tun, ist völlig legitim, weil sie genug Steuerabzüge und Gutschriften nutzen, um ihr Einkommen auf ein Niveau zu bringen, das zu null Steuern führt.
Liebe sie oder hasse sie, so machen sie es.
Sie könnten Freunde mit Jobs haben, genau wie meine Freunde. Amy ist Ingenieurin und Jason Lehrerin. Sie leben in einem entzückenden (bezahlten) Haus, das als Starterhaus begann und zu einem für immer Zuhause wurde.,
Selbst nachdem ihr erstes Kind angekommen war, hatten sie nicht das Bedürfnis, ihre ruhige kleine Ecke der Nachbarschaft auf der Suche nach etwas Größerem (und Teurerem) hinter sich zu lassen.
Sie haben hart gearbeitet, um ihr Haus zu bezahlen, und die Idee einer neuen Hypothekenzahlung schien überhaupt nicht ansprechend zu sein!
Eine reale Fallstudie
Werfen wir einen Blick auf ihre Finanzen. Amy verdient 65,000 USD pro Jahr in einem Ingenieurbüro und Jason 45,000 USD pro Jahr, wenn er die dritte Klasse an einer ländlichen öffentlichen Grundschule in North Carolina unterrichtet., Ihr kombiniertes Gehalt von $ 110.000 ist viel höher als das mittlere Haushaltseinkommen für ihre Gemeinde, aber sie neigen dazu, wie alle anderen um sie herum zu leben.
Sie konzentrieren sich im Moment wirklich darauf, so wenig Steuern wie möglich zu zahlen, und nutzen jede Gelegenheit, um ihr steuerpflichtiges Einkommen zu senken. Amys Job bietet eine 401(k), und sie legt die maximale $18.000 auf ihr Konto jedes Jahr.
Amy trägt auch 1,000 US-Dollar zu ihrem von ihrem Arbeitgeber gesponserten flexiblen Ausgabenkonto für das Gesundheitswesen (FSA) bei, um ihre typischen medizinischen und zahnärztlichen Rechnungen für das Jahr zu decken., Um die Kinderbetreuungskosten für ihr Kleinkind zu decken, finanziert Amy ihr flexibles Spendenkonto für Kinderbetreuung mit 5,000 US-Dollar, um die meisten Kosten während des Schuljahres zu decken (Jason wird während seiner Sommerferien von der Schule zu einem Vater, der zu Hause bleibt).
Jason Regierung job bietet 401)(k und einem 457-plan. Es ist ein wenig bekanntes Geheimnis, dass Sie den Höchstbetrag (18,000 USD in 2017) sowohl für ein 401(k) – ALS AUCH für ein 457-Konto beisteuern können. Jason verschiebt $ 36,000 in seinen 401 (k) und 457-Plan und macht seine Gehaltsschecks peinlich klein. Gott sei Dank für Amys robustere Take-Home-Bezahlung!,
Zusätzlich zu all ihren anderen Ersparnissen finanzieren Amy und Jason jeweils eine absetzbare traditionelle IRA mit den Höchstbeträgen (jeweils 5,500 USD in 2017).
Hier ist die Aufschlüsselung ihrer finanziellen Situation und der Beweis, dass sie $0 Einkommenssteuern zahlen. Möchten Sie sicherstellen, dass Sie alle Steuervorteile nutzen und so wenig Steuern wie möglich zahlen? Lassen Sie Ihre Konten von einem lizenzierten Fachmann wie Personal Capital überprüfen.
Durch die Teilnahme an allen steuerlichen latenten Sparoptionen, die ihnen zur Verfügung stehen, schaffen Amy und Jason es, ihr Einkommen um 71,000 USD zu senken!, Ihr Einkommen schrumpft von $ 110.000 auf $ 39.000.
Nachdem sie ihren Standardabzug (12,600 USD) und drei persönliche Ausnahmen (insgesamt 12,000 USD) abgezogen haben, haben sie ein steuerpflichtiges Einkommen von nur 14,400 USD. Dies lässt das Paar in der 10% Steuerklasse mit einer Steuerrechnung von $1.440 vor der Beantragung von Steuergutschriften.
Auf Amy und Jasons Einkommensniveau beläuft sich der Kredit für Rentensparbeiträge auf 800 US-Dollar. Mit einem Kind haben sie Anspruch auf eine Kindersteuergutschrift in Höhe von 1,000 USD (als Kindersteuergutschrift in Höhe von 640 USD und eine erstattungsfähige zusätzliche Kindersteuergutschrift in Höhe von 360 USD).,
Zusammen löschen diese Steuergutschriften die Steuerschuld des Paares vollständig aus und führen zu einer Rückerstattung von 360 USD (zuzüglich aller im Laufe des Jahres einbehaltenen Bundeseinkommenssteuer). Das ist besser als $ 0 Steuer!
Keine Kinder? Sie können immer noch $0 Steuern zahlen
Es ist kein Zweifel, dass Kinder eine gute Möglichkeit sind, Ihre Steuern zu senken. Aber Amy und Jason könnten immer noch ein sechsstelliges Gehalt verdienen und null Steuern zahlen, ohne dass dieser süße kleine Steuerabzug sie im Haus verfolgt.
Hier ist eine weitere Variante des obigen Szenarios, wenn Amy und Jason keine Kinder hatten.,
Geben wir dem Paar eine leichte Gehaltskürzung auf ein kombiniertes Gehalt von $102.000 und entfernen Sie den Abzug von $5,000 für den Kinderbetreuung FSA-Beitrag (keine Kinder = keine Kinderbetreuung).
In diesem Fall bleibt dem Paar ein Nettoeinkommen von 36.000 US-Dollar und eine Steuerschuld von 1.540 US-Dollar vor Steuergutschriften. Der Rentensparbeitrag Kredit würde die gesamte Steuerschuld auslöschen, verlassen Amy und Jason mit einem $0 Steuerrechnung.,
Die Rentensparbeiträge Kredit könnte so hoch wie $ 2,000 für Amy und Jason sein; es ist jedoch durch die tatsächliche Steuerschuld begrenzt ($1,540 in diesem Fall).
Die Kosten für Ausgaben vs. Sparen
Sie können der Höhe des Einkommens widersprechen, das Amy und Jason jeden Monat mit nach Hause nehmen. Im ersten Beispiel (mit einem Kind) beträgt ihr Einkommen nach Abzug nur 36.000 US-Dollar. Das mag im ländlichen North Carolina, in dem Amy und Jason leben, viel sein, wird aber nicht ausreichen, um in Gebieten mit höheren Lebenshaltungskosten wie New York City oder Silicon Valley zu überleben. Das ist eine berechtigte Kritik.,
Was wäre, wenn Amy und Jason keine Optionen zur Senkung ihres zu versteuernden Einkommens in Anspruch nehmen würden? Ihr zu versteuerndes Einkommen wäre $85.400 (nach Standardabzug und persönlichen Befreiungen). Das Paar würde fast $12.000 in Steuern auf diesem Einkommensniveau schulden.
Mit anderen Worten, Amy und Jason können 12.000 US-Dollar an Steuern sparen, indem sie ihre steuerlich latenten Sparkonten maximieren und an flexiblen Ausgabenkonten teilnehmen.
Zahlen $0 Steuern auf ein sechsstelliges Einkommen
Also, wie zahlen Sie $0 Steuern, wenn Sie sechs Zahlen machen? Das Nettoergebnis cleverer Steuerverlagerungen hat sich bewährt., Hier ist die genaue Methode zu folgen:
- Max out tax-latente Sparpläne wie 401 (k)s, 457s und IRAs
- Trichter medizinische und Kinderbetreuungskosten durch HSAs oder FSAs
- Verpassen Sie nicht auf gemeinsame Steuergutschriften wie das Kind Steuergutschrift und Altersvorsorge Beiträge Kredit
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