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Dieser Artikel wurde tatsächlich überprüft durch unsere Editoren und Christina Taylor, MBA, senior manager of tax operations Credit Karma Tax®. Teile dieses Artikels wurden für das Steuerjahr 2020 aktualisiert.,
Sie können wissen, zu fordern, Steuerabzüge und Steuergutschriften können helfen, niedrigeren den Betrag der Steuer, die Sie Schulden, aber kennen Sie den Unterschied zwischen den beiden?
Während das Endergebnis von Abzügen und Gutschriften dasselbe sein kann – Sie zahlen weniger Steuern—, funktionieren sie auf unterschiedliche Weise. Wenn Sie die Unterschiede zwischen Steuerabzügen und Steuergutschriften verstehen, können Sie sicherstellen, dass Sie organisiert bleiben, Ihre Steuern kontrollieren und bereit sind, genau den richtigen Betrag zu zahlen, wenn Sie Ihre Einkommensteuererklärung einreichen.
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- Was ist ein Steuerabzug?
- Was ist eine Steuergutschrift?,
- Was ist der Unterschied, wie jeder funktioniert?
- Was sind die Vorteile von Steuerabzügen?
- Was sind die Vorteile von Steuergutschriften?
- Was sind einige gängige Steuerabzüge und Steuergutschriften, für die Sie möglicherweise in Frage kommen?
- Wie man Steuerabzüge und Steuergutschriften beansprucht
- Die Formulare, die Sie benötigen, um Abzüge und Gutschriften zu beantragen
- Gibt es ein Maximum, das ich für Abzüge und Gutschriften nehmen kann?
- Hüten Sie sich vor diesen Einschränkungen
Was ist ein Steuerabzug?
Ein Abzug reduziert die Menge von Einkommen, das Sie versteuern, was bedeutet, dass Sie könnte zahlen weniger Steuern., Sie subtrahieren Abzüge von Ihrem Einkommen, bevor Sie berechnen, wie viel Steuern Sie schulden. Wie viel ein Abzug Sie spart, hängt von Ihrer Einkommensteuerklasse ab.
Um zu berechnen, wie viel ein Abzug Ihre Steuern senken könnte, multiplizieren Sie den Betrag des Abzugs mit Ihrem Grenzsteuersatz. Wenn ein Abzug beispielsweise $ 5,000 wert ist und Sie sich in der Steuerklasse 10% (der niedrigsten) befinden, würde der Abzug Ihre Steuern um $500 reduzieren.
Der Wert eines Abzugs für Sie ist an Ihren Steuersatz gebunden. Wenn Sie also einen höheren Steuersatz zahlen, können Sie mehr von einem Abzug profitieren., Je niedriger Ihr Steuersatz, desto weniger Nutzen wird ein Abzug für Sie haben. Stellen Sie sich vor, Sie nehmen einen Abzug von 5,000 US — Dollar, aber Sie befinden sich in der Steuerklasse von 35% – der zweithöchsten. Jetzt sparen Sie $ 1.750 an Steuern.
Was ist eine Steuergutschrift?
Andererseits ist ein Kredit eine Dollar-für-Dollar-Reduzierung der Steuer, die Sie schulden. Wenn Sie sich beispielsweise für eine Steuergutschrift in Höhe von 1,000 USD qualifizieren und Steuern in Höhe von 5,000 USD schulden, reduziert diese Gutschrift Ihre Steuerlast auf 4,000 USD.
Was ist der Unterschied in der Funktionsweise?
Der große Unterschied zwischen Steuerabzügen vs., Steuergutschriften ist, dass Abzüge Chip weg an dem Einkommen, das Sie Steuern zahlen werden auf, die dann reduziert Ihre Steuern, während Kredite direkt reduzieren die Höhe der Steuern, die Sie schulden.
Einige Steuergutschriften wie die Einkommensteuergutschrift können sogar Ihre Rückerstattung erhöhen oder Ihnen eine Rückerstattung gewähren, auch wenn Sie keine Steuern geschuldet haben. Diese werden als „erstattungsfähige“ Steuergutschriften bezeichnet. Steuergutschriften sind immer erstattungsfähig oder nicht erstattungsfähig.
Nicht erstattungsfähige Steuergutschriften können Ihre Steuerrückerstattung nicht erhöhen — sie können nur den Betrag reduzieren, den Sie an Steuern schulden., Stellen Sie sich vor, Sie erhalten eine nicht erstattungsfähige Steuergutschrift in Höhe von 1,000 USD, schulden jedoch nur Steuern in Höhe von 500 USD. Sie müssen keine Steuern zahlen, erhalten aber auch nicht die restlichen 500 US-Dollar vom Guthaben als Rückerstattung zurück.
Was sind die Vorteile von Steuerabzügen?
Steuerabzüge dienen dazu, die Höhe des Einkommens auszugleichen, auf das Sie Steuern zahlen, indem Sie Ausgaben wie Studiengebühren und Gesundheitsversorgung, Beiträge zum Ruhestand und alle Selbstständigen oder Kapitalgewinnverluste abschreiben. Wenn Sie einen Abzug geltend machen, zahlen Sie keine Steuern auf bestimmte Einnahmen, die Sie bereits ausgegeben, investiert oder verloren haben.,
Was sind die Vorteile von Steuergutschriften?
Zusätzlich zur Reduzierung des Steuerbetrags oder zur Erhöhung einer Rückerstattung können einige Steuergutschriften beansprucht werden, auch wenn Sie keine Steuerschuld haben. Das heißt, wenn Sie keine Steuern schulden, sich aber für erstattungsfähige Steuergutschriften in Höhe von 1.000 US-Dollar qualifizieren, können Sie diese Gutschriften als Rückerstattung in Höhe von 1.000 US-Dollar erhalten.
Was sind gemeinsame Steuerabzüge und Steuergutschriften, die Sie möglicherweise?,
Natürlich hat der Kongress die Möglichkeit, Abzüge und Gutschriften zu ändern oder zu eliminieren, daher ist es wichtig zu bestätigen, dass ein bestimmter Kredit oder Abzug noch verfügbar ist, bevor Sie versuchen, ihn in Anspruch zu nehmen. Sie können dies tun, indem Sie entweder auf der IRS-Website nachschlagen, einen Steuerfachmann konsultieren oder einen Steuervorbereitungsservice nutzen. Credit Karma Tax® ist ein kostenloser Online-Steuervorbereitungsservice, der Sie durch die Einreichung Ihrer Bundes-und Landessteuererklärungen führen und Ihnen helfen kann, Abzüge und Gutschriften zu identifizieren, die Ihnen möglicherweise zur Verfügung stehen.,
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Hier sind einige gängige Abzüge und Gutschriften zu beachten.
Gemeinsame Abzüge
- Der Standardabzug — Anstatt Abzüge aufzulisten, beanspruchen viele Steuerzahler einen Standardabzug, da dies einfacher sein kann, als alle ihre Abzüge einzeln aufzulisten. Wie viel Sie mit dem Standardabzug abziehen können, hängt hauptsächlich von Ihrem Anmeldestatus und Alter ab., Für 2020 betragen die Standardabzüge 25.100 USD für verheiratete Personen, die gemeinsam einreichen, 18.800 USD für diejenigen, die als Haushaltschef einreichen, und 12.500 USD für alleinstehende und verheiratete Personen, die separat einreichen.
- Studentendarlehenszinsen-Wenn Sie Zinsen für ein qualifiziertes Studentendarlehen zahlen, können Sie bis zu 2.500 USD abziehen. Sie müssen keine Abzüge auflisten, um den Zinsabzug für Studentendarlehen zu erhalten.
- Medizinische und zahnärztliche Kosten-Qualifizierte medizinische und zahnärztliche Kosten sind steuerlich absetzbar, solange sie einen festgelegten Prozentsatz Ihres bereinigten Bruttoeinkommens überschreiten.,
- Staatliche und lokale Einkommensteuer — Sie können staatliche, lokale und ausländische Einkommensteuern abziehen.
- Grundsteuern – Wenn Sie Steuern für Immobilien wie Land, Autos oder Boote zahlen, kann diese Steuer absetzbar sein.
- Hypothekenzinsen – Wenn Sie Hypothekenversicherungsprämien, Zinsen auf eine Hypothek oder Punkte zahlen, können sie absetzbar sein.
- Rentenbeiträge-Beiträge zu einem traditionellen 401 (k)oder einem traditionellen IRA sind oft absetzbar.,
- Beiträge zu einem Gesundheitssparkonto-Wenn Sie einen hochabsetzbaren Gesundheitsplan haben und in Verbindung mit diesem Plan zu einer HSA beitragen, sind Ihre HSA-Beiträge in der Regel steuerlich absetzbar.
Common credits
- Earned income tax credit — Wenn Sie arbeiten und ein niedriges bis mäßiges Einkommen erzielen, können Sie das EITC beanspruchen, das manchmal als EIC bezeichnet wird. Dies ist eine erstattungsfähige Steuergutschrift. Beachten Sie jedoch, dass die Forderung dieses Guthabens jede Steuerrückerstattung verzögern kann, die Sie schulden., Das ist, weil Bundesgesetz verlangt die IRS die Rückerstattungen von jedem zu halten, die diesen Kredit bis Mitte Februar beansprucht.
- Lebenslanger Lernkredit-Abhängig von Ihrem modifizierten Bruttoeinkommen können Sie möglicherweise einen Kredit über bis zu 2,000 USD für qualifizierte Studien-und bildungsbezogene Ausgaben für sich selbst, einen Ehepartner oder einen Abhängigen erhalten.
- Steuergutschrift des Sparers — Diese Gutschrift hilft Personen, die die angepassten Bruttoeinkommensanforderungen erfüllen, für den Ruhestand zu sparen., Für 2020 beträgt der qualifizierte AGI 66,000 US-Dollar für Personen, die verheiratet sind und gemeinsam einreichen, 49,500 US-Dollar für Haushaltsangestellte und 33,000 US-Dollar für alle anderen Anmeldestatus.
- Energieeffizienter Immobilienkredit für Wohnimmobilien – Wenn Sie als Hausbesitzer investiert haben, um Ihr Zuhause energieeffizienter zu machen, können Sie diese Investitionen möglicherweise abziehen.
Kann ich eine persönliche Befreiung für meine 2020 Bundeseinkommensteuern nehmen?
Sie können nicht nehmen Sie keine persönlichen Ausnahmen für 2020 Ihre Steuern. Das Tax Cuts and Jobs Act von 2017 setzte persönliche Befreiungen für Steuerjahre nach Dezember aus., 31, 2017, und vor Dez. 31, 2025.
So beanspruchen Sie Steuerabzüge und Steuergutschriften
Wenn Sie bereit sind, addieren Sie am besten alle aufgeschlüsselten Abzüge, die Sie möglicherweise beanspruchen können. Vergleichen Sie von dort aus, ob Sie den Standardabzug nehmen oder Ihre Abzüge auflisten, um die größte Reduzierung zu erzielen.
Nachdem Sie alle Ihre Abzüge angewendet haben, kommen Sie zu Ihrem steuerpflichtigen Einkommen und wenden alle Gutschriften an, für die Sie berechtigt sind. Dies ist der typische Prozess für das Herunterfahren Ihrer Steuerrechnung, um sicherzustellen, dass Sie alle Abzüge und Gutschriften nutzen, auf die Sie Anspruch haben.,
Die Formulare, die Sie benötigen, um Abzüge und Gutschriften zu beantragen
Für Abzüge können Sie den Standardabzug auf Ihrem Formular 1040 beanspruchen. Wenn Sie jedoch Ihre Abzüge auflisten möchten, müssen Sie ein Formular 1040 ausfüllen und planen A.
Für die Beantragung von Credits müssen Sie das Formular 1040 verwenden. Für diejenigen, die die Earned Income Tax Credit beanspruchen, müssen Sie die EIC ausfüllen, wenn Sie vorhaben, qualifizierte Angehörige aufzulisten.
gibt es einen Höchstbetrag, den ich nehmen kann für Abzüge und Gutschriften?
Für Steuerjahre zwischen 2018 und Dez., 31, 2025 gibt es keine Gesamtgrenze für aufgeschlüsselte Abzüge. Das Tax Cuts and Jobs Act von 2017 hob frühere Beschränkungen auf, die für Steuerzahler mit höherem Einkommen gelten.
Einzelne Einschränkungen bleiben jedoch bei bestimmten Abzügen, wie z. B. medizinischen und zahnärztlichen Ausgaben, bestehen.
Wenn Sie das EITC beanspruchen oder abhängige Credits beanspruchen, sind Sie auf bestimmte Höchstwerte begrenzt. Zum Beispiel sind Sie auf ein Guthaben von 3,618 USD für ein qualifiziertes Kind im Jahr 2020 beschränkt. Bei Gutschriften wie der ausländischen Steuergutschrift ist der Betrag, für den Sie in Frage kommen, ein Bruchteil der Steuer, die an Nicht-US-Bürger gezahlt wird., steuereinheiten geteilt durch den Gesamtbetrag geschuldet die IRS und Unternehmen im Ausland.
Hüten Sie sich vor diesen Einschränkungen
Ein Nachteil der Behauptung des EITC ist, dass es manchmal Ihre Rückerstattung verzögern kann. Die IRS hält nun EITC Empfängerrückerstattungen bis mindestens Februar 15 vor der Verteilung.
Wenn Sie verheiratet sind, aber separate Rückgaben einreichen und Abzüge auflisten möchten, muss Ihr Ehepartner auch auflisten. Wenn einer von Ihnen den Standardabzug verwenden möchte, muss der andere dasselbe tun.,
Auch für die Auflistung müssen Sie gut dokumentierte Aufzeichnungen haben, um bestimmte Abzüge geltend zu machen, was im Allgemeinen mehr Arbeit ist, als nur den Standardabzug zu beanspruchen. Wenn Sie beispielsweise die geschäftliche Nutzung Ihres Autos beanspruchen, benötigen Sie häufig einen Nachweis in Form eines Kilometerprotokolls, das den geschäftlichen und persönlichen Gebrauch abgrenzt.
Unterm Strich
Sie arbeiten auf unterschiedliche Weise, aber sowohl Steuerabzüge als auch Steuergutschriften können dazu beitragen, die Höhe der von Ihnen gezahlten Steuern zu reduzieren., Wenn Sie den Unterschied verstehen und wissen, wie er funktioniert, können Sie sicherstellen, dass Sie den Wert jedes Abzugs oder Kredits maximieren, für den Sie in Frage kommen. Wenn Sie Ihre Hausaufgaben vor der Einreichung erledigen, können Sie außerdem jede Möglichkeit erkennen, einen Steuerabzug oder eine Gutschrift zu verwenden, um Geld zu sparen.
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Christina Taylor ist senior manager of tax operations Credit Karma Tax®. Sie verfügt über mehr als ein Dutzend Jahre Erfahrung im Steuer -, Buchhaltungs-und Geschäftsbetrieb. Christina gründete ihre eigene Buchhaltungsberatung und leitete sie über sechs Jahre., Sie war Mitentwicklerin eines Online-DIY-Steuervorbereitungsprodukts und war sieben Jahre lang Chief Operating Officer. Sie ist derzeitige Schatzmeisterin der National Association of Computerized Tax Processors und hat einen Bachelor in Business Administration/Accounting vom Baker College und einen MBA vom Meredith College. Sie können sie auf LinkedIn finden.