Vad är en HSA?
ett hälsosparande konto (HSA) är ett skattefördelat finansiellt verktyg där du kan göra skattefria bidrag direkt från din lönecheck för att antingen betala för vårdrelaterade utgifter eller investera dina medel. En HSA kan endast öppnas av personer som använder en hög avdragsgill hälsoplan, som kräver att du betalar ur fickan (upp till ett visst belopp) innan din försäkring sparkar in och börjar betala för din vårdkostnader.
en HSA är inte ett flexibelt utgiftskonto (FSA)., Till skillnad från en FSA kan en HSA: s medel rullas över från år till år medan en FSA bara kan rulla över $500. En FSA är också vanligtvis endast inrättas genom din arbetsgivare, men varje individ som kvalificerar kan ställa in sina egna HSA-konto. En FSA är också i allmänhet mer restriktiv om vilka typer av sjukvårdskostnader du kan betala för med medel i ditt konto.
Hur fungerar HSA-konton?,
att starta ett HSA-konto är ganska enkelt, om du kvalificerar dig, eftersom du bara samarbetar med en leverantör som hjälper dig inklusive banker, kreditföreningar, försäkringsbolag, mäklare eller till och med finansiella rådgivare. De tar hand om pappersarbetet för din räkning och ger dig råd om saker som din bidragsgräns, vilket är $3,550 för 2020, och hur man betalar för dina sjukvårdskostnader eller hjälper dig att hitta rätt investeringsalternativ.,
att betala för dina sjukvårdskostnader med en HSA är mycket lik att betala för dem på egen hand, med undantag för att du använder skattefria medel för att göra det. Din HSA kommer med ett betalkort som du kan använda på apoteket, din läkarmottagning eller sjukhuset. Om du inte har pengarna när du ådrar Dig avgiften och du slutar betala ur fickan, kan du behålla kvittot och återbetala dig själv senare, när du har pengarna på ditt konto.
HSA-konton har många fördelar, inklusive att ge en stor mängd skattebesparingar., Faktum är att ” ett Hälsobesparingskonto är den osungda hjälten av alla fördelar. Det är det enda finansiella fordonet som erbjuder tredubbla skattefria förmåner. Pengarna du bidrar med går in på HSA-kontot före skatt, fonderna växer skattefritt och är skattefria när de används för att betala för sjukvårdskostnader, säger Pam Krueger, grundare och medvärd för MoneyTrack.
Vem kan använda en HSA?
för att vara berättigad till en HSA måste du redan ha en avdragsgill hälsovårdsplan den första månaden innan du börjar ditt HSA-konto, enligt IRS., För 2020 betyder det att du måste ha en hälsoplan med antingen en $ 1,400+ avdragsgill för individer eller $ 2,800+ för familjer.
detta gör det svårt för personer med hälsotillstånd att göra en HSA värt det, eftersom de skulle betala för en hel del medicinska kostnader ur fickan.,dessutom måste också uppfylla dessa krav:
- har ingen annan hälsoskydd
- Du kan inte vara inskrivna i Medicare
- Du kan inte begäras som en beroende av en annan persons skattedeklaration
- Du kan för närvarande inte ha ett flexibelt utgiftskonto eller ett hälsoåterbetalningskonto
- Du kan inte ha fått Veterans Affairs (VA) förmåner inom de senaste tre månaderna utanför förebyggande vård
det är viktigt att betala noggrann uppmärksamhet på din hälsoplan och hur det ändras från år till år eftersom det finns en chans att din behörighet också kan förändras.,
hur mycket kostar HSA-konton?
de flesta bra HSA-konton har en månadsavgift mellan $0 och $5. Månadsavgifter avstås av många leverantörer när du har ett minimibelopp i ditt konto, vanligtvis någonstans mellan $ 1,000 och $ 5,000. Många HSA-leverantörer debiterar dig upp till $25 för att stänga din HSA om du inte längre är berättigad, men du kan i allmänhet fortfarande använda pengarna i ditt konto.
dessutom, om du tar ut pengar för icke-medicinska relaterade utgifter före 65 års ålder, är du skyldig skatter på de pengar du tar ut plus en 20% straff., Efter 65 års ålder behöver du inte ådra dig straffet, men dina utgifter för icke-medicinska utgifter kommer fortfarande att beskattas.
kan du investera pengar i en HSA?
medan dina medel finns på ditt HSA-konto kan du investera pengarna i en mängd olika aktier, obligationer eller fonder. Allt intresse som du samlar på ditt konto genom investeringarna kommer att vara skattefritt, precis som dina bidrag., Vanligtvis varierar dina investeringsalternativ med den HSA-leverantör du väljer, så om investeringar är viktiga för dig Vill du undersöka varje leverantörs investeringsval innan du fattar ditt beslut.
Du kommer att få extra avgifter för att investera dina pengar, som du skulle om du använde en tredje part för att investera pengar. Varje leverantör tar ut olika avgifter för att hantera din investering, vanligtvis från 0.05% till 0.75% årligen, beroende på vad du investerar i.,
hur vi valde de bästa HSA-kontona
När vi bestämde oss för de bästa HSA-kontona tittade vi på över ett dussin av de bästa kontona rikstäckande. Vi minskat ner listan till de sex bästa baserat på avgifter, investeringsalternativ, enkel installation, och övergripande kundrecensioner. Rätt leverantör för dig beror på om du vill investera dina pengar, hur mycket du planerar att bidra, och hur många gånger du räknar med att använda dina medel för att betala för sjukvårdskostnader.