Vi tycker att det är viktigt för dig att förstå hur vi tjänar pengar. Det är ganska enkelt, faktiskt. Erbjudanden för finansiella produkter du ser på vår plattform kommer från företag som betalar oss. De pengar vi gör hjälper oss att ge dig tillgång till gratis kredit poäng och rapporter och hjälper oss att skapa våra andra bra verktyg och utbildningsmaterial.
ersättning kan ta hänsyn till hur och var produkter visas på vår plattform (och i vilken ordning)., Men eftersom vi i allmänhet tjänar pengar när du hittar ett erbjudande du gillar och får, vi försöker visa dig erbjudanden vi tycker är en bra match för dig. Det är därför vi tillhandahåller funktioner som ditt godkännande Odds och besparingar uppskattningar.
naturligtvis representerar erbjudanden på vår plattform inte alla finansiella produkter där ute, men vårt mål är att visa dig så många bra alternativ som vi kan.,
om du ansöker om kapitel 13 konkurs, kan ett kapitel 13 återbetalningsplan vara det juridiska verktyg som sätter dig på en tydlig väg mot att få ut av skulden
återbetalningsplanen är som en personlig färdplan för att betala av några eller alla dina skulder i ett kapitel 13 konkurs, och det fungerar något som ett kortsiktigt konsolideringslån., Planen hjälper dig att omstrukturera dina skulder för en varannan månad eller månadsbetalning baserat på ett antal faktorer, inklusive den totala summan av dina berättigade skulder, din hushållsinkomst och olika potentiella avdrag för poster som levnadskostnader och nödvändiga skattebetalningar.
planen skickas sedan till konkursdomstolen för godkännande, då domaren och dina fordringsägare får chansen att utmana den.,
om din plan är godkänd och du gör tre till fem års regelbundna betalningar enligt planen, vissa eller alla dina återstående skulder kan släppas ut, och din skuld bilden kan vara mycket ljusare.
läs vidare för mer information om hur ett kapitel 13 återbetalningsplan fungerar, hur man arbetar genom formulären och hur du maximerar dina chanser att följa planen under återbetalningsperioden.
arbeta på din kredit?Kontrollera mina Equifax® och TransUnion® Poäng nu
- Vad är ett kapitel 13 återbetalning plan?,
- de skulder du betalar av
- hur man närmar sig skapandet av din återbetalningsplan
Vad är ett kapitel 13 återbetalningsplan?
konkurs kan hjälpa dig att få ut från under betydande skuld, men inte alla former av konkurs kan du hålla många av dina viktigaste tillgångar på vägen. De med regelbunden inkomst kan lämna in ett kapitel 13 konkurs för att hålla viktiga tillgångar som ett hem eller bil. I kapitel 13 omstruktureras skulderna under en tre – eller femårsperiod. Om du gör regelbundna betalningar under den tiden, då vissa eller alla dina skulder kan släppas ut.,
återbetalningsplanen för kapitel 13 är det juridiska dokument som anger hur du ska betala tillbaka dina fordringsägare. Det måste utarbetas och lämnas in till konkursdomstolen inom 14 dagar efter inlämning konkursansökan (om du inte får en förlängning), varefter domaren och dina fordringsägare kommer att ha en chans att bedöma och eventuellt utmana Planen. Om domstolen slutligen OKs din plan, du ’ ll sedan följa igenom för att betala tillbaka dina berättigade skulder.
det är möjligt att DIY din egen kapitel 13 plan, men processen kan vara komplicerat och detalj-tung., Det är därför det är bäst att arbeta med en konkursadvokat, som kan hjälpa till att se till att din återbetalningsplan uppfyller alla krav för godkännande.
de skulder du betalar av
inte alla dina skulder behandlas lika under kapitel 13 konkurs — vissa kanske inte ens måste betalas i sin helhet. Generellt, dina skulder kommer att delas upp i tre olika kategorier i ditt kapitel 13 återbetalningsplan.
prioriterade skulder
prioriterade skulder är de som måste betalas ut under din plan, med vissa undantag., Det här är skulder som tillbaka skatter du är skyldig, kostnaden för att ansöka om konkurs och barn – och spousal-stödbetalningar som måste bli aktuella.
säkrade skulder
säkrade skulder är de som backas upp av säkerheter — en Home mortgage eller auto lån, till exempel. Beroende på detaljerna i säkrade lån, kan du behöva betala tillbaka värdet av säkerheten eller full betalning av skulden. Vi rekommenderar att nå ut till en advokat för att lära sig mer om korrekt behandling av säkrade fordringar i planen.,
skulder utan säkerhet
sist är skulder utan säkerhet, som de från kreditkort, personliga lån utan säkerhet och medicinska räkningar. Dessa skulder får den sista delen av kakan, vilket innebär att det är helt möjligt för dina oprioriterade borgenärer inte betalas i sin helhet i slutet av ditt kapitel 13 återbetalning plan. Om det händer, dessa skulder kan så småningom släppas ut.
arbeta på din kredit?,Kontrollera mina Equifax® – och TransUnion® – Poäng nu
hur man närmar sig skapandet av din återbetalningsplan
beräkningen av kapitel 13 återbetalningsplan kan vara en komplicerad process full av osäkerhet.
av denna anledning rekommenderar vi starkt att arbeta med en advokat för att bestämma din behörighet och att utarbeta uppgifterna i din återbetalningsplan. Dessa rättsliga förfaranden är inte ett område där du vill göra några undvikbara misstag som kan leda till fler svårigheter staplade ovanpå en konkurs vanliga påfrestningar.,
det är fortfarande värt att veta grunderna i processen innan du träffar din advokat så att du kan vara en fullt engagerad deltagare i dessa diskussioner. Startberäkningsprocessen har två primära steg — kapitel 13 betyder test och skapandet av själva planen.
kapitel 13 betyder test
i enkla termer bestämmer kapitel 13 grundstrukturen i återbetalningsplanen., Den är uppdelad i två former — Form 122C-1, som bestämmer din genomsnittliga månadsinkomst och längden på återbetalningsplanen, och Form 122C-2, som bestämmer den disponibla inkomsten du kan använda för att betala tillbaka dina fordringsägare.
Form 122C-1 kräver att filen lägger till alla källor till hushållsinkomst. Den siffran jämförs sedan med din stats medianinkomst baserat på antalet personer i ditt hushåll och din civilstånd.
om din genomsnittliga månadsinkomst faller under statens median, kan din återbetalningsplan täcka tre år., Om det är lika med eller högre än statens genomsnitt kan din plan täcka fem år. Längden kommer i slutändan att bestämmas av domstolen, men detta formulär anger en utgångspunkt när du arbetar på den ursprungliga versionen av din återbetalningsplan.
Form 122C – 2 använder sedan din genomsnittliga månadsinkomst som en baslinje för att bestämma den disponibla inkomsten som kan användas för att betala tillbaka fordringsägare., Filern kan göra anspråk på många avdrag på allt från kostnaden för mat till sjukförsäkring för att bestämma disponibel inkomst, men begränsningarna för hur mycket som kan hävdas i varje kategori är ofta strikt knutna till IRS-standarder.
om du fudge siffrorna eller helt enkelt ta din bästa gissning på vad du kan göra anspråk på under varje kategori, du kommer att stöta på problem när domstolen bedömer ditt ärende.
skapa och lämna in återbetalningsplanen
När means-testet är klart kan du börja arbeta med att utarbeta återbetalningsplanen själv., Detaljerna i planen beror på dina unika skulder och den disponibla inkomsten du beräknat under medeltestet, så vi rekommenderar starkt att du arbetar med det med en utbildad expert som en konkursadvokat. Inte alla kapitel 13 filers behöver samma råd för att skapa en återbetalningsplan.
När du har skapat din återbetalningsplan måste du lämna in den till konkursdomstolen senast 14 dagar efter det att du har lämnat in den. Domstolen kommer att bedöma planen och hålla en utfrågning för att ge dina fordringsägare en chans att göra några invändningar. Om allt går bra, kommer planen att godkännas., Tänk på att även om godkännande inte kan hända förrän ungefär tre månader efter arkivering, måste du fortfarande börja göra betalningar på planen inom 30 dagar efter att du fil.
hur du följer återbetalningsplanen
När din plan är godkänd bör de flesta av dina betalningsinteraktioner ske med din konkursförvaltare. Denna person utses strax efter den första konkursansökan och i huvudsak fungerar som en mellanhand för dig, konkursdomstolen och dina fordringsägare.,
din betalning går till förvaltaren på det godkända schemat (vanligtvis varannan månad eller månadsvis), och de är ansvariga för att dela det bland dina fordringsägare som beskrivs i återbetalningsplanen.
Om du inte följer igenom planen kan det komplicera ditt konkursärende. Saknade eller stoppa betalningar kan leda till domstolen avfärda din konkurs-i huvudsak avbryta den. I så fall kan du hamna tillbaka där du började, eller din konkurs kan omvandlas till ett kapitel 7 konkurs som inte tillåter dig att hålla vissa tillgångar.,
för att undvika det resultatet är det förmodligen en bra idé att sätta dina månatliga planbetalningar på autopay eller till och med ett löneavdrag för att se till att de alla görs i tid.
om du gör alla betalningar enligt planen, kommer du att vara på väg att återbetala dina skulder i slutet av återbetalningsplanen, vilket kan hjälpa dina chanser att tjäna en konkurs ansvarsfrihet.
arbeta på din kredit?Kolla Min Equifax® och TransUnion® Poäng Nu