behöver du ett hem konstruktion lån?
om du vill bygga ett nytt hem från början, kommer du sannolikt att behöva ett bygglån.
detta är ett kortfristigt lån som kan användas för att finansiera Mark, material, arbetskraft-kort sagt alla kostnader i samband med att bygga ett hem.
bygglån finns i några olika sorter. Vissa måste betalas ut när hemmet är byggt, och vissa kan omvandlas till en inteckning som du betalar med tiden.,
rätt typ av bygglån för dig kommer att bero på din budget, din konstruktion tidslinje, och hur du planerar att använda huset när den är byggd.
verifiera ditt bostadslån berättigande (4 Feb, 2021)
i den här artikeln (Hoppa till…)
- Vad är ett bygglån?
- hur bygglån fungerar
- bygglån typer
- steg för att få ett bygglån
- bygglån vs., renoveringslån
- Whys för att finansiera renoveringar
- bygglån FAQ
bostadsbyggnadslån förklaras
Om du inte kan betala ut ofpocket för att bygga ett nytt hem, behöver du ett bygglån för att finansiera projektet.
bygglån kan du finansiera material och arbete för att bygga ett hus från grunden — i motsats till en traditionell hypotekslån, som är endast för avslutade hem.
ett bygglån är ett kortfristigt lån-vanligtvis 12 till 18 månader — som lånar medel som ska användas för material och arbete som behövs för att bygga bostaden.,
pengarna från detta lån kan också användas för att köpa det parti som hemmet kommer att byggas på (eller du kan få ett separat ”lottlån” för det ändamålet).
räntorna på bygglån är rörliga, vilket innebär att de kan förändras under hela lånets löptid.
men i allmänhet, konstruktion lån priser är vanligtvis runt 1 procent högre än bolåneräntor.
verifiera din nya kurs (4 Feb, 2021)
hur bygglån fungerar
med ett bygglån får du vanligtvis inte hela lånebeloppet i förskott., Istället får du lånet i avbetalningar för att betala för byggnadsarbetet i etapper.
Michael Gevurtz, VD för Bluebird Companies, förklarar hur detta fungerar:
”först skapar du en beräknad budget för hela projektet. Sedan, du gör åtminstone den minsta handpenning som krävs av långivaren, ” säger han.
När byggprojektet fortskrider, du kan dra ner på lån pengar i faser för att täcka tillhörande kostnader. Varje ”rita” betalar byggaren för det färdiga byggnadsstadiet.,
”vanligtvis är arbetet slutfört, då gör du en begäran om lån uttag”, säger Gevurtz.
”långivaren skickar ut en inspektör för att undersöka arbetet och godkänna begäran. Sedan kan en del av lånet kopplas eller överföras till ditt bankkonto.”
Bygglånetyper
det finns tre huvudtyper av bygglån:
- ett bygg-till-permanent lån finansierar byggkostnaderna samt det färdiga hemmet., Den konverterar från en första justerbar ränta bygglån till en fast ränta, permanent hypotekslån när arbetet är klar
- en konstruktion-endast lån är en kortsiktig justerbar ränta lån används endast för att slutföra byggandet av ditt hem. När det inträffar, detta lån antingen måste betalas ut i sin helhet eller refinansieras till ett hypotekslån för permanent finansiering
- en ägare-builder lån är för villaägare som också vill fungera som huvudentreprenör för sitt eget projekt. ”Dessa lån kan vara billigare och erbjuda lägre priser än de andra två alternativen., Men långivare ser dem ofta som en mycket hög risk, så de kan vara svårare att få, säger Gevurtz. Du måste i allmänhet vara en professionell entreprenör för att få en
som med en inteckning, du vill utforska alla dina finansieringsalternativ, och jämföra erbjudanden från några olika långivare.
rätt typ av bygglån för dig beror på din ekonomi, din tidslinje, och som kan erbjuda dig den bästa räntan för din situation.
steg för att få ett bygglån
det kan vara svårare att kvalificera sig för ett bygglån än en traditionell inteckning.,
” det beror på din ekonomiska styrka som låntagare, dina planer och specifikationer för projektet, din projektbudget och vad du planerar att göra med hemmet när det är klart”, förklarar Robert Withers of M1 Capital Corp.
varje långivare har sin egen applikationsprocess och krav., Men i allmänhet måste du ge detaljerad information om din:
- Inkomst
- arbetsgivare
- kredit (poäng måste vanligtvis vara över 720)
- handpenning (du behöver sannolikt minst 10%)
- Builder/general contractor
- Byggbudget
vid något tillfälle måste du också ha fastigheten bedömd och inspekterad.
när lånet är godkänt kommer lånet så småningom att stänga genom ett titelföretag som ett hypotekslån skulle.,
i stället för att få en klumpsumma utbetalning vid stängning, dina lånade medel tas ut på begäran i varje skede av byggprojekt.
”Du bör välja en konstruktion lån långivare baserat på deras erfarenhet av konstruktion finansiering. Handla försiktigt, ” föreslår manken.
han varnar för att hitta och kvalificera sig för ett bygglån är särskilt knepigt dessa dagar på grund av den nuvarande ekonomiska nedgången.,
för att hjälpa dig att hitta den bästa dealon hem konstruktion finansiering, kan det vara värt att söka ut en erfaren och ansedd brokerto hjälpa dig att jämföra loanoptions.
bygglån vs. renoveringslån
bygglån medel kan användas för att betala för mark, förnödenheter, arbetskraft och andra kostnader i samband med att bygga ett hem.
men vad händer om du vill köpa en fixer-upper home istället?
i det här fallet vill du fortsätta ett ”rehab-lån” istället för ett bygglån., Medel från en rehabilitering eller Renovering lån kan täcka kostnaderna för reparation eller remodeling ett befintligt hem.
ett populärt renoveringslån är ett FHA 203k rehab lån.
”detta gör att du kan låna pengar för att köpa hemmet samt betala för önskade eller nödvändiga reparationer eller renoveringar”, säger Paul Welden, chef för 203k Contractor Certification Program.
”FHA 203k lån kan inte användas för nybyggnation. Och de kan endast användas på befintliga en-till-fyra-enhetsegenskaper som har slutförts i minst ett år.,”
Welden tillägger att en FHA 203kloan kräver minst 3.5 procent ner-whichis ganska lite mindre än 10 till 20 procent som krävs för ett bygglån.
i likhet med bygglån kan räntorna för FHA 203k vara upp till en procentenhet högre än för ett traditionellt FHA hypotekslån.
verifiera din Renovering lån stödberättigande (4 Feb, 2021)
sätt att finansiera renoveringar till ett befintligt hem
bygglån finns för att finansiera nya hem konstruktion.,Villaägare som vill renovatean befintliga hem har andra alternativ, inklusive:
- hem kapital lån: dessa ”andra” inteckningar tryck på din nuvarande hem värde så att du kan använda den på renoveringsprojekt. Om du har en befintlig inteckning redan, du ’ ll göra inteckning betalningar på båda lån
- hem kapital krediter: detta lån, även kallad en HELOC, kranar ditt kapital, men du kontrollerar när och hur du tar lån intäkter. Du kan rita en del av HELOC, eller allt, vid stängning. Du betalar bara ränta på det belopp du drar., Du kan också betala tillbaka det och sedan återanvända lånet för ytterligare projekt inom en viss tidsperiod.
- Cash-out refinansiera lån: Du kan ersätta din nuvarande bostadslån med ett nytt lån som är tillräckligt stor för att finansiera ditt hem byggprojekt och betala av din befintliga inteckning. ”Cash-out” avser det kapital Du kan ta från ditt befintliga hem
alla tre av dessa alternativ kräver att du har eget kapital byggt upp i ditt hem. Hur mycket pengar du kan ta ut beror på din nuvarande jämlikhetoch ditt hems värde.,
Om du inte använder en VA cash-out refinance kommer du inte att kunna ta ut 100 procent av ditt eget kapital.
verifiera att du är berättigad till renoveringslån (4 Feb, 2021)
bygglån FAQ
har du fortfarande frågor? Här är några snabba svar, främst från Gevurtz, till vanliga frågor om bygglån.
Nej, Du kan inte få ett bygglån med ingenting ner. En låntagare måste ha kontanter eller eget kapital tillgängliga för ett bygglån.,
förutom en detaljerad plan och en kvalificerad, godkänd låntagare behöver man också pengar för en handpenning och bevis på förmågan att återbetala lånet.
som med en traditionell inteckning, bevis på din ”förmåga att återbetala” kommer i form av kreditupplysningar, kontoutdrag, W2s, och andra dokument som verifierar att du har tillräcklig, stadig inkomst att betala tillbaka lånet.
på grund av risken i samband med bygg-lån, de är svårare att få än en inteckning.
När du använder ett bygglån finns det en räntereserv som är inbyggd i det totala lånade beloppet som används för att göra räntebetalningar under byggnaden.
minst 10 procent handpenning rekommenderas vanligtvis för ett bygglån, men 20 procent är ofta att föredra för långivare.
privata långivare och regionala banker är ofta bäst för bygglån. De är lämpade för att ta en större risk och kunna erbjuda mer innovativa lösningar.
När du skriver detta, beroende på långivaren, 4.5 procent är en typisk ränta för bygglån. Det är ungefär en procent högre än en typisk ränta för hypotekslån under samma tidsperiod.
Du kan behöva en högre kredit värdering för att få ett bygglån än att få de flesta hypotekslån. En FICO poäng av 720 eller högre rekommenderas för kredit godkännande.
den ideala skuld-till-inkomst-förhållandet för ett bygglån kan variera, men bör aldrig överstiga 45 procent.
vanligtvis är det billigare att bygga än att köpa ett hem., Det beror på att du kan skapa något exakt till dina specifikationer och önskemål vanligtvis under kostnad än vad du skulle betala för att köpa ett befintligt hem.
som sagt, det är svårare att kvalificera sig för ett bygglån än en inteckning. För många människor, det är helt enkelt mer realistiskt att köpa ett befintligt hem-särskilt för första gången hem köpare.
ett dragningsschema är planen som beskriver hur du skickar pengar till byggaren. När du bygger ett hem skickar du inte hela låneutbetalningen till byggaren innan projektet ens börjar., Det är att be om problem. Snarare, din långivare kommer att frigöra medel långsamt som varje projekt milstolpe är klar. Är grunden klar? Vissa medel frigörs. Inramning klar? Mer pengar till byggaren. På så sätt minimerar du förluster vid en oärlig byggare, eller en som helt enkelt går i konkurs under ditt projekt.
På detta sätt liknar ett bygglån en kredit. En ”rita” tas en del i taget istället för i en klumpsumma.
Bygg lån kräver stängning kostnader precis som traditionella hypotekslån., Tillsammans med bearbetning och originering avgifter inteckning långivaren avgifter, du skulle också behöva betala för en bedömning, titel försäkring, och juridiska avgifter.
en fördel med konstruktion-till-permanent finansiering betalar endast en uppsättning stängningskostnader. Med en konstruktion-bara lån, skulle du betala stängning kostnader två gånger: en gång på bygglån och en gång på det permanenta lånet.
ja, en hypotekslån långivare kommer att kräva privata inteckning försäkring på ett bygglån om du lägger mindre än 20 procent ner.,
med en standard inteckning, långivaren kan använda befintliga hem som säkerhet. Med ett bygglån, det nya huset existerar inte ännu så det kan inte användas för att säkra lånet. Fastighetsplot du köper har värde, men lånebeloppet kommer vanligtvis överträffa värdet av själva fastigheten. Hypotekslån långivare återspeglar denna extra risk genom högre räntor.
online banking har gjort att få en standard inteckning lättare, men att få en konstruktion lån kräver oftast mer ansikte mot ansikte interaktion med ett lån officer. För att bli godkänd måste du dela de unika detaljerna i ditt nya hemprojekt.
detta beror på dina individuella behov, och ett lån officer kan hjälpa dig att bestämma.
för många låntagare, en konstruktion-endast lån tillfällig finansiering kan erbjuda mer flexibilitet., Till exempel, när du är redo för permanent finansiering du skulle ha mer kontroll över det långsiktiga lånet eftersom det skulle vara separat från bygglån.
en enda konstruktion-till-permanent lån kan dock spara pengar på stängning kostnader.
vad är dagens bolåneräntor?
räntorna förblir nära all-time dalar för bolån samt andra typer av finansiering som bygglån.
men som alltid varierar priserna efter person. Så få några citat för att se vilken långivare kan erbjuda dig det bästa erbjudandet.,
verifiera din nya kurs (4 Feb, 2021)