alla vet att din kredit värdering påverkar din förmåga att få en inteckning. Det som är mindre känt är hur det påverkar räntan du ska betala.
den allmänna tumregeln har traditionellt varit att du behöver en FICO kredit värdering av 720 för att få de bästa Bolåneräntorna. Tyvärr är det inte längre sant. Dessa dagar, de flesta långivare kommer att kräva en värdering av 740 eller till och med 760 innan en låntagare kan kvalificera sig för sina bästa bolåneräntor.
glidande skala för kredit poäng, priser
enligt Fair Isaac Co.,, som utvecklat FICO kredit poängsystem, de bästa räntorna är för närvarande tillgängliga för låntagare med massor av 760 och uppåt ,till en” perfekt ” poäng på 850 på FICO systemet. Strax under det kan låntagare i 700-759-intervallet förvänta sig att betala cirka 0,2 procentenheter mer (20 räntepunkter) på ett 30-årigt fasträntelån, allt annat är lika.
därifrån ner, räntor hoppa för varje 20-punkts minskning av kredit värdering. Räntan går upp med ungefär en annan 0.2 procent för varje ytterligare droppe till 680-699-intervallet och 660-679., Sjunka under 660 och ökningen är mer än dubbelt så stor, en 0,43 procentenhet ökning för låntagare i 640-659 intervallet. Nedan som, du kan tack på ungefär en halv procent för låntagare med poäng från 620-639, även om många långivare kommer att minska kunder med poäng denna låga.
det finns vissa långivare som fortfarande kommer att göra lån för låntagare med kredit poäng under 620 men de är relativt få och du kommer att behöva en ansenlig handpenning eller eget kapital i ditt hem (om refinansiering).,
skillnad mellan bästa kredit, dålig kredit
alla berättade, du tittar på en skillnad på cirka 1.6 procent mellan toppen av kreditområdet och 620 intervallet på en 30-årig fast ränta inteckning. Det fungerar till en skillnad på ca $ 100 per månad per $ 100,000 av inteckning belopp mellan den bästa kredit (för närvarande ca 4 procent) och värsta (5.6 procent), enligt Fair Isaac. Till exempel, en låntagare med en $300,000 inteckning skulle betala om $ 1,400 en månad på 4 procent ränta, kontra $ 1,700 på 5.6 procent.,
det bör betonas att det finns en mängd olika faktorer som påverkar din ränta förutom din kredit värdering. Bland dessa är storleken på din handpenning, vilken typ av lån du får, där du bor, eventuella rabattpoäng betalas, etc. Priser varierar också från långivare till långivare för samma kund, så det lönar sig att handla runt – och jämföra alla kostnader för inteckning, och inte bara räntor.,
se till att det är en FICO poäng
en sista sak – varianterna i priser som beskrivs ovan är baserade på FICO kredit poäng – de långivare frågar vanligtvis när man utvärderar en låntagare för en inteckning. Men, om du beställer din kredit värdering från en av de tre kreditvärderingsinstituten, det ’ s en god chans att det kommer att baseras på en egen riskklassificeringssystem och inte en FICO poäng.
dessa egenutvecklade system kan producera poäng som varierar avsevärt från en FICO poäng och kan ge en konsument intrycket deras kredit är bättre än det är., Du kan få din Equifax eller Transunion FICO poäng gratis genom MyFico.com eller mot en avgift från ett företag; se bara till att poängen du får är specifikt identifierad som din FICO poäng. Du kan inte få din FICO poäng från Experian, eftersom det inte längre ger kunderna FICO poäng men kommer bara att ge dem poäng som produceras av alternativa kredit poängsystem.