Jag vill presentera dig för några vänner till mig. De är bekväma, medelklassproffs med en anständig inkomst, men de betalar ingen federal inkomstskatt.
det finns ingen anledning att ringa IRS, dock., Vad de gör är helt legitimt eftersom de utnyttjar tillräckligt med skatteavdrag och krediter för att få sin inkomst till en nivå som resulterar i nollskatter.
älska dem eller hata dem, så här gör de det.
Du kanske har vänner med jobb precis som mina vänner. Amy är ingenjör, och Jason är lärare. De bor i ett bedårande (avbetalda) hus som började som ett starthem och växte till ett evigt hem.,
även efter att deras första barn anlände kände de inte ett behov av att lämna sitt tysta lilla hörn av grannskapet bakom på jakt efter något större (och dyrare).
de arbetade hårt för att betala av sitt hus, och tanken på en ny inteckning betalning verkade inte tilltalande alls!
en fallstudie i verkliga livet
Låt oss ta en titt på deras ekonomi. Amy tjänar $ 65,000 per år på ett ingenjörsföretag, och Jason tjänar $45,000 per år undervisar tredje klass på en lantlig Offentlig grundskola i North Carolina., Deras kombinerade lön på $ 110,000 är mycket högre än median hushållsinkomsten för deras samhälle, men de tenderar att leva precis som alla andra runt dem.
de är verkligen inriktade på att betala så lite skatt som möjligt just nu, och de utnyttjar alla möjligheter att minska sin skattepliktiga inkomst. Amys jobb erbjuder en 401 (k), och hon sätter maximalt $18,000 på sitt konto varje år.
Amy bidrar också $1,000 till hennes arbetsgivare-sponsrade healthcare flexible spending account (FSA) för att täcka sina typiska medicinska och dentala räkningar för året., För att täcka barnomsorgskostnader för deras barn finansierar Amy sitt flexibla utgiftskonto med $ 5,000 för att täcka de flesta kostnaderna under skolåret (Jason blir en hemma pappa under hans sommarpaus från skolan).
Jasons regeringsjobb erbjuder en 401)(k och en 457 plan. Det är en föga känd hemlighet att du kan bidra med det maximala beloppet ($18,000 i 2017) till både ett 401 (k) och ett 457-konto. Jason skjuter upp $ 36,000 i sin 401 (k) och 457-plan, vilket gör hans lönecheckar pinsamt små. Tack och lov för Amys mer robusta hemlön!,
utöver alla sina andra besparingar, Amy och Jason varje fond en avdragsgill traditionell IRA med de maximala belopp ($5,500 vardera i 2017).
här är fördelningen av deras ekonomiska situation och bevis på att de betalar $0 inkomstskatter. Vill du se till att du utnyttjar alla skatteförmåner du kan och betala så lite skatter som möjligt? Få dina konton granskas av en licensierad professionell som personlig kapital.
genom att delta i alla skatteuppskjutna sparande alternativ tillgängliga för dem, Amy och Jason lyckas minska sin inkomst med $71.000!, Deras inkomst krymper från $ 110,000 till $ 39,000.
Efter att ha subtraherat deras standardavdrag ($12,600) och tre personliga undantag ($12,000 totalt) lämnas de med en skattepliktig inkomst på bara $14,400. Detta lämnar paret i 10% skattefästet med en skatteräkning på $ 1,440 innan du ansöker om några skattelättnader.
på Amy och Jasons inkomstnivå, pensionssparande bidrag kredit uppgår till $800. Med ett barn, de har rätt till en $1,000 barn skatteavdrag (tas som en $640 barn skatteavdrag och en $ 360 återbetalningsbar ytterligare barn skatteavdrag).,
tillsammans, dessa skattelättnader helt utplåna parets skattskyldighet och resultera i att få en återbetalning av $360 (plus någon federal inkomstskatt hålls inne under året). Det är bättre än $0 skatt!
inga barn? Du kan fortfarande betala $ 0 i skatter
det är ingen tvekan om att ha barn är ett bra sätt att sänka dina skatter. Men Amy och Jason kunde fortfarande tjäna en sexsiffrig lön och betala nollskatter utan att det söta lilla skatteavdraget jagar dem runt huset.
Här är en annan variant av ovanstående scenario, om Amy och Jason inte hade barn.,
låt oss ge paret en liten lön till en kombinerad lön på $102,000 och ta bort $ 5,000 avdrag för barnomsorg FSA bidrag (inga barn = ingen barnomsorg).
i detta fall är paret kvar med en nettoinkomst på $36,000 och en $1,540 skatteskuld före skattelättnader. Pensionssparande bidrag kredit skulle utplåna hela skatteskulden, lämnar Amy och Jason med en $0 skatteräkning.,
krediten för pensionssparande kan vara så hög som $2,000 för Amy och Jason; det är dock begränsat av den faktiska skatteskulden ($1,540 i det här fallet).
kostnaden för att spendera vs spara
Du kan motsätta dig den inkomstnivå som Amy och Jason tar hem varje månad. I det första exemplet (med ett barn) är deras inkomst efter avdrag endast $36,000. Det kan vara gott på landsbygden North Carolina där Amy och Jason bor, men kommer inte att räcka för att överleva i högre levnadskostnader som New York City eller Silicon Valley. Det är en giltig kritik.,
vad händer om Amy och Jason inte utnyttjade några alternativ för att sänka sin skattepliktiga inkomst? Deras beskattningsbara inkomst skulle vara $ 85,400 (efter standard avdrag och personliga undantag). Paret skulle vara skyldig nästan $ 12,000 i skatter på den inkomstnivån.
med andra ord kan Amy och Jason spara $ 12,000 på sina skatter genom att maxa ut sina skatteuppskjutna sparkonton och delta i flexibla utgiftskonton.
betala $ 0 skatter på en sexsiffrig Inkomst
Så hur betalar du $ 0 skatter när du gör sex siffror? Nettoresultatet av smarta skatteflyttningar har bevisats., Här är den exakta metoden att följa:
- Max ut skatt-uppskjutna sparplaner som 401(k)s, 457s och IRAs
- tratt medicinska och barnomsorg kostnader genom HSAs eller FSAs
- missa inte vanliga skattekrediter som barnskatt kredit och pensionssparande bidrag kredit
vill du lära dig mer om hur du sparar på dina skatter, även om du inte har en sexsiffrig inkomst? Kolla in Cofields koncept, en pedagogisk plats från finansiell rådgivare Carter Cofield., I sin skattekurs lär du dig allt du behöver veta om hur du utnyttjar avdrag och hur skatter på investeringar fungerar.