Hur man väljer ett kreditkort

löftet om att tjäna värdefulla förmåner från ett kreditkort kan vara spännande. Men att välja det bästa kortet att lägga till i din plånbok är inte alltid så lätt som det verkar. Det finns många faktorer att väga innan du fyller i en verklig ansökan. Åtminstone, du måste överväga dina utgifter vanor, de typer av belöningar du värdesätter mest, och typ av kreditkort du sannolikt att kvalificera sig för vid denna tidpunkt. Här är allt du behöver veta om hur man väljer ett kreditkort.

vill du ha fler kreditkort nyheter och råd?, Registrera dig för gratis TPG daily nyhetsbrev.

granska din kredit

steg ett för att välja rätt kreditkort kontrollerar din kredit rapport från Equifax, TransUnion och Experian. När du ansöker om ett kreditkort, villkoret för din kredit kommer att ha ett stort inflytande över om du får godkänt eller inte. Du kan kontrollera alla tre av dina kreditupplysningar gratis en gång var 12 månader på AnnualCreditReport.com.

var noga med att gå igenom varje rapport i detalj. Få en känsla av hur din kredit former upp — bra, dåligt, eller på annat sätt. Det är också klokt att kontrollera fel och rapportera dem., Kredit fel händer och de kan sänka din kredit poäng på ett orättvist sätt. Om du upptäcker fel, du kan bestrida dem med kreditbyråer. Consumer Financial Protection Bureau ger prov tvist brev som kan hjälpa.

Du kan kontrollera din kredit poäng samt, även om poängen du hittar online kommer sannolikt att skilja sig från den poäng som långivaren ser. Kreditkort emittenter har olika minsta kredit värdering krav för olika kort., Så, om du upptäcker att din kredit värdering för närvarande faller i” fair ” intervallet, det är förmodligen inte klokt att ansöka om en premium belöningar kort som kräver utmärkt eller bra kredit att kvalificera.

relaterad läsning: 5 sätt att förbättra din kredit värdering

förstå dina utgifter vanor

Nästa, du bör titta tillbaka och undersöka dina utgifter vanor. Spenderar du mycket pengar varje månad på matvaror för att mata en stor familj? Beställer du takeout eller äta ute ofta? Med rätt kreditkort strategi, du kanske kan öka din belöning-tjäna potential i olika utgiftskategorier., Till exempel, det finns kreditkort som erbjuder extra belöningar när du spenderar på vissa kategorier:

• resa
• äta
• matvaror
• Gas
• underhållning

När du väljer ett kreditkort som erbjuder högre belöningar för inköp du gör ofta, kan du tjäna mer poäng, miles, eller kontanter tillbaka (beroende på vilken typ av kort).

låt oss titta på dining som ett exempel och föreställ dig att du spenderar i genomsnitt $1,000 per månad på matköp., Du kan tjäna upp till $20 per månad ($240 per år) med ett 2% kontantkort (1% när du köper, plus 1% när du betalar) som Citi® Double Cash Card.

anta nu att du placerar samma $1,000 i månatliga matköp på Chase Sapphire Reserve. Du skulle tjäna 3x poäng för totalt 3,000 Ultimate Rewards points (36,000 per år). Baserat på Poängkillens värdering av 2.0 cent per punkt, kan de 36,000 Ultimate Rewards-poängen vara värda upp till $720 i belöningar. Det är mycket mer Pang för din buck.,

förstå de olika korttyperna där ute

När du känner till tillståndet för din kredit och identifiera dina tunga utgifter kategorier, är du redo att börja siktning genom kreditkort erbjudanden. Vid denna punkt, du bör försöka ta reda på vilka kreditkort funktioner är mest tilltalande och hur du planerar att lösa in dina poäng. Till exempel, Du har en post-kris resa till Paris i åtanke, då en sydväst kreditkort är uppenbarligen inte det bästa sättet att gå., Om du oftast lösa in poäng för billiga inrikesflyg, då du ’ ll vill få en cobranded flygbolag kort eller välja ett kort som ger flexibilitet i transfer partners, som Chase Sapphire föredragna kortet.

här är några vanliga typer av kreditkort att överväga:

Cobranded flygbolag och hotell kreditkort

Cobranded flygbolag och hotell kreditkort är idealiska för människor som är lojala mot ett visst program men inte tillräckligt för att tjäna elit status. Dessa kort erbjuder fördelar som kan göra dina resor lite mer bekväm., Med flygkort kan du förvänta dig gratis kontrollerade väskor, rabatter på inflight-inköp och eventuellt till och med framsteg mot elitstatus. Hotell kreditkort, å andra sidan, erbjuder vanligtvis mid-tier status som kan resultera i förmåner som uppgraderingar rum, gratis frukost och bonuspoäng på betalda vistelser.

Bank rewards cards

Bank rewards cards erbjuder den ultimata flexibiliteten när det gäller inlösen. Dessa kort erbjuder ofta generösa bonusar i vardagliga utgiftskategorier., När det gäller att lösa in poäng, har du möjlighet att välja kontanter tillbaka eller överföra poäng till flygbolag och hotellöverföringar. Det gör dessa belöningar extremt mångsidig. Om du väljer ett premium bank rewards-kort kan du även dra nytta av värdefulla förmåner som airport lounge access, årliga resekrediter och mer.

Vår favorit bank rewards korten omfattar Chase Sapphire att Föredra, Citi Premier® Card och American Express Gold Card.,

Cash back kreditkort

Cash back kreditkort kan vara en bra passform för människor som föredrar att hålla saker enkelt när det gäller kreditkort belöningar. Det finns inga belöningsprogram att spåra och du behöver aldrig oroa dig för en kortutgivare som devalverar dina belöningar. Kontantbelöningar ger Dig möjlighet att spendera dina intäkter på allt du vill ha.

kontantkort som Blue Cash Preferred® – kortet från American Express är bra om du vill maximera dagliga utgiftskategorier som gas, matvaror och streaming., Citi ® Double Cash Card är ett unikt alternativ om du vill tjäna pengar tillbaka belöningar som kan konverteras till Citi ThankYou poäng för högt värde inlösen.

no-annual-fee kreditkort

no-annual-fee kreditkort kan vara en bra passform för människor som föredrar att minimera sina Out of pocket kostnader när tjäna belöningar. Chase Freedom® (inte längre öppen för nya sökande) är ett bra exempel på ett högt värde kort utan årsavgift. Kortet erbjuder roterande 5% cash back kategorier där du kan maximera dina inkomster., Du kan tjäna 5% Pengar tillbaka i roterande kvartalskategorier på de första $ 1,500 i inköp varje kvartal du aktiverar. Det bästa är att om du har ett annat kort som tjänar Chase Ultimate Rewards points, som Chase Sapphire Preferred, kan du konvertera dina pengar tillbaka intäkter till Ultimate Rewards points. Eftersom TPG-värden Ultimate Rewards pekar på 2 cent vardera kan du få en större avkastning på din väntande genom att använda dina belöningar på detta sätt.,

relaterad läsning: hur du maximerar din Chase Ultimate Rewards points

förstå grundläggande kreditkort termer

När du handlar runt för kreditkort som markerar bort alla dina rutor, det hjälper till att förstå de grundläggande kreditkort villkor du stöter på under din sökning. Att veta dessa villkor kommer bättre att göra det möjligt för dig att jämföra erbjudanden från flera kortutgivare och välja din favorit.

• APR: APR står för årlig procentsats — räntan en kortutgivare debiterar du anges som en årlig ränta., Ett korts APR kan vara mindre viktigt än du tror om du inte bär en enastående balans. Med de flesta kreditkort, Du kommer inte att vara skyldig någon ränta om du betalar ditt fullständiga kontoutdrag saldo vid förfallodagen.
• avgifter: kreditkort avgifter är extra kostnader som kan vara förknippade med vissa kreditkort. Gemensamma avgifter att se upp för är årliga avgifter, sena betalningsavgifter, balans överföring avgifter och utländska transaktionsavgifter – bara för att nämna några. En kreditkort avgift är inte nödvändigtvis en affär mördare, men du bör förstå vad du samtycker till innan du ansöker om ett nytt konto.,
• minsta betalningar: en minsta betalning är den lägsta summa pengar du kan betala varje månad till din kortutgivare. Om du inte betalar den minsta betalningen, kan du drabbas av förseningsavgifter och kan skada din kreditvärdighet.
• förmåner: bortsett från belöningar, vissa kreditkort erbjuder andra förmåner som kan vara mycket värdefulla. Flygbolagsavgiften krediter, TSA PreCheck och globala inträdeskrediter, flygplats lounge tillgång, och hyra bil täckning är bara några exempel.
• belöningar: kreditkort belöningar är oftast knutna till hur mycket du spenderar på kontot., Belöningar kan komma i form av poäng, miles eller kontanter tillbaka Du kan tjäna och lösa in.
• välkomstbonus: ett kreditkort välkomstbonus, även kallad en sign-up bonus, är ett erbjudande som vissa kortutgivare gör för att locka nya kunder. Vanligtvis måste du spendera ett minimibelopp för att kvalificera (t.ex. $5,000) inom några månader efter att du öppnat ditt nya konto. Om du uppfyller utgiftskravet får du ett visst antal poäng, miles eller kontanter tillbaka i gengäld.,

förstå dina kredit-och kvalificerande krav

Vi har redan diskuterat hur bra kredit är nyckeln om du hoppas kunna kvalificera sig för ett nytt kreditkort. Om du vill maximera dina chanser att godkännas för ett kreditkort, bör du vara bekant med andra faktorer kortutgivare kan överväga också, som hushållens inkomst och utestående skuld.

det kan också bidra till att granska begränsningar för kreditkort från olika kortutgivare för att se om någon av dem kan hålla dig tillbaka., Till exempel begränsar American Express välkomstbonusar till en per livstid, medan Chase i allmänhet inte godkänner dig för ett nytt kort om du har ansökt om fem eller flera kort under de senaste 24 månaderna. På grund av regler som denna, du ’ ll vill ansöka om högsta Amex kort bonus möjligt och hålla reda på din kredit förfrågningar innan du ansöker om en Chase kort.

nedre raden

i slutändan kommer att välja ett kreditkort att fatta ett beslut baserat på dina personliga behov., Välj ett kort som ger mest belöningar på dina största utgiftskategorier och hjälper dig att uppfylla dina framtida resemål. Innan du ansöker om kreditkortet, det är viktigt att vara medveten om din kredit värdering och eventuella kortutfärdare begränsningar som kan påverka din förmåga att få godkänt eller tjäna en välkomstbonus. att du tror om du kvalificerar och använda ditt nya kreditkort på ett ansvarsfullt sätt, det har potential att vara ett bra verktyg som kan hjälpa dig att bygga kredit samtidigt tjäna attraktiva belöningar som en bonus.,

ytterligare rapportering av Ariana Arghandewal

utvalt foto av Poängkillen

applicera nu