ett kreditkort balans överföring kan vara en lockande erbjudande om du vägs ner av en stor, hög ränta balans. Nästan varje större kreditkortsutfärdare erbjuder balans överföring kampanjer som gör att du kan betala någon ränta på ditt saldo i minst sex månader eller ge dig andra belöningar.
innan du hoppar på en av dessa erbjudanden, bör du noga räkna kostnaderna., Balans överföringar kan påverka din kredit värdering—så se till att du vet vad du får in.
hur din kredit värdering beräknas
överföring av saldon kan påverka din kredit värdering., Det finns fem faktorer som påverkar din kredit värdering, varav tre är särskilt relevanta när det gäller balans överföringar:
- betalningshistorik
- skuldsättningsgrad
- ålder av kredit
- blandning av kredit
- senaste kreditapplikationer
hur Balans överföringar kan skada din kredit värdering
kreditkort balans överföringar kan påverka din kredit värdering betyg inom områdena skuldsättning, ålder av kredit, och senaste kreditansökningar. Detta kan resultera i en tillfällig sänkning av din poäng.,
Saldoöverföringar och kreditutnyttjande
din kredit värdering tar hänsyn till dina kreditkortsbalanser i förhållande till deras respektive kreditgränser—detta förhållande kallas ditt kreditutnyttjande—och dina totala kreditkortsbalanser jämfört med din sammanlagda eller totala kreditgräns. Detta står för 30% av din kredit värdering. Ju högre din kredit utnyttjande, vilket innebär att ju högre dina saldon jämförs med deras kreditgräns, desto lägre din kredit värdering kommer att vara.,
om du överför ett saldo till ett kreditkort med en lägre kreditgräns än det föregående kortet, kommer ditt kreditutnyttjande procent för det kortet att gå upp och du kan förlora poäng kredit. Lyckligtvis, du kan återfå förlorade kredit Poäng genom att betala ner ditt saldo snabbt. Helst, ditt kreditkort saldon bör vara under 30% av kreditgränsen.
överföringar sänker Kreditåldern
ålder av kredit mäter hur länge du har använt kredit och står för 15% av din kredit värdering., Denna del av kredit scoring beräkning genomsnitt längden på din kredit konton och åldern på ditt äldsta konto. Lägga till ett helt nytt kort i din kredit mix automatiskt få ner medelåldern för din kredit.
överföring av ditt kreditkort till ett konto som redan är öppet skadar inte din kredit värdering när det gäller kreditålder. Men, om du öppnar ett nytt kreditkort, din genomsnittliga ålder av kredit kommer att minska.,
hårda förfrågningar automatiskt Ding din kredit
Du vet förmodligen att varje kredit förfrågan gör en liten buckla i din kredit värdering. Sedan senaste kreditapplikationer-tillsammans med nya kort har du faktiskt öppnat-utgör 10% av din kredit värdering, ansöker om en balans överföring kreditkort kan orsaka din kredit värdering att släppa.
endast programmet påverkar din kredit värdering, inte det godkända eller nekade resultatet, men att öppna flera kort på kort tid kommer att få din kredit ner.,
FICO, utvecklare av den allmänt använda kredit värdering, säger att förfrågningar vanligtvis bara skada en kredit värdering fem poäng eller mindre beroende på annan information i din kredit rapport. Den andra bra är att endast förfrågningar från de senaste 12 månaderna kommer att påverka din kredit värdering.
hur en balansöverföring kan hjälpa din kredit
även om din kredit värdering kan ta en träff när du överför ditt saldo, betyder det inte nödvändigtvis att det är ett dåligt drag. Det några sätt kan det i slutändan förbättra din kredit på lång sikt.,
fler konton kan sänka ditt utnyttjande
Även om du kan ha en högre kredit utnyttjandegrad på ditt nya kort, din totala utnyttjandegraden kommer att gå ner om du inte använder dina kort mer än du har varit. Eftersom din totala utnyttjandet är hastighet är den primära faktorn som påverkar din poäng, detta kan få ner din poäng efter ett tag.
köp inte mer på kredit bara för att du har fler kort. Det är viktigt att ladda bara vad du har råd att betala av—och att hålla din utnyttjandegrad låg.,
du kan betala av ditt Saldo snabbare
det primära motivet för att överföra ett saldo är ofta att minska det intresse du betalar. Om du bär en $ 5,000 på ett kreditkort med en 20% APR, till exempel, Du betalar $ 511 i ränta för att betala av saldot över 12 månader. Om du överför det saldot till en 12-månaders, noll ränta kort, Du kan tillämpa den extra $511 mot att betala av saldot snabbare.
betala av ditt saldo snabbare innebär att du kommer att använda mindre av din kredit, vilket i slutändan kommer att hjälpa din poäng., Tänk på, men, du kan behöva betala en balans överföring avgift, som skulle chip bort på dina besparingar i ränta.
den nedersta raden
När du överför ett saldo kan påverka din kredit värdering, Du kan återfå eventuella förlorade poäng genom att betala i tid, minska ditt saldo med regelbundna över-minsta betalningar, och väntar innan du gör några nya kreditkort program.
utesluta inte en balansöverföring på grund av den potentiella effekten på din kredit värdering. Väga kostnaden för balans överföring vs., kostnaden för att inte göra en för att hjälpa dig att fatta det bästa beslutet.