När det gäller penninghantering, det finns ingen brist på val. För investerare som är intresserade av rock-bottom avgifter och automatiserade plattformar, det finns många robo-rådgivare eller digitala rådgivare att välja mellan. Om du letar efter en traditionell finansiell rådgivande relation med en dedikerad finansiell planerare för att hjälpa till med din pengar förvaltning, det finns också ett överflöd av val.,
att jämföra en finansiell rådgivare anställd av populära finansiella tjänster behemoth Edward Jones med en robo-rådgivare är på vissa sätt att jämföra äpplen med apelsiner. Den traditionella Edward Jones advisor står högt i skarp kontrast till den robo-rådgivande typen av automatiserad investeringshantering.
här är varför.
vad investerare gillar om Edward Jones
med huvudkontor i Missouri har företaget över 13 500 kontor i hela USA och 600 genom sin Edward Jones Canada affiliate., Till skillnad från många av sina konkurrenter som betjänar institutioner och företag, Edward Jones zeroes in på enskilda kunder. Var och en av sina mer än 20,000 finansiella rådgivare ger en-mot-en personlig service till kunder. Fram till 2013 guidade Edward Jones investerare mot offentligt tillgängliga aktier, obligationer och fonder. I 2013 skapade Edward Jones sin första proprietära fond, som är tillgänglig för kunder som deltar i Jones avgiftsbaserade Advisory Solutions-plattformen.,
Edward Jones tillvägagångssätt börjar med ett personligt möte mellan klient och rådgivare med rådgivarens mål att lära känna dig. Jones advisor ser ut att förstå varför du investerar samt försöker förstå dina kort -, medel-och långväga mål. Rådgivaren lär sig din risktolerans, hjälper dig att sätta upp mål och utvecklar en personlig plan. Jones advisor rekommenderar sedan investeringar och taktik som han eller hon hoppas passar med dina mål.
Edward Jones advisors kompenseras i allmänhet på olika sätt., Rådgivare får provisioner när du köper och säljer en säkerhet och de kompenseras genom en produkt mark-up-liknande när du köper en obligation. I rådgivningsprogrammen kompenseras Edward Jones professional med en procentuell avgift på tillgångar under ledning. Slutligen finns det ytterligare tredjepartsarrangemang som betalar rådgivaren när han eller hon säljer en viss investeringsprodukt.
Jones vs en Robo-Advisor
robo-advisor-modellen har tagit finansindustrin och vände den på huvudet., Den övergripande robo-plattformen ger investerare tillgång till högteknologiska algoritmer som påstås hantera dina investeringar bättre för högre avkastning och lägre avgifter. Under robo-advisor-paraplyet finns det variationer med vissa tjänster som personligt kapital som erbjuder tillgång till finansiella rådgivare — tillgångar under ledning måste nå över ett visst belopp — och ett datorstödt program. I allmänhet gör en robo-advisor en snabb bedömning av en persons tidshorisont och komfort med risk., Från dessa uppgifter skapar den en meny med fonder — och ibland enskilda aktier-för investeraren.
andra robo-advisor-skillnader: de flesta kontrollerar konsumenternas investeringar genom reglerade Clearinghouse, även om några, som SigFig och Jemstep (som också erbjuder sin vitlistade tjänst till finansiella rådgivare), tillåter investeraren att behålla sina befintliga konton. De flesta robos erbjuder regelbunden portfölj ombalansering och många övar skatteförlustskörd i ett försök att minska skatter och öka avkastningen., Robo-advisors tar i allmänhet avgifter baserade på tillgångar under ledning och vissa rådgivare kommer att hantera de första $ 10,000 gratis. Robos har ett begränsat antal investeringslösningar för konsumenten.
Edward Jones är en traditionell finansiell rådgivningstjänst som skräddarsyr kundstyrda investeringsportföljer. Däremot kommer en robo-advisor att tratt en användare till en viss kategori baserat på det ursprungliga frågeformuläret. Edward Jones-tillvägagångssättet kommer i allmänhet att kosta konsumenten mycket mer än en robos låga avgift., Det finns också en möjlighet att en Jones-rådgivare kan frestas att investera i en produkt baserad på rådgivarens provision utan att överväga om den specifika produkten är den bästa tillgängliga för sin klient.
det finns debatt om avkastning. Robos lovar att investeraren på grund av sina låga avgifter och datoriserade investeringsprogram får den bästa avkastningen för de lägsta avgifterna. Dessutom, genom ombalansering och proprietära algoritmer, lovar robos mindre investeringsvolatilitet eller risk., Traditionella rådgivande företag motiverar avgiftsstrukturer med den personliga touch de erbjuder till kunder.
Robos är attraktiva för yngre investerare som sannolikt har färre dollar att placera på finansmarknaderna. Med sina låga nödvändiga minimiinvesteringar ger robo-advisors mindre investerare tillgång till investeringsvägledning på högsta nivå.
den nedersta raden
Edward Jones består av tusentals rådgivare. För personer som vill ha en personlig touch, kan rätt Jones rådgivare mycket väl vara ett bra val., Å andra sidan ger låga avgifter och testade investeringsstrategier av robotar investerare mer nettodollar att distribuera på marknaderna. Det beror helt på vilken typ av relation investeraren vill skapa med rådgivaren.