kreditkort vs betalkort: vad'är skillnaden?

kreditkort vs betalkort: en översikt

kreditkort och betalkort ser vanligtvis nästan identiska ut, med 16-siffriga kortnummer, utgångsdatum och personliga identifikationsnummer (PIN-koder). Båda kan göra det enkelt och bekvämt att göra inköp i butiker eller online, med en viktig skillnad. Betalkort gör att du kan spendera pengar genom att dra på pengar du har deponerat på banken., Med kreditkort kan du låna pengar från kortutgivaren upp till en viss gräns för att köpa varor eller ta ut pengar.

Du har förmodligen minst ett kreditkort och ett betalkort i plånboken. Bekvämligheten och skyddet de erbjuder är svåra att slå, men de har viktiga skillnader som väsentligt kan påverka din plånbok. Så här bestämmer du vilken som ska användas för att möta dina utgiftsbehov.,

Vad är ett kreditkort?

ett kreditkort är ett kort utfärdat av ett finansiellt institut, vanligtvis en bank, och det gör det möjligt för kortinnehavaren att låna pengar från det Institutet. Kortinnehavare är överens om att betala pengarna tillbaka, med ränta, enligt institutionens villkor.

kreditkort utfärdas i fyra kategorier:

• standardkort Förlänger helt enkelt en kredit till sina användare för att göra inköp, balans överföring och / eller förskott.,
• belöningskort erbjuder kontanter tillbaka, resepunkter eller andra förmåner till kunder, baserat på hur de spenderar.
• säkrade kreditkort kräver en första kontant deposition som innehas av emittenten som säkerhet.
• betalkort har ingen förinställd utgiftsgräns, men tillåter ofta inte obetalda saldon att överföra från månad till månad.

kreditkortsanvändare kan skörda kontanter, rabatter, resepoäng och många andra förmåner som inte är tillgängliga för betalkortsinnehavare genom att använda belöningskort. Belöningar kan tillämpas schablonmässigt eller till differentierade priser., Till exempel kan du ha ett kort som erbjuder obegränsat 2 miles per dollar på inköp och en annan som erbjuder 3 miles per dollar för reseutgifter, 2 miles per dollar för restauranger och 1 mil per dollar för allt annat. Du kan sedan använda miles tjänat att boka framtida researrangemang.

fördelarna med att använda kreditkort

kreditkort kan erbjuda vissa fördelar jämfört med betalkort, även om de också kan ha vissa nackdelar. Här är en närmare titt på för-och nackdelar med att spendera med kreditkort.

Bygg kredithistorik

kreditkortsanvändningen återspeglas i din kreditupplysning. Det Inkluderar positiv historia, såsom betalningar i tid och lågt kreditutnyttjande, samt negativa poster som sena betalningar eller felaktigheter. Din kredit rapport information används sedan för att beräkna din kredit betyg., Ansvariga spenders kan höja sina poäng med en historia av utgifter och snabba betalningar och genom att hålla sina kortbalanser låga i förhållande till deras kortgränser.

garanti och Inköpsskydd

vissa kreditkort kan också ge ytterligare garantier eller försäkringar för inköpta varor—över dem återförsäljaren eller varumärket erbjuder., Om ett objekt som köps med ett kreditkort blir defekt efter att tillverkarens garanti har löpt ut, är det till exempel värt att kontrollera med kreditkortsföretaget för att se om det kommer att ge täckning. Eller du kan ha köp och prisskydd inbyggd för att hjälpa dig att ersätta objekt som är stulna eller förlorade eller återbetalning prisskillnader när objektet du köpt säljs någon annanstans för mindre.

bedrägeriskydd

kreditkort erbjuder mycket större skydd än betalkort i de flesta fall., Så länge kunden rapporterar förlusten eller stölden i tid, är deras maximala ansvar för inköp som gjorts efter att kortet försvunnit $50. Den elektroniska fonden Överföringslagen ger betalkort kunder samma skydd mot förlust eller stöld—men endast om kunden rapporterar det inom 48 timmar efter upptäckten. Efter 48 timmar stiger kortanvändarens ansvar till $ 500; efter 60 dagar finns det ingen gräns.,

andra kreditkortsförmåner

Fair Credit Billing Act tillåter kreditkortsanvändare att bestrida obehöriga inköp eller inköp av varor som är skadade eller förlorade under frakt. Men om objektet köptes med ett betalkort kan det inte vändas om inte handlaren är villig att göra det. Vad är mer, betalkort stöld offer får inte sin återbetalning tills en utredning har slutförts.,

kreditkortsinnehavare å andra sidan bedöms inte de omtvistade avgifterna.beloppet dras vanligtvis omedelbart och återställs endast om tvisten återkallas eller avgörs till handlarens fördel. Medan vissa kredit-och betalkort leverantörer erbjuder noll-ansvar skydd till sina kunder, lagen är mycket mer förlåtande för kreditkortsinnehavare.

om du behöver hyra en bil, Många kreditkort ger någon form av undantag för kollisioner., Även om du vill använda ett betalkort, många biluthyrningsföretag kräver kunder att ge kreditkortsinformation som en säkerhetskopia. Den enda vägen ut för en kund kan tillåta uthyrningsfirman att sätta ett tag på kanske några hundra dollar på ett bankkonto betalkort som en form av säkerhet insättning.

nackdelar med att använda kreditkort

de största nackdelarna med att använda kreditkort center på skuld, kredit värdering effekter och kostnad.

utgifter kan leda till skuld

När du gör inköp med ett kreditkort spenderar du bankens pengar, inte din egen., Dessa pengar måste återbetalas, med ränta. Åtminstone måste du göra minsta betalning på grund av ditt kort varje månad. Racking upp höga saldon på flera kort kan göra det svårt att hålla jämna steg med månatliga betalningar och sätta press på din budget.

credit Score Impacts

betala din faktura i tid och hålla saldon på kreditkort låg kan hjälpa din FICO poäng., Men missbruka kreditkort kan skada din kredithistoria om du får för vana att betala sent, max ut en eller flera av dina kort, stänga ner äldre konton eller ansöka om ny kredit för ofta.

ränta och avgifter

eftersom ett kreditkort är i huvudsak ett kortfristigt lån måste du betala tillbaka vad du spenderar med ränta., Räntan och de avgifter som kredit företaget avgifter används för att beräkna din effektiva räntan (APR). Ju högre kortets APR, desto mer kommer det att kosta dig att bära en balans från månad till månad.

När det gäller avgifter bör du vara medveten om om om ditt kort tar ut en årsavgift, avgift för utländska transaktioner, balansöverföringsavgift, kontantavgift, förseningsavgift eller en återbetalningsavgift. Som en allmän tumregel, desto bättre ett kreditkort belöningar program är och ju fler fördelar Det erbjuder, desto högre årsavgift kommer att vara.,

Vad är ett betalkort?

ett betalkort är ett betalkort som gör betalning genom att dra av pengar direkt från en konsuments checkkonto, snarare än via lån från en bank. Betalkort erbjuder bekvämligheten med kreditkort och många av samma konsument skydd när utfärdas av stora betalnings processorer som Visa eller MasterCard.

det finns också två typer av betalkort som inte kräver att kunden har ett kontroll-eller sparkonto, samt en standardtyp:

• vanliga betalkort ritar på ditt bankkonto.,
• elektroniska förmåner överföring (EBT) kort utfärdas av statliga och federala organ för att tillåta kvalificerade användare att använda sina fördelar för att göra inköp.
• förbetalda betalkort ger människor utan tillgång till ett bankkonto ett sätt att göra elektroniska inköp upp till det belopp som förinstallerades på kortet.

sparsamma konsumenter kanske föredrar att använda betalkort eftersom det vanligtvis finns få eller inga tillhörande avgifter om inte användarna spenderar mer än de har på sitt konto och ådrar sig en övertrasseringsavgift., (No-fee-fördelen håller inte för förbetalda betalkort, som ofta tar ut aktiverings-och användningsavgifter, bland andra kostnader.) Däremot debiterar kreditkort i allmänhet årliga avgifter, överbegränsade avgifter, sena betalningsavgifter och en uppsjö av andra påföljder, förutom månatlig ränta på kortets utestående balans.

fördelarna med att använda betalkort

betalkort kan ha både uppsidor och nackdelar, precis som kreditkort.,

Undvik skuld

ett betalkort drar på pengar som användaren redan har, vilket eliminerar risken att racka upp skulden. Återförsäljare vet människor brukar spendera mer när du använder plast än om de betalade kontant. Genom att använda betalkort, impulsiva spenders kan undvika frestelsen av kredit och hålla sig till sin budget. Detta kan hjälpa till att hålla dig ur hög ränta skuld.,

bedrägeriskydd

dessutom börjar vissa betalkort—särskilt de som utfärdas av betalningsprocessorer, som Visa eller MasterCard—erbjuda mer av de skydd som kreditkortsanvändarna åtnjuter.

nyckeln rapporterar bedrägeri eller stöld så fort du insåg att det har inträffat. Ditt ansvar för bedrägliga inköp bestäms av den tidsram där det rapporteras. Väntar för länge för att låta banken veta att ditt kort har använts för obehöriga inköp kan leda till att du hålls ansvarig för alla förluster.,

ingen årsavgift

medan många kreditkort tar ut en årsavgift, gör betalkort inte det. det finns också ingen avgift för att ta ut pengar med ditt betalkort på din banks bankomat. Kreditkort, å andra sidan, kan ta ut en kontant förskott avgift plus en brant ränta för att underlätta. Du kan dock betala andra avgifter för att behålla ditt checkkonto.

nackdelar med att använda betalkort

liknar Kreditkort, de största nackdelarna med att använda betalkort center på kredit värdering effekter och kostnad.

inga belöningar

Om du inte har ett belöningskontrollkonto, kommer du inte att tjäna några poäng, miles eller pengar tillbaka på köp som görs med ditt betalkort. Eftersom belöningar kan spara pengar, beroende på hur du lösa in dem, du kan gå miste om du bara spendera med ett betalkort.,

kommer inte att bygga kredit

bygga bra kredit innebär att visa långivare att du kan ansvarsfullt betala tillbaka pengar du lånar. När du spenderar med ett betalkort som är kopplat till ditt bankkonto har du inte möjlighet att göra det. Så med hjälp av ett betalkort ensam kommer inte att hjälpa dig att upprätta eller bygga en kredithistoria.

avgifter

medan betalkort inte har en årlig avgift, kan du betala andra avgifter för att ha ett checkkonto., Dessa kan inkludera månatliga underhållsavgifter, övertrasseringsavgifter om du överutnyttjar från ditt konto, returnerade varuavgifter och utländska ATM-avgifter om du använder ditt betalkort på en annan bank eller finansinstituts maskin.