penningmarknaden Konto

Vad är en penningmarknaden Konto?

ett penningmarknadskonto är ett räntebärande konto hos en bank eller kreditunion-inte att förväxla med en penningmarknadsfond. Ibland kallas penningmarknadskonton (MMDA), penningmarknadskonton (MMA) har vissa funktioner som inte finns i andra typer av konton. De flesta penningmarknadskonton betalar en högre ränta än vanliga passbook sparkonton och inkluderar ofta checkwriting och betalkort privilegier., De kommer också med begränsningar som gör dem mindre flexibla än ett vanligt kontrollkonto. De är viktiga för att beräkna materiella nettoförmögenhet.

hur penningmarknadskonton fungerar

penningmarknadskonton erbjuds hos traditionella och onlinebanker och hos kreditföreningar. De har både fördelar och nackdelar jämfört med andra typer av konton. Deras fördelar inkluderar högre räntor, försäkringsskydd, och checkwriting och betalkort privilegier. Banker och kreditföreningar kräver i allmänhet att kunder sätter in en viss summa pengar för att öppna ett konto och hålla sitt kontosaldo över en viss nivå., Många kommer att införa månadsavgifter om saldot faller under miniminivån.

Penningmarknadsinsättningskonton ger också federalt försäkringsskydd. Penningmarknadsfonder gör det i allmänhet inte. Penningmarknadskonton hos en bank är försäkrade av Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), en oberoende myndighet i den federala regeringen. FDIC täcker vissa typer av konton, inklusive MMAs, upp till $ 250.000 per insättare per bank., Om insättaren har andra försäkringsbara konton på samma bank (kontroll, besparingar, insättningsintyg) räknas de alla mot $250.000 försäkringsgräns.

gemensamma konton är försäkrade för $500,000. För kredit union konton, National Credit Union Administration (NCUA) ger liknande försäkringsskydd ($250,000 per medlem per credit union, och $500,000 för gemensamma konton). För insättare som vill försäkra mer än $250.000, det enklaste sättet att åstadkomma det är att öppna konton på mer än en bank eller kredit unionen.,

potentiella nackdelar inkluderar begränsade transaktioner, avgifter och minimikrav på balans. Här är en översikt:

penningmarknadskonton vs., Sparkonton

en av attraktionerna på penningmarknadskonton är att de erbjuder högre räntor än sparkonton. Till exempel i juli 2020 var deras genomsnittliga ränta 0,08%, medan det genomsnittliga sparkontot betalade 0,06%. Den högsta penningmarknadsräntan var 1.50%, medan den högsta sparkontoräntan var 1.15%.

när de totala räntorna är högre, som de var under 1980-talet, 1990-talet och mycket av 2000-talet, kommer klyftan mellan de två typerna av konton att bli bredare., Penningmarknadskonton kan erbjuda högre räntor eftersom de får investera i insättningscertifikat (CDs), statspapper och handelspapper, vilket sparkonton inte kan göra.

räntorna på penningmarknadskonton är variabla, så de stiger eller faller med inflationen. Hur detta intresse förvärras—till exempel årligen, månadsvis eller dagligen-kan ha en betydande inverkan på insättarens avkastning, särskilt om de upprätthåller en hög balans på sitt konto.,

Till skillnad från sparkonton erbjuder många penningmarknadskonton vissa kontrollskrivningsbehörigheter och ger också ett betalkort med kontot, ungefär som ett vanligt kontrollkonto.

penningmarknad vs checkkonton

en potentiell nackdel med penningmarknadskonton, jämfört med kontrollkonton, är att Federal Reserve Regulation D begränsar insättare till totalt sex överföringar och elektroniska betalningar per månad., De typer av överföringar som berörs är: förauktoriserade överföringar (inklusive övertrasseringsskydd), telefonöverföringar, elektroniska överföringar, kontroller eller betalkort till tredje part, ACH-transaktioner och överföringar. Insättare som överskrider gränserna kan bedömas mot böter. Om de fortsätter måste banken återkalla sina överföringsbehörigheter, flytta dem till regelbunden kontroll eller stänga kontot.

insättare kan dock göra ett obegränsat antal överföringar personligen (på banken), via post, via budbärare eller på en bankomat., De kan också göra så många insättningar som de vill.

Money Market Accounts vs., Fonder

Till skillnad från de olika bank – och kreditupplysningskonton som beskrivs ovan är penningmarknadsfonder, som erbjuds av mäklarföretag och fondföretag, inte FDIC-eller NCUA-försäkrade. (Banker kan också erbjuda fonder, men de är inte försäkrade heller.) Eftersom de investerar i säkra kortfristiga fordon som CD-skivor, statspapper och handelspapper anses de dock vara mycket låga risker.

både penningmarknadskonton och penningmarknadsfonder erbjuder snabb tillgång till insättarens pengar., Penningmarknadskonton har den statliga mandat sex-transaktioner per månad begränsning som nämnts tidigare, vilka penningmarknadsfonder gör det inte. De företag som erbjuder dem kan dock sätta gränser för hur ofta insättare kan lösa in aktier eller kräva att eventuella kontroller De skriver vara för över ett visst belopp. Avkastningen på penningmarknaden fonder tenderar att vara högre än de på penningmarknadskonton.

tabellen nedan jämför några av de vanliga funktionerna som finns i penningmarknadskonton och andra typer av inlåningskonton., Eftersom räntor och andra bestämmelser kan variera från ett finansinstitut till ett annat, är det värt att shoppa runt.