2. Du kan rulla över din 401 (k) till din nya arbetsgivares plan
förutsatt att din nya arbetsgivare accepterar rollovers, ”det här är ett bra alternativ om du gillar investeringsval och avgifterna inte är för höga”, säger Holeman. ”På så sätt kommer dina pengar att vara i ett konto och det blir lättare att hantera.”
om du inte är nöjd med de investeringsalternativ som erbjuds av den nya planen, eller avgifterna är för höga, har du ett tredje alternativ.
3., Du kan rulla över din 401 (k) till ett individuellt pensionskonto (IRA)
ditt tredje alternativ är att flytta din 401(k) till en IRA eller Roth IRA, vilket är ett bra alternativ eftersom iras ”vanligtvis har lägre avgifter och fler investeringsval”, förklarar Holeman.
”de är båda pensionskonton — du får bara välja när du betalar skatterna”, säger Holeman om skillnaden mellan en traditionell IRA och Roth IRA. Med en traditionell IRA, du bidrar pretax dollar och låta pengarna växa skatt-uppskjuten över tiden., Du betalar skatt på dina bidrag (och investeringsvinster) endast när du tar ut pengarna, vilket du kan göra med början vid ålder 59½. Om du drar tillbaka innan dess måste du betala en straffavgift.
med en Roth IRA beskattas bidragen när de görs, så att du kan ta ut bidragen och inkomstskattefria när du når ålder 59½. Det finns ett inkomsttak på Roth IRA: för 2018 är inkomstfasningsintervallet $120,000 till $135,000 för singlar och $189,000 till $199,000 för gifta par som lämnar in gemensamt., Och för dem som kvalitet, den maximala årliga bidrag är $ 5,500 (eller $6,500 för personer i åldern 50 eller äldre).
”När du väl vet vad dina alternativ är och vad som är meningsfullt för dig att göra från ett investerings-och avgiftsperspektiv måste du faktiskt utföra rollover”, säger Holeman.