ett lån med säkerhet är ett lån med säkerhet—finansiella tillgångar du äger, som ett hem eller en bil—som kan användas som betalning till långivaren om du inte betalar tillbaka lånet.
tanken bakom ett lån med säkerhet är en grundläggande. Långivare accepterar säkerheter mot ett lån med säkerhet för att uppmuntra låntagare att återbetala lånet i tid. När allt kommer omkring, utsikterna att förlora ditt hem eller bil är en kraftfull drivkraft att betala tillbaka lånet, och undvika återtagande eller avskärmning.,
När du ansöker om ett lån med säkerhet, långivaren kommer att fråga vilken typ av säkerhet du kommer att sätta upp till ”tillbaka” lånet. Om du har problem med att betala lånet, långivaren kan sätta en panträtt på säkerheten (en panträtt är den juridiska termen för Långivarens anspråk på låntagarens säkerhet.)
långivaren kan hålla kvarstaden aktiv tills lånet är fullt betalt. Vid den tidpunkten lyfts panträtten, och säkerheten ägandet återgår tillbaka till låntagaren., I händelse låntagaren standard på ett lån med säkerhet, långivaren kan hämta säkrade lån säkerheter och sälja den för att täcka eventuella förluster på lånet.
det är därför det är absolut nödvändigt för låntagare med säkerhet att förstå vilken tillgång de använder som lån säkerheter,och att väga värdet på den tillgången mot en eventuell kvarstad eller säkerheter förlust om säkrade lån faller i standard.,
typer av säkrade lån
säkrade lån kommer i flera former, men de tre vanligaste typerna av säkrade lån inkluderar tre finansiella konsumentlån stöttepelare, alla kräver lämplig säkerhet innan lånet godkänns.
- hypotekslån: hypotekslån är högst upp på listan över säkrade lån. Sådana lån anses ”säker” av långivare eftersom låntagaren sätter sitt hus upp som säkerhet. Om låntagaren inte betalar tillbaka säkrade lån, hemmet kan gå in avskärmning och låntagaren kan förlora hemmet.,
- fordons lån: Lån för bilar, båtar, motorcyklar och även privata flygplan anses säkrade lån, eftersom fordonen används som säkerhet för att säkra lånet. Precis som med en inteckning, underlåtenhet att återbetala lån med säkerhet kan resultera i fordonet återtas av långivaren.
- säkrade kreditkort: för konsumenter utan kredithistoria, säkrade kreditkort är ett bra sätt att få kredit och bygga upp din kredit poäng. Men till skillnad från en inteckning eller fordon säkrade lån, säkrade kreditkort kräver en kontant deposition som säkerhet., Om kortanvändaren inte betalar månadsräkningen kan kontantinsättningen tas ut från kortanvändarens konto och tillämpas mot räkningen.
vilka typer av säkerheter kan användas för att backa ett lån med säkerhet?
alla tillgångar som tillåts enligt lag kan användas för att få ett lån med säkerhet, även om långivare kommer att söka säkerheter som är likvida (dvs lätt säljs för kontanter) och har ett värde ungefär lika med det säkrade lånebeloppet som lånas.,
normalt kommer säkerheter för lån med säkerhet i följande former:
- fastigheter, inklusive alla finansiella aktier som erhållits sedan de köpte bostaden
- bankkonton, inklusive checkkonton, sparkonton, inlåningskonton och penningmarknadskonton
- bilar, lastbilar, stadsjeepar, motorcyklar, båtar eller andra fordon
- lager, fonder eller obligationsinvesteringar
- försäkringspolicyer, inklusive livförsäkring
- ädla metaller, hög säkerhet och säkerhet.-end samlarobjekt och andra värdesaker
säkrade vs., Lån utan säkerhet
lån med säkerhet låntagare bör väga värdet av att få ett lån med säkerhet eller ett lån utan säkerhet.
medan ett lån med säkerhet innebär att en låntagare måste sätta upp värdefull säkerhet för att få lånet, är ett lån utan säkerhet inte backas upp av någon säkerhet. Om du är sen betala ett lån utan säkerhet eller standard på lånet, långivaren har ingen rätt till någon av din egendom eller tillgångar. Kreditkort, studielån och personliga lån är bland de vanligaste formerna av lån utan säkerhet.,
säkrade lån har flera fördelar jämfört med lån utan säkerhet:
- eftersom du sätter säkerhet ner, är ett lån med säkerhet lättare att få än ett lån utan säkerhet.
- eftersom långivare absorberar mindre risk med säkrade lån, låntagare med svagare kredit poäng tycker också att det är lättare att få ett lån med säkerhet.
- säkrade lån tenderar att erbjuda lägre räntor än lån utan säkerhet, gör säkrade lån ett bra val för låntagare på en stram budget.,
- säkrade lån tillåter också vanligtvis låntagare att få ett större lånebelopp än med ett lån utan säkerhet, vilket ger låntagaren med säkerhet utökade finansiella alternativ, men med mer finansiell risk i form av potentiellt lägre återbetalningsperioder för lån med säkerhet.
på nackdelen innebär att få ett lån med säkerhet oftast mindre tid att betala tillbaka lånet (som långivare skulle hellre ha betalningen, plus ränta, snarare än låntagarens säkerheter tillgångar.,) Dessutom, med tanke på komplexiteten i korrekt värdering av en låntagares säkerhet, godkännandeprocessen för att få ett lån med säkerhet normalt tar längre tid än med ett lån utan säkerhet, där ett svar ofta kommer i en dag eller två.
om låntagaren standard när du får ett lån med säkerhet
det finns också en stor nackdel att försumma på ett säkert lån. När det händer, de tillgångar du sätter upp för säkerheter när du får ett lån med säkerhet kan återtas omedelbart. I många amerikanska, stater, långivare är inte tvungna att meddela låntagare att deras säkerheter tillgångar har beslagtagits och sålts till en köpare.
det är inte allt. Om återtagna säkerheter tillgången inte säljer för det totala priset på de pengar som är skyldiga på lån med säkerhet, långivaren kan kräva betalning på resten av det belopp som är skyldig från köparen. I de flesta fall kan långivarens återtagande av säkerheter tillgångar kvar på en låntagarens kreditupplysning för upp till sju år.,
för att undvika försumliga på ett lån med säkerhet, låntagare måste få utbildning på lånevillkoren, och lära sig vilka åtgärder åtgärder för att vidta om de börjar ha problem med att betala tillbaka säkrade lån.
om du får ett lån med säkerhet och driver in i icke-betalning territorium, ta dessa steg omedelbart:
komma i kontakt med långivaren med säkerhet
kommunikation är nyckeln om du hamnar efter på en säker lån betalning., Långivare kommer sannolikt att vara mer överseende med att ge dig mer tid att betala lånet, eller till och med att träna nya lån återbetalningar, om du är på framsidan med dem över sena betalningar och inkomstfrågor. Om en långivare inte hör från dig, särskilt efter att ha skickat flera meddelanden, de kan anta det värsta, och starta lånet återtagande processen det är därför det är så viktigt att nå ut till din långivare och låt dem veta att du har ett säkert lån återbetalning problem.,
prioritera dina betalningar
att hålla ögonen på priset och spara ditt hem, bil eller annan tillgång du sätter upp för en säker säkerhet för lån bör vara en prioritet. Om du faller bakom på ett lån med säkerhet betalning, som ett hem inteckning, dra tillbaka på andra lån utan säkerhet betalningar och använda kontanter för att hålla dig aktuell på ditt säkra lån. Eller, låna pengar från en familjemedlem eller vän om dina inkomstproblem är tillfälliga, och använda pengarna för att betala tillbaka ditt lån med säkerhet och hålla din hembil eller andra säkerheter tillgång säker från återtagande.,
få ekonomisk hjälp
om du är bakom på dina säkrade lån betalningar och kämpar i andra finansiella områden, samt, få professionell pengar management hjälp. Prata med en finansiell rådgivare eller arbeta med ett företag som Experian, som erbjuder konsumenterna hjälp att bygga din kredit värdering, och få dig tillbaka på fötterna, ekonomiskt.
planerar för ett lån med säkerhet
takeaway?, Att få ett lån med säkerhet är en allvarlig personlig ekonomisk fråga, och det tar massor av planering och förberedelse för att få rätt säkrade lån för dina unika behov, tillsammans med en solid plan för att betala tillbaka pengarna.
den bästa strategin är att känna till insatserna, arbeta med rätt långivare, och har en backup plan om du upplever några ekonomiska problem i återbetala ditt lån med säkerhet. Täcka dessa viktiga frågor och din säkrade lån erfarenhet kan vara en vinnande, med dig att få lånet du behöver, samtidigt som dina värdefulla ägodelar i ditt namn.