ett lån anses vara ”brottsligt” när en låntagare inte gör en lånebetalning i tid. De flesta långivare tillåter konsumenterna en grace period att göra upp en missad betalning och få sina lån av brottslighet. Men när ett lån är brottsligt under en viss tid, det blir i riskzonen för att gå in standard. Det är viktigt att göra snabba betalningar för att undvika försumlighet, vilket kan ha negativa effekter på kredit värdering och förmågan att få kredit i framtiden.
- Vad är brottsliga lån?,
- vad händer efter att ha missat en lånebetalning?
- för studielån
- för kreditkort
- för inteckningar
- för auto lån
- för andra typer av lån
Delinquent lån förklaras
helt enkelt är en delinquent lån någon form av skuld för vilken en betalning inte har gjorts i tid. Som sådan anses lån vara brottsliga omedelbart efter det att den första betalningen saknas., De flesta långivare tillåter låntagare att vara sent på en eller två betalningar innan allvarliga konsekvenser uppstår, men konsekvent betala lån räkningar sent eller saknas flera betalningar i rad kan leda till standard. När en låntagare standard på ett lån, är hela obetalda saldot omedelbart förfaller, snarare än bara den månatliga betalningen.
att ha ett register över brottsliga konton kan avsevärt öka räntan som en konsument får på eventuella framtida lån. Det kan också göra det mycket svårare att godkännas för ett kreditkort, lägenhet, eller ens en mobiltelefon plan., För att undvika dessa möjligheter, är det viktigt att betala alla lån räkningar i tid när det är möjligt. Om du inte kan göra ett lån betalning, det är en bra idé att kontakta din långivare att utarbeta en annan återbetalningsplan eller begära en senareläggning på lånet.,
Takeaways
- lån blir brottsliga omedelbart efter en missad betalning
- att ha brottsliga lån negativt påverkar kredit värdering
- allvarliga konsekvenser kan undvikas genom att kontakta din lån servicer
hur lån brottslighet och Standard fungerar
den primära risken att inte betala tillbaka ett lån brottsligt lån är att kontot går till standard. Ett lån anses vara fallerat om låntagaren inte betalar tillbaka det på de villkor som överenskommits i låneavtalet., Medan du har ett tillfälligt brottsligt konto kan rättas genom att göra konsekventa betalningar i framtiden, är det mycket svårare att lösa ett fallerat lån-särskilt om du inte har mycket pengar till hands.
| lånetyp | hur lång tid tar det till standard efter den senaste betalningen? | Grace period?,d> | 30 days | 15 days to make a payment |
|---|---|---|---|---|
| Credit Card | 180 days | 1 missed payment allowed before penalty | ||
| Auto Loan | 1 to 30 days | Varies widely |
Student Loans
Most lenders will report delinquent accounts to the credit bureaus—i.,e., de organ som genererar kreditupplysningar-90 dagar efter en betalning missas, vilket kommer att utlösa en nedgång i låntagarens kredit värdering. Efter 270 dagar betraktas studielån som standard och hela balansen i lånet förfaller. Vid denna tidpunkt är gäldenärer inte längre berättigade att refinansiera sitt lån eller ta på sig någon mer Student skuld. Långivare eller lån samlare kan ha rätt att garnera en del av låntagarens löner för återbetalning av lån, vilket innebär att arbetsgivare kan hålla inne inkomst och skicka den till inkassobyrån.,
ett sätt att undvika försummelse på studielån är att kontakta din lån service så snart skulden riskerar att bli brottslig. I de flesta fall kommer lånetjänsterna att tillåta låntagare att ändra sina återbetalningsplaner för att sänka månadsbetalningen. Berättigade låntagare kan också skjuta upp lån återbetalning genom uppskov och anstånd planer. Om du är intresserad av att ändra ditt lån återbetalning, Du kan hitta information om ditt lån servicer här, och behörighetskrav för senareläggning och anstånd här.,
Takeaways
- studielån låntagare har 270 dagar, eller ca 9 månader, för att fixa deras brottsliga lån status
- löner kan beslagtas för att betala tillbaka fallerade studielån
kreditkort skuld
saknade kreditkortsbetalningar kan avsevärt öka kostnaden för den utestående skulden. De flesta kreditkortsföretag lägga till en sen betalning avgift på $ 35 till $ 40 andra gången en betalning missas, samtidigt tillämpa en straffränta., Långivare kan rapportera konton som brottslig till de organ som bestämmer konsumenternas kredit poäng, vilket kan orsaka poäng att sjunka med så mycket som 125 poäng. Kreditkonton som glider från brottslighet till standard skickas till inkassobyråer, vars jobb är att kontakta låntagare tills de betalar tillbaka sina förfallna lån.
försumliga kreditkort skuld kommer att göra det mycket svårare att godkännas för konsumentkrediter i framtiden., När du räknar ut hur du betalar tillbaka dina räkningar är det viktigt att komma ihåg att betala det minsta tillåtna beloppet, åtminstone, är bättre än att betala ingenting. I värsta fall, ta ut ett personligt lån för att konsolidera kreditkort skuld kan vara ett sätt att förbättra din ekonomiska situation.,
Takeaways
- sena betalningsavgifter och ökade räntor tillämpas när det saknas kreditkortsbetalningar
- med en historia av brottsliga kreditkonton gör det mycket svårare att få godkänt för framtida lån
inteckningar
reglerna om hypotekslån, standard och avskärmning varierar beroende på stat. Långivare tenderar dock att ge 15 dag grace perioder efter en missad betalning. Vid dessa punkter debiteras sena avgifter på ca 5% av den månatliga hypotekslånen., Detta innebär att en låntagare med en $1,500 månadsbetalning skulle betala en $75 sen avgift. Efter 30 dagar utan betalning, anses de flesta inteckningar som standard. Hypotekslån servicers använder aggressiv kommunikation taktik för att meddela låntagare att de måste göra missade betalningar med straffavgifter, eller de är i riskzonen för avskärmning. Efter 120 dagar utan att göra en inteckning betalning, kan en låntagares hem beslagtas.
som med alla fall av brottslighet, det är viktigast att hålla kontakten med din inteckning servicer och kommunicera din ekonomiska situation., Om din ekonomi inte tillåter dig att göra din månatliga inteckning betalning, det är bäst att se vilka alternativ är tillgängliga för dig innan ditt lån glider in standard. Om du motiverar din ekonomiska svårigheter, din service kan tillåta dig att skjuta upp betalningar för ett par månader, förlänga lånetiden eller återbetala missade avbetalningar på backend av inteckning.,
Takeaways
- de flesta mortgage servicers ger en 15 dagars fönster för att göra en betalning utan straff
- Det finns betalningsalternativ som kan hjälpa under perioder av ekonomiska svårigheter
Auto lån
kraven för vad som utgör auto lån standard tenderar att variera på olika långivare och auto finans företag. I allmänhet anses billån vara standard när som helst mellan 1 och 30 dagar efter den sista betalningen görs., Efter några veckor, lån servicers brukar kontakta låntagare att meddela dem om deras standard och uppmuntra dem att få sina betalningar uppdaterade. Om betalningar inte görs har borgenärer rätt att återta en låntagares bil för att uppfylla skulden. Eftersom bilvärdet minskar över tiden är återtagande ensam ofta inte tillräckligt för att uppfylla den utestående skulden, vilket gör att vissa konsumenter betalar ner en bil som de inte längre äger.,
det bästa sättet att hålla sig borta från standard är att undvika att ta på hög ränta, långfristiga billån-som borgenärer ofta marknaden till låginkomsttagare, dålig kredit värdering konsumenter. Dessa typer av lån lämnar ofta låntagare under vattnet och på grund av mer på deras lån än deras bil är faktiskt värt. Som med andra lån, är det också möjligt att få en senareläggning från ditt lån servicer innan återtagande händer, vilket gör att du kan skjuta upp dina betalningar. Samtidigt få en senareläggning är sannolikt att minska din kredit värdering, Det kan göra det möjligt för dig att hålla din bil.,
Takeaways
- standarderna för standard kan variera kraftigt beroende på ditt lån servicer
- ekonomiska problem kan undvikas genom att ta på smarta lån som inte överstiger bilens värde
andra typer av lån
för personliga lån och företagslån, reglerna för standard varierar beroende på långivare, men tidslinjen för allvarliga åtgärder vanligtvis börjar efter en 30 dagars graceperiod. För lån backas upp av säkerheter lån, känd som” säkrade lån, ” lån servicers kan beslagta säkerheter tillgången att återbetala skulden., För ett företag, detta kan innebära att utrustning tas eller att framtida intäkter är pantsatt till långivaren. För en enskild konsument kan detta vara en fysisk tillgång som en bil eller hus, eller en monetär tillgång som en investering, sparkonto eller framtida lönecheck.
för personliga lån som inte backas upp av säkerheter, långivare kommer ofta lägga förseningsavgifter och straffräntor efter missade betalningar. I likhet med kreditkort brottslighet, inkassobyråer kommer att börja kontakta en låntagare efter deras brottsliga lån går i standard., För företagslån inte säkrade av säkerheter, som en handelsfartyg Cash advance eller peer to peer lån, långivare i allmänhet acceptera en högre risk att förlänga kredit. I dessa fall, långivare är mest sannolikt att omförhandla villkoren för lånet eller skriva av skulden helt och hållet-även om detta kan allvarligt påverka dig och ditt företags förmåga att få framtida kredit. Som med andra lån, är det bäst att bestämma med ditt lån servicer om det finns alternativa betalningsplaner innan du accepterar lån standard.,
Takeaways
- personliga lån har i allmänhet en 30-dagarsperiod efter att ha blivit brottslig
- försummelse på ett företag lån kan påverka din personliga förmåga att ta emot kredit