tillsammans, som marknadsför sig som långivare för människor som kämpar för att få en inteckning med High street varumärken, sade att utlåning över längre perioder är ”blir den nya normala”.
är långsiktiga erbjudanden nästa stora trend?
människor lever och arbetar längre, och höga huspriser fortsätter att låsa många första gången köpare av bostadsägande.
På grund av detta, det är ingen överraskning att inteckning villkor blir längre., Den senaste Bank of England mortgage data (släpptes hösten 2017) visade att omkring en av sex inteckningar beviljades på en period av 35 år eller längre, upp från en i 15 ett decennium tidigare.
men medan 35 – åriga bolån har blivit vanligare är villkoren för 36 år eller högre fortfarande relativt sällsynta-trots att många banker hävdar att de erbjuder dem.
uppgifter från UK Finance visade att bara 4% av hypotekslån godkännanden under första halvåret 2018 var på villkor av 36 år eller längre.
och som en del av vår inteckning tillfredsställelse undersökning, fann vi att bara 27 av 3,072 villaägare (0.,9%) hade en inteckning sikt 36 till 40 år, och endast åtta (0,3%) hade en affär som varade 40 år eller mer.
beviljar bankerna faktiskt 40-åriga bolån?
Även om dessa otroligt låga siffror tyder 40-åriga inteckningar sällan få godkänt, 34 långivare hävdar att de erbjuder dem.
vi kontaktade dem alla, men bara hälften svarade på våra förfrågningar. Av dem som svarade var de större långivarna ovilliga att tillhandahålla specifika uppgifter, men mindre byggföretag var mer kommande.
- Family Building Society berättade vilka? 1.,4% av sina godkända bolån under det senaste året hade en längre tid än 36 år – med 61% av dessa godkännanden för en 40 år lång sikt. Åldern för låntagare godkända varierade från 22 till 30.
- Hanley Bygga Samhället sade att 4,9% av sina godkännanden sedan början av 2017 var för 36-40 år, med en genomsnittlig lån till värdet förhållandet mellan 84% och en ränta på 3,18 procent.
- Newcastle Building Society sade att 12% av sina första gången köpare förfrågningar i 2018 har varit för termer som överstiger 35 år.,
Beverley Building Society, under tiden, berättade för oss att även om det har erbjudit villkor på upp till 40 år för ett par år, har det inte haft efterfrågan att faktiskt godkänna några lån på längre än 35 år.
vilka långivare erbjuder de längsta bolånevillkoren?
dessa svar tyder på att långivare är villiga att erbjuda 40-åriga erbjudanden, men att första gången köpare kanske inte är medvetna om att de kan få en inteckning med så lång sikt.
tabellen nedan visar de maximala hypotekslån som erbjuds av olika banker och byggföretag.,
drygt hälften av långivarna erbjuder maximala villkor på 40 år, medan 29 endast erbjuder 35-års villkor.
Ålderstak på 40-åriga inteckningar
Även om detta innebär att 40-åriga erbjudanden kan vara mer lättillgängliga än vi trodde, är det viktigt att komma ihåg att du måste uppfylla vissa kriterier för att kvalificera sig.
långivare sätta lock på den högsta ålder du kan vara när du kommer till slutet av ditt lån, så i huvudsak 40-åriga produkter är bara riktigt lämplig för yngre köpare.,
långivare använder dessa garantier eftersom om dina omständigheter förändras och du inte har råd med återbetalningar, du ’ ll finna det svårt att förlänga din inteckning sikt i pension.
Clydesdale Bank och plattform båda berättade vilka? att de bedömer 40-åriga ansökningar med en maximal utlåningsålder på 75 i åtanke, och Clydesdale bekräftade uttryckligen att det inte kommer att erbjuda en 40-årig affär till någon över 36 år.,
Scottish Building Society sade under tiden att hypotekslån som tar låntagare i pension ”kan skapa problem som tillförlitliga pensionsprognoser som långt i horisonten skulle vara svåra att lita på”.
det finns dock undantag. Ipswich Building Society sa att det inte ställer maximala åldersgränser och istället använder en ”sunt förnuft” för att fatta individuella utlåningsbeslut.
hur dyrt är 40-åriga inteckningar?,
Om du behöver en hypotekslån längre än 35 år, kommer du att skära din pool av långivare ungefär i hälften – vilket naturligtvis kan ha en inverkan på den bästa räntan du kan få.
tabellerna nedan visar de billigaste fast ränta erbjudanden (av initial hastighet) med maximala villkor på 40 år som för närvarande är tillgängliga för första gången köpare.
90% loan-to-value (maximum 40 year term)
vid 90% LTV, de billigaste två – och femåriga erbjudanden efter initial ränta är både från långivare som erbjuder 40-åriga hypotekslån, Clydesdale och First Direct.,
länkarna i dessa tabeller tar dig till vilken? Pengar jämföra, en jämförelse webbplats som drivs av vilka? finanssektorn. Observera att informationen i denna artikel endast är i informationssyfte och inte utgör råd. Se de särskilda villkoren & villkor för en hypotekslån långivare innan de förbinder sig att några finansiella produkter.
tvåårig fix
femårig fix
95% loan-to-value (maximum 40 year term)
tvåårig fix
femårig fix
*Data från Moneyfacts. Nås 3 Oktober 2018.,
hur man väljer en inteckning sikt
bara för att du kanske kan låna under en längre period, det betyder inte nödvändigtvis att det är rätt sak att göra.
som med all upplåning beror den rätta längden på lånet på dina ekonomiska omständigheter och dina långsiktiga mål.
David Blake som? Hypotekslån rådgivare säger: ”i teorin, en långivare är mer benägna att godkänna en inteckning med en löptid på 40 år på överkomliga priser, som återbetalningarna kommer att vara lägre.,
’som sagt, upplåning under en så lång period kommer att innebära den ränta du betalar-förutsatt att du har inteckning för hela sikt – kommer att vara betydligt mer.
människor som vill minimera återbetalningar och maximera upplåningen kan lockas av en 40-årig term, men andra kommer att skjutas upp av utsikterna att betala betydligt mer i ränta.,’
oavsett om du väljer en 30, 35 eller 40-årig inteckning sikt, Det finns tre gyllene regler som du bör följa:
- Om du tar ut en fast ränta inteckning, alltid byta erbjudanden innan du flyttas till din långivarens standard rörlig ränta (SVR).
- välj en inteckning utan påföljder för överbetalningar, så att du flexibilitet att betala tillbaka tidigare.
- överväga om nu är rätt tid att köpa, eller om Spara för lite längre kan få dig en bättre ränta och kortare inteckning sikt.