Vergleich-Beitrag Grenzen: Roth 401(k) vs. Roth IRA

Sie wissen natürlich, was ein 401(k) ist und was ein IRA ist. Aber seit die Roth-Versionen dieser steuerbegünstigten Fahrzeuge auf die Bühne kamen (Verdoppelung der Optionen), ist die Zuweisung von Rentenplanungsdollar komplizierter geworden. Hier ist der Lowdown auf beiden Roths. Die gute Nachricht ist, dass der Roth 401(k) im Gegensatz zur Roth IRA fast identisch mit dem traditionellen 401(k) funktioniert, was die Beiträge angeht.,

Roth 401(k)

Im gegensatz zu einem herkömmlichen 401(k), die Roth 401(k) konto ist finanziert mit nach-steuer geld (im gegensatz zu pre-steuer dollar). Diese Art von Plan trat 2006 offiziell in den Renteninvestitionsraum ein. Diese innovation wurde durch eine Bestimmung des Wirtschaftswachstums und Steuererleichterungen Reconciliation Act von 2001.

Nach dem Vorbild der Roth IRA bietet der Roth 401(k) Anlegern die Möglichkeit, Konten mit Nachsteuergeld zu finanzieren., Auf Beiträge zu einem Roth 401(k) wird kein Steuerabzug gewährt, Anleger schulden jedoch keine Steuern auf qualifizierte Ausschüttungen. Teilnehmer an 403 (b) – Plänen können auch an einem Roth-Konto teilnehmen.

Das Angebot der Roth 401(k) ist für Arbeitgeber freiwillig. Um einen solchen Plan anbieten zu können, müssen Arbeitgeber ein Tracking-System einrichten, um Roth-Assets vom aktuellen Plan des Unternehmens zu trennen. Dies kann ein teurer Vorschlag sein, und Ihr Arbeitgeber kann wählen, es nicht zu tun.,

Roth IRA

Benannt nach Delaware Senator William Roth, und durch den Taxpayer Relief Act von 1997 gegründet, ist eine Roth IRA eine individuelle Altersvorsorge (eine Art von qualifizierten Altersvorsorge), die viele Ähnlichkeiten mit der traditionellen IRA trägt. Der größte Unterschied zwischen den beiden ist, wie sie besteuert werden.

Traditionelle IRA-Beiträge werden in der Regel mit Vorsteuerdollar geleistet; Sie erhalten normalerweise einen Steuerabzug von Ihrem Beitrag und zahlen Einkommensteuer, wenn Sie das Geld während des Ruhestands vom Konto abheben.,

Umgekehrt werden Roth IRAs mit After-Tax Dollars finanziert; Die Beiträge sind nicht steuerlich absetzbar-obwohl Sie je nach Einkommen und Lebenssituation eine Steuergutschrift von 10% bis 50% des Beitrags erhalten können. Sobald Sie jedoch mit dem Abheben von Geldern beginnen, sind qualifizierte Ausschüttungen steuerfrei.

Die IRAs sind freiwillig und müssen auf individueller Basis und nicht durch einen Arbeitgeber eingerichtet werden.,

Beitragsgrenzen

Sie können maximal $19,500 in 2020 und 2021 zu einem Roth 401(k) beitragen—der gleiche Betrag wie ein herkömmlicher 401(k). Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, können Sie einen zusätzlichen $6,500 als Nachholbeitrag beitragen. Diese Grenzen sind pro Person; Sie müssen nicht berücksichtigen, ob Sie verheiratet oder Single sind.

Wenn Sie sowohl zu einem Roth als auch zu einem traditionellen 401(k) beitragen möchten, beträgt der Höchstbetrag immer noch $19,500. Sie können Ihre Beiträge auf beliebige Weise zwischen den Konten aufteilen.,

Sie können bis zu $6,000 jährlich zu einer Roth IRA in 2020 und 2021 beitragen—und wenn Sie 50 oder älter sind, erhalten Sie zusätzlich $1,000 und stoßen die Summe auf $7,000.

Eine Finanzstrategie für diejenigen, die das Maximum an steuerbegünstigten Ersparnissen wünschen: Eröffnen Sie beide Arten von Roth-Konten. Zwischen den beiden können Sie bis zu 25.500 US-Dollar in 2020 und 2021 investieren(19.500 US—Dollar in 401 (k), 6.000 US-Dollar in der IRA) – oder sogar mehr, wenn Sie die Altersgrenze von 50 Jahren erreicht haben Jahresende.,

Einkommensgrenzen

Mit Roth IRAs gibt es Grenzen, was Sie beitragen können (oder sogar, ob Sie überhaupt an einem teilnehmen können), basierend auf Ihrem Einkommen. Im Allgemeinen gilt: Je höher es ist, desto eingeschränkter sind Ihre Beiträge.

Der Roth 401(k) hat jedoch keine Einkommensgrenze; Ihr Einkommen wird nicht einmal berücksichtigt. Das bedeutet, dass Sie sich keine Sorgen um Ihre Fähigkeit machen müssen, zu einem Roth-Konto beizutragen, das ausläuft, wenn Sie mehr Geld verdienen.,

Rollovers

Wenn Sie einen neuen Job bekommen, könnten Sie erwägen, den Roth 401(k) in ein neues Konto zu überführen.

Sie werden froh sein zu wissen, dass es bei Rollovers kein Beitragslimit gibt; Sie können alles übertragen, was sich in Ihrem Konto befindet. Stellen Sie einfach sicher, dass der Treuhänder oder Manager des alten Kontos direkt zu der Entität wechselt, die das neue Konto verwaltet (oder zumindest den Scheck an den neuen Manager als Kontotreuhänder und nicht an Sie persönlich). Auf diese Weise vermeiden Sie mögliche nachteilige steuerliche Folgen., Stellen Sie außerdem sicher, dass Sie von einem Roth zu einem Roth überrollen.

Das Endergebnis

Beitragsgrenzen für alle steuerbegünstigten Konten sind auf die Inflation indiziert. Dies bedeutet, dass die IRS routinemäßig neu bewertet die maximale Menge, die Sie beitragen können, indem Sie es auf die allgemeine Gesundheit der Wirtschaft zu vergleichen.

Wenn Sie sich in einer finanziellen Lage befinden, in der Sie in der Nähe des maximal zulässigen Beitrags leisten, sollten Sie auf dem Laufenden bleiben, indem Sie die IRS-Tabellen auf Roth IRAs und Roth 401(k)s überprüfen oder Ihren Planadministrator nach den aktuellen Grenzwerten fragen.,